范文一：银行授信审查部副总经理岗位说明书

授信审查部副总经理 岗位说明书

岗位名称 岗位编号 授信审查部副总经理 识别信息 (Position ) (Code) (Identif所属部门及处室 工作地点 授信审查部 北京 ication) (Department) (Location)

直接汇报对象(Supervisor) 授信审查部总经理

直接督导对象(Subordinate) 授信审查部各处室经理 工作关系

(Connect

日常协调部门(Internal) 总行机关各部室、各分支行 ion)

中国人民银行、银监会等政府监管部门，其他金融同业，其他行业的政外部协调单位(External) 府主管部门等

工作目的(Purpose):根据国家及总行的信贷政策，协助部门总经理制定全行授信审查、审批方面的规章制度并组织实施，负责总行授信审查、审批工作，并对分支行授信审查、审批工进行指导、监督、检查，建立全行效率高、把关严的授信准入系统。

类别编号概述描述(Description) (Sort) (No.) (Abstract)

1 整体规划 协助总经理规划、制定、分解部门和业务的规划和经营目标，监督

和指导规划和计划的执行情况，分析评估经营目标达成情况，组织

落实调整方案。

部门 2 组织与流程协助总经理组织规划部门的组织架构，完成部门机构设置，规划和规划 管理 调整岗位设置，设计完善岗位职责，组织设计和调整完善部门与岗

位工作流程。

3 制度体系建协助总经理设定政策制度导向，规划政策制度体系结构，组织制度

设 的制定和调整工作，评价和考核政策和制度落实情况。

主要工作授信审查管协助总经理组织对授信项目的受理和完整性、合规性审查 4

理 职责

(Duty&Re固定资产贷协助总经理组织对固定资产贷款进行评估指导 5

sponsibi款评估 业务

lity) 授信审批会协助总经理组织完成授信审批会议的各项会务工作 管理 6

议工作

专职审批人协助总经理对总行专职审批人的管理，并组织对分支行专职审批人7

的管理 的资格初审

8 人员管理 协助总经理进行部门内人员和工作分配和调整、人员使用情况和工

作负荷的考核和评价，人员绩效的考核和沟通，本部门人员的招聘

和培训

9 财务管控 协助总经理制订与平衡部门财政预算、分配和调整财政预算、审批资源 或授权审批费用使用，监督控制预算执行和费用使用情况 调配

10 沟通协调 协助总经理理解贯彻全行战略和规划，向上级领导提供专业意见以

支持全行的管理决策工作;协调与总行其它部门和分支行的工作关

系;部门内部的沟通、协调、指导;负责在专业领域和职责范围内

对行外的专业和工作关系的沟通、协调、联系。 业务类对授信项目完整性、合规性审查意见具有审查权，对授信审批会议的安排具有建议主要职权

(Business) 权，对分支行授信审查、审批工作具有检查权。 (Authori

1

费用审批类 ty)

(Finance)

人事类 对下属员工录用免职晋升降级有建议权，对下属员工绩效考核有建议权与审核权。

(Personnel)

关键职责1、授信项目完整性、合规性审查质量

绩效衡量2、授信项目审查、审批完成时间 标准

3、分支行授信审查、审批工作的规范性 (Perform

ance 4、新增不良贷款结构与数量

Appraisa5、其他部门总经理交办任务完成情况 l)

可晋升岗位(Promote to) 总经理

可轮岗岗位(Rotate to) 风险管理部、公司业务部、个人业务部等业务部室副总经理、分行副

行长

职业发展入职培训(Orientation) 我行价值观、我行基本规章制度、银行主要业务品种、金融法律法规 (Career

在职培训(On-job training) Developm新规章制度、银行新业务品种、经济金融形势、金融法律法规 ent) 是否有强制休假要求 是，1年休假10天

(Imperative Vacation)

是否有定期或不定期强制轮岗是，五年进行轮岗

要求(Imperative Rotation)

教育背景(Education)

程度(Degree) 硕士研究生及以上 专业(Major) 经济、金融、法律、管理等

证书(Certification) 无 任职资格

英语水平 CET6 语言(Qualifi

(Language) cation) 其它 无要求

工作经验(Experience)

银行 年限 6 职位 室经理 行业/职业

素质项 行为特征

绩优素质面临困难时能保持坚定的信心和勇气，坚持承诺和保证，工作完成的时间与质量符合要求 责任感

能力明确决策的目;考虑到影响决策的各种因素;设计解决问题的若干方案;预测各种方案可能产生的(Compete决策能力 影响;根据趋势预测和可行性作出决策 nce) 明确达到任务目标所需要的资源类型;收集现有的相关资源的存量信息;了解团队成员的需求;将组织协调能力 任务与资源进行匹配并形成计划;人员配置上要形成优势互补;调动团队成员的积极性完成任务

版本号 修订时间 修订内容 修订者 审核者 审批者 修订履历

(Revisi

on)

2

范文二：授信审查岗位职责

授信审查岗位职责

授信审查岗位职责?

?篇一:?

授信审批部门岗位设置?及职责? 授信审批部门岗位设置及职责?

?

一、授信审批部职责? 负责各类授信业务的审查管理工作，?推动各?类授信业务的健康持续发展，实现资产?结构和质量的不断优化?。主要?职责如下:

?

1、组织实施经批准的本行有关?战略，将战略规划予以?分解落实，?并根据实际拟定相关实施方案?; ?

2、贯彻执行本行信用风险政策，包括?投向政策、结构优化调?整政?策等;

3、依据国家金融法律法?规、产业和货币政策及?本行信贷经营方针、?

政策和规章制度，对由总?行审批的各类授信业务?进行初审和复审，提?

出审查意见报总行相关委?员会和有权审批人决策?; ?

4、结合审查情况，分析宏观经济?发展态势和热点行业系?统性风险，?并作出分析报告?;

5、参与拟定全行信贷审查、?审批各项规章制度，统?一并明确各类?授信业务的审查标准和审查要点?; ?

6、负责对规定范围的客户信用评?级认定、客户准入的审?核、放款?核准等工作; ?

7、提前介入重大项目、复杂业务，?协助分支行开展相关授?信业务?的尽职评价工作，客观评价贷款风险?;?

8、承担信贷审批委员会办公室职能?，提交对审批贷款? 总量结构、?投向等专题分析报告，安排贷审委会?议，做好贷审委办公室?日常工作?及相关信贷档案的管理工作?;

? 9、负责全辖授信审查人员的培训、指导工?作，安排与授信业务审?查?有关的对外学习交流活动?;

10、认真落实监管部门及总?行案件防控工作要求，?通过制度安排、?

流程设计、系统控制以及监督?执行等措施建立健全本?部门?/条线案件防控体系，组织本部门?/条线排查案件、案件易发环?节和风险点，并?负责本条线?/部门对各项检查发现问题的整改纠错?; ?

1

1、承担总行规章制度、文?件中所规定的相关职责?; ?

1

2、完成领导交办的其他?工作。?

二、岗位设置及岗位职责? 按照授信审批部的业务要?求，设总经理?岗、副总经理岗，授信审查岗、?贷审委秘书岗、综合岗?。岗位职责及?设定人数如下:?

?(一)总经理岗(1人)?

1、负责制定全年授信审查及审?批工作的计划规划;? ?

2、负责组织制定各类授信业务审查、?审批制度;?

3、参与制定全行年度授?信政策，参与和协助相?关业务部门制订和?完善授信业务管理的相关规?章制度和操作流程;? ?

4、负责组织移交到本部门各类授信的?审查工作;?

5、明确本部门授信业务?报告的报告人并负责组?织会议材料的发送，?对贷审会审议结果报告有?权审批人，并根据有? 权审批人意见组织相?关岗位人员下达审批意见?;?

6、负责授信政策及授信审查工作?的培训，协调和指导下?级贷审会?责任部门工作，并对下级贷审会工作?实施检查;?

7、负责本部门年度、季?度和月度工作任务的制?定、下达及考核，?负责?本部门人力资源的调配，加强员工能力培养、?考核本部门员工绩?效; ?

8、负责根据客户信用评级的相关管?理规定进行认定;?

9?、负责对全行公司客户的授信评级进行?审批，并出具审批意见?;?

10、负责本部门员工的思想政治?工作和廉政建设;?

1 ?

1、完成领导交办的其它工作。? ?

(二)副总经理岗(?1人)

1?、协助总经理制定全年授信审查及审批工作?的计划规划;?

2?、协助总经理组织制定各类授信业务审查、?审批制度;?

3、协助总经理制定全行?年度授信政策，参与和?协助相关业务部门?

制订和完善授信业务管理的?相关规章制度和操作流?程;?

4、协助总经理负责组织移交到?本部门各类授信的审查?工作;?

5、协助总经理对贷审会审议?结果报有权审批人审批?，组织相关岗?位人员下达批复通知;?

?6、协助总经理对授信政策及授信审查工作的?培训，协? 调和指导下?级贷审会责任部门工作，并对下级贷审会工作?实施检查;?

7、协助总经理对全行公?司客户的授信评级进行?审批，并出具审批?

意见;?

8、协助总经理根据客户信用评级?的相关管理规定进行认?定;?

9、负责本部门年度、季度和月?度工作任务的制定、下?达及考核，?负责本部门人力资源的调配，加强?员工能力培养、考核本?部门员工绩?效;

10?、负责本部门员工的思想政治工作和廉?政建设;?

1

1?、完成领导交办的其它工作。?

(三)授信审查岗职责?(?6人)

1、负责受理全行超支行权?限的表内外本外币信贷?业务的审查工作，?

并协助制订各项业务审批相?关制度和管理办法;表?内外本外币信贷业?

务包括贷款、贸易融资、票?据承兑和贴现、转贴现?、透支、保理、担?

保、贷款承诺、开立信用证?、同业市场业务等;? ?

2、对申报业务项目进行国家、省、市?、金融、产业、信贷投?向及?信贷业务管理规章制度等政策性审查;? ?

3、对内、外部资料真实性、完整性、?有效性进行合法合规性?审查;?

4、对申报业务的借款额度、?用途、期限是否合理进?行审查;?

5、对借款人的财务审计报?表及现金流量进行审核?、测算，审查还?

款来源是否有保障;?

6?、对担保和抵押是否有效，保证人是否具有?保证能力进行审查;? ?

7、利率定价是否符合利率政策;?

8?、审核上报的风险点及风险可控措施并?针对信贷业务项目提出?风?险点与控制措施; ?

9、负责对超支行权限的客户的授信评?级的集中认定，并对评?级结?果进行记录;

? 10、负责向贷审会或有权审批人提交审?查报告;?

1

1?、负责及时返还不符合条件的授信材料?，出具要求补充资料及?落?实的事项;

1 ?

2、负责向贷审会汇报审查意见;? ?

1

3、负责各支行授信政策和授?信审查工作培训，并组?织与实施;?

1 ?

4、完成领导交办的其它工作。?

?(四)贷审会秘书岗(?1人)

1、负责登记受理上报的信?贷资料，并根据项目类?别按时、按要求?

移交相关审查人员;?

2?、负责将审查完毕提交总行贷审会审议的资?料送达各贷审会成员?

预审，并通知贷审会的程?序、时间、地点;?

3?、负责本部门、贷审会的会务工作，按?要求及时完成会议纪要?、?简报的编写与分发; ?

? 篇二:

?

授信评审部职责? 授信评审部门职责和岗位设置?

?一、部门职责

1?、负责对客户信?用等级评定资料及报告进行审查，出具审查结?论;?

2、负责对授信类业务或委托?贷款业务进行审查，出?具审查结论。?

3?、根据授权负责客户信用等级核定、并开展?授信;?

4、负责对授信类业务或委托?贷款业务进行审批并签?署审批意见;?

5?、负责对权限外的授信业务资料进行整理并?提交授信管理委员会?

审议;?

6、负责全辖各类贷款审查、审?批工作;?

7、对基层行超授权和企业?业务部、个人业务部提?交的各类贷款业?务调查材料的完整性、合法性?、信贷事项的可行性进??行合规和风险审查、评估、测定与报告;?

8?、负责承担总行贷款审查委员会和信贷?审批小组的日常工作;? ?

9、负责对基层行和企业业务部、个?人业务部超授权范围的?信贷审?批业务的提交和办理;?

10、负责全辖信贷风险提示?、重大突发信贷事件的?预警和应对方案?的制定工作;?

1

1?、负责向业务发起机构制作及下发批复意?见书;?

1

2?、负责履行授信管理委员会办公室职责。? ?

1

3、拟订、调整、完善本部?门人员岗位职责，报批?后组织实施。?

1 ?

4、完成领导交办的其他工作。?

?二、岗位设置 授信评审部门设置经理岗?、审批岗、审查岗(可?设?多个)、综合岗。 ?

三、岗位职责 ?

1、经理岗职责 ?

(1)主持授信评审部日常工作;? ?

(2)负责贯彻执行国家有关政策法律?法规和本行有关工作部?署、?规章制度;

?(3)关注现行金融法律、法规和监管规定?，了解掌握国家经济、?产?业政策，为本行制订信贷工作指导意见提供?参考意见。?

(4?)拟订信用项目审查、审批标准、信用业务?风险审查、审批有?

关管理制度和操作规程;? ?

(5)对审查、审批项目中反映的业务?创新、市场重大变化及?现行?制度中存在的问题，进行整理分析并提出?相应意见;?

(6?)对担保项目的整体可行性进行综合分析、?对被担保项目风险?状况进行评估;? (7)全?面负责授信评审部的各项日常事务处理及贷?

款审查委员会和审批小组?的常务工作，无特殊原?因，每周?

二、四负责组织召开贷审会会?议，并确保工作记录齐?全、完整、规?范、妥善保管;? (8)及时将基层行、企业业务部、?个人业务部提交?的公司类贷款和自然人贷款的??授信、用信意见进行审批或者交有权决?策人签批;? (9)制定本部门各岗位的工作职责，?负责对授信审查、?审批人员考核与管理。? (10?)完成领导交办的其它临时性工作。?

2.?审批岗职责 ?

(1)关注本行大额授信客户行业政策?调整变化，搜集其生产?经营?等方面的消息，配合做好授信业务的市场?调研工作。?

(2?)按授权管理的要求，对基层行、企业业务?部、个人业务部信?贷业务的合规、合法性进行?指导。?

(3)负责确定客户信用等级?;?

(4)负责对授信类业务或委托贷?款业务进行审批并签署?审批意见;?

(?5)负责对权限外的授信业务资料进行整理并?提交授信管理委员?会审议;?

(6)负责向业务发起机构制作??及下发批复意见书; (?7)对辖内营业网点授信审批工作进行指导?、检查，及时发现授信?审批工作中存?在的问题，提出整改意见和措施??。 (8)负责履行授信管理委员会办?公室职责。? (9)完成部门领导交派的其它临时性??工作。

3.审查岗职责?

(1)负责对客户信用等级?评定资料及报告进行审?查，出具审查结?论; ?

(2)负责对授信类业务或委托贷款业?务进行审查，出具审查?结论。?

(3)对上报的各类贷款材料?的真实性、完整性、合?法性进行全面?审查，重点关注各经营单位调查?人对信贷业务的尽职情?况和借款人的?偿还能力、诚信状况、担保情况?、抵(质)押比率等，?作出初步风险?评价，风险提示以及提出风险防?范措施，提出初审意见?;?

(4)对超?出授信评审部审批权限的个体大额贷款、法人?企业贷款、?仓单质押贷款进行审查;?

(?5)对信贷业务用信情况进行尽职审查，监?督信贷人员按照“意?

向授信,授信,用信”程?序，对审查意见中的有?关限制性条款、客户?

提供的商务合同合规性等?内容进行审查，并对审?查结果负责;?

(?6)对达不到尽职调?查要求的，提出整改建议，并有权要求基层?

行、企业业务部、个人业?务部信贷审查人员重新?调查或补充调查资料;? ?(7)完成部门领导交派的其它临时性工作?。?

4、综合岗职责?

(1)做?好部门办公室事务管理、会务、文件草拟和收?发，传达等?日常工作和各项后勤事务工作，保?管、使用业务印章、重?要资料，值?守本部门电话、做好电话记录、及?时准确向相关人员和相?关部门传递?紧要资讯。 ?

(2)定期对本部门的文件、资料、?会议记录的收集、整理?和分类?装订保管，并建立业务档案。完成本部?门业务档案的收集、? 整理、?利用和归档工作。?

(3)做好本部门工作例会、学习?的准备、召开工作。? ?

(4)及时做好?授信业务的相关统计工作，起草、审核本部门?工作?文件，报告和工作计划、总结。?

(?5)收集有关规章制度在执行过程中遇到的?问题，向领导提出改?

进意见和建议。做好本部?门调研、检查和工作中?的各种问题归集、处?

理、移送和督促工作。? ?

(6)负责授信评审部的内部日常工作?，受理基层行、企业业?务部、?个人业务部送交的材料;? (7)根据授信评审部经理提交的?审批决策?意见，打印批复通知书一式两份，经?部门经理审查后分别提?交给上报?基层行、企业业务部、个人业务部及?部门存档;? (8)完成领导交派?的其他工作任务。?

?篇三:?

授信审查岗位职责? 授信审查岗位职责?

1?、授信审查岗位职责 ?对授信经营部门上报的正常类授信客户的授??信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意?见向上报批，全面揭示??所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负?责。其主要职责为:?

?

(1)可行性审查。依据本手?册相关规定，审查授信?业务主要风险?点及风险防范措施、偿债能力、?授信安排、授信价格、?授信期限、担?保能力等;?

(2)合规?性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信?贷政策投?向规定、授信客户经营范围是否符合?授信要求;?

(3?)完整性审查。审查授信资料是否完整有效?，包括授信客户贷?

款卡等信息资料复查、项目?批准文件以及需要提供?的其他证明资料?等; ?

(4)审查授信客户和授信业务风险等?级;?

(5)授信业务经有权审批人审?批同意后，通知授信经?营部门和放?款中心，并将授信额度、风险等级?等相关信息输入?CMIS?系统;授信业务被否决的，通知授信经营部?门;?

(6)审查正常类授信客户的“?定期监控报告”、“信?贷备忘录”?及风险评级，根据客户风险变化情?况，提出明确的审查意?见，上报审?批。如须变?更、冻结授信额度，报高级信贷执行官?/信贷执行官批准?后书面通知授信经营部门和放款中??心; (7)主动关注当地经济、行?业发展趋势和所审查客户的风险?状况变化，及时向部门?负责人沟通、?汇报。 ?

2、授信审查及放款审核岗位职责?

1?、负责对授信项目的风险管理，对授信?业务的关键环节和风险?点?实施控制，对授信业务办理过程中的相关手?续进行合规审查?

2?、对于重大授信项目，与客户经理平行作??业，参与贷前调查，对授?信项目进行风险分析评价，出具风险评价报?告，对授信风险分析评?价?的客观性和专业性负责?

3、协助和参与授信客户的信用评?级评价工作?

4、对授信审批权限内授?信业务的审查工作?

? 5、负责分行贷后管理工作?

6、完成领导交办的其他工?作?

7、审核是否经过完整的授信审批?流程，且经过有权人批?准?

8、审核授信相关资料的完整性和?一致性?

9、根据最终授信批复文件，?审核授信批复条件落实?情况?

10、审验授信法律文件是否齐?全、完备?

1

1?、负责职责内有关授信业务信息的系统?录入和维护，并对信息?的?完整性、真实性和及时性负责?

1

2?、根据档案管理制度和工作要求，负责?部门放款档案归档、整?理、?保管以及查询工作，确保放款档案管理的?规范性?

1

3?、定期查阅放款档案的保管期限，对于保?管期满，需销毁的档案?，?及时上报部门领导， ?经批准同意后按程序进行销毁?

1

4?、完成领导交办的其他工作?

3、授信审批部门岗位职?责? 负责各类授信业务的审查管理工作，推?

动各类授信业务的健康持?续发展，实现资产结构?和质量的不断优化。?

主要职责如下:?

?

1、组织实施经批准的本行有关战略?，将战略规划予以分解?落实，?并根据实际拟定相关实施方案;?

2?、贯彻执行本行信用风险政策，包括投向?政策、结构优化调整政?策?等;

3、依据国家金融法律法规、?产业和货币政策及本行?信贷经营方针、?政策和规章制度，对由总行审?批的各类授信业务进行?初审和复审，提?出审查意见报总行相关委员会?和有权审批人决策;? ?

4、结合审查情?况，分析宏观经济发展态势和热点行业系统性?风险，?并作出分析报告;?

5、参与拟定全行信贷审查、审批?各项规章制度，统一并?明确各类?授信业务的审查标准和审查要点;? ?

6、负责对规定范围的客户信用评级认?定、客户准入的审核、?放款?核准等工作;

7?、提前介入重大项目、复杂业务，协助?分支行开展相关授信业?务?

的尽职评价工作，客观评价贷款风险;?

8?、承担信贷审批委员会办公室职能，提?交对审批贷款总量结构?、?投向等专题分析报告，安排贷审委会议，做?好贷审委办公室日常工?作?及相关信贷档案的管理工作;?

9、负责全辖授信审查人员??的培训、指导工作，安排与授信业务审?

查有关的对外学习交流活动;? ?

10、认真落实监管部门及总行案件?防控工作要求，通过制?度安排、?流程设计、系统控制以及监督执行等?措施建立健全本部门?/条线案件?防控体系，组织本部门?/条线排查案件、案件易发环节和风?险点，并?负责本条线/部门对各项检查发现问?题的整改纠错;?

1 ?

1、承担总行规章制度、文件中所?规定的相关职责;?

1 ?

2、完成领导交办的其他工作。?篇四:?

授信部职责? 九江银行办公室文件? 九银办〔201X?〕87号 关于下发《授信审批部岗位职责?说明书》的通知? 各分行、中心、村镇银行、??总行直属支行(部): ?

为进一步理顺职责，合理分配人力?资源，提高授信审批质?量及效?率，总行经研究制定了《授信审批部岗?位职责说明书》。现下?发给大?家，以利于授信审批工作的高效顺利开?展。? 特此通知 附件:?

《授信审批部岗位职责说明书》? 二〇一二年三月五日? 主题词:?

授信审批部? 岗位职责说明书? 通知

———————————————?——————————??————————————————————?——————————?———?—————————————————?—————————? 内部发?送:

高管、总行机关各部(室?)?

——————————————————??———————————?———————————————————?——————————??————————————————————?——————? 打字: ?

应超 校对: ?

刘建军

————————————?——————————?———————?

—————————————?——————————?——————?——————————————?——————————?——? 九江银行办公室 201X?年3月5日印发?

—————————————————?——————————?——?——————————————————?——————————?—?———————————————————?———————? 附件:?

授信审批部岗位职责说明书? 二?一二年二月? 目 录 ?

1.总经理岗 .........?..........?..........?..........?.... 4 ?

2.?总经理助理岗 .?....................?..........?........ 4? ?

3.授信业务受理岗? ................?..........?..........?. 5 ?

4.授信业务审查岗? ............?..........??............... 5 ?

5.?授信业务录批岗 .........?..........?..........?........ 5? ?

6.行业客户信息岗? ................?..........?..........?. 6 ?

7.综合管理岗? ...............?..........?..........?...... 6 ?

8.?授信制度研究岗? ..................?..........?......... ?7 ?

9.同业授信岗? .................?..........?..........?.... 7 ?

1.?总经理岗

?

一、基本信息 ?

2.总经理助理岗?

一、基本信息?

3.授信业务受理岗?

?

一、基本信息 ?

4.授信业务审查岗?

?一、基本信息

5.?授信业务录批岗 ?

一、基本信息篇五:?

授信审查部副总经理岗?位说明书? 授信审查部副总经理? 岗位说明书 1 2 ?

?

范文三：授信审查岗位职责

授信审查岗位职责

1、授信审查岗位职责

对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：

（1）可行性审查。依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等；

（2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求；

（3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；

（4）审查授信客户和授信业务风险等级；

（5）授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风险等级等相关信息输入CMIS系统；授信业务被否决的，通知授信经营部门；

（6）审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级，根据客户风险变化情况，提出明确的审查意见，上报审批。如须变更、冻结授信额度，报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；

（7）主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。

2、授信审查及放款审核岗位职责

1、负责对授信项目的风险管理，对授信业务的关键环节和风险点实施控制，对授信业务办理过程中的相关手续进行合规审查

2、对于重大授信项目，与客户经理平行作业，参与贷前调查，对授信项目进行风险分析评价，出具风险评价报告，对授信风险分析评价的客观性和专业性负责

3、协助和参与授信客户的信用评级评价工作

4、对授信审批权限内授信业务的审查工作

5、负责分行贷后管理工作

6、完成领导交办的其他工作

7、审核是否经过完整的授信审批流程，且经过有权人批准

8、审核授信相关资料的完整性和一致性

9、根据最终授信批复文件，审核授信批复条件落实情况

10、审验授信法律文件是否齐全、完备

11、负责职责内有关授信业务信息的系统录入和维护，并对信息的完整性、真实性和及时性负责

12、根据档案管理制度和工作要求，负责部门放款档案归档、整理、保管以及查询工作，确保放款档案管理的规范性

13、定期查阅放款档案的保管期限，对于保管期满，需销毁的档案，及时上报部门领导，

经批准同意后按程序进行销毁

14、完成领导交办的其他工作

3、授信审批部门岗位职责

负责各类授信业务的审查管理工作，推动各类授信业务的健康持续发展，实现资产结构和质量的不断优化。主要职责如下：

1、组织实施经批准的本行有关战略，将战略规划予以分解落实，并根据实际拟定相关实施方案；

2、贯彻执行本行信用风险政策，包括投向政策、结构优化调整政策等；

3、依据国家金融法律法规、产业和货币政策及本行信贷经营方针、政策和规章制度，对由总行审批的各类授信业务进行初审和复审，提出审查意见报总行相关委员会和有权审批人决策；

4、结合审查情况，分析宏观经济发展态势和热点行业系统性风险，并作出分析报告；

5、参与拟定全行信贷审查、审批各项规章制度，统一并明确各类授信业务的审查标准和审查要点；

6、负责对规定范围的客户信用评级认定、客户准入的审核、放款核准等工作；

7、提前介入重大项目、复杂业务，协助分支行开展相关授信业务的尽职评价工作，客观评价贷款风险；

8、承担信贷审批委员会办公室职能，提交对审批贷款总量结构、投向等专题分析报告，安排贷审委会议，做好贷审委办公室日常工作及相关信贷档案的管理工作；

9、负责全辖授信审查人员的培训、指导工作，安排与授信业务审查有关的对外学习交流活动；

10、认真落实监管部门及总行案件防控工作要求，通过制度安排、流程设计、系统控制以及监督执行等措施建立健全本部门/条线案件防控体系，组织本部门/条线排查案件、案件易发环节和风险点，并负责本条线/部门对各项检查发现问题的整改纠错；

11、承担总行规章制度、文件中所规定的相关职责；

12、完成领导交办的其他工作。

范文四：银行授信审查工作总结

银行授信审查工作总结

银行授信审查工作总结

。

结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风 险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员

选聘办法》，明确审贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考

核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员会的决策水平和能力。 在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行 审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业

务的尽职要求和风险指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷

透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷委员会的工作范围和相应

的责任。

第

五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置 和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部 - 4 - 门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业

务办理的可行性、便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职

标准和岗位职责，形成设置科学合理、职责分工明确，监督措施得当

的部门岗位结构。 建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保 证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考

虑评价机制纳入到整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规

性进行审核和评价。二是对操作流程制订的科学性进行审核和评价;

三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审慎性

进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及

时发出预警信息，实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再

造。

第

六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委 员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其

中通过435笔，金额539504万元，未通过136笔，金额共计286417

亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级,3户，对移交我部审查的贷款料进行书面审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向 - 5 -

篇二:

银行审批人员年度总结

银行审批人员年终总结

一、工作方面:

一年来，我在授信审查员的岗位上，严格按照刘健副行长对于审查工作“独立性、严肃性、高效性”的要求，加强自己的廉洁自律意识，勤勉履职。虽然因经验和能力的问题，工作中稍有疏漏，但均能保持积极认真对待每一笔业务态度。工作中严把授信质量关，并努力增进工作效率，积极总结相关知识，立足本职、敬业爱岗、有所奉献。

今年第四季度，经过部门遴选被抽调至宁波市发改委经济调节处工作，工作期间尽职尽责，能完成上级领导布置的工作和任务，同时积极协调我行与政府机关建立良好的关系。

二、学习方面:

时代在变、环境在变，工商银行的工作也在时时变化着，随着对审查工作的不断熟悉，我深刻体会到知识就是发展动力。尤其是金融业，显得更为重要。特别在我行成功转制并跨越式发展的形势下，我更是感到学习知识、更新观念的迫切性和重要性，所以在闲暇时间我努力学习新的知识，掌握新的技巧，针对业务中可能涉及的问题，领会好新的文件精神和授信政策，以适应经济和社会环境的变化，提高自己的履职能力，努力把自己培养成为一个业务全面、知识丰富的农

商行员工，更好地规划自己的职业生涯。

三、工作不足:

虽然这一年我基本能较好的完成各项工作，但离一名优秀员工的要求还存在一些不足之处。如未能杜绝工作中的一些疏漏，处理问题考虑不够全面，同时也应注意工作中不但要积极，更加要重视方式方法。在今后的工作中，我将进一步认真总结经验，发扬优势，克服不足，争取更大的进步。

总的来说，在过去的1年中，在领导和同事们的关心、支持和帮助下，虽未取得大的成绩，但对于我自身来说，已有了一个较大的突破，在这一年，我学习、成长了很多，在我的职业生涯中，201X年是非常重要的一年。而面对201X年，我将继续以饱满的热情，投入到工作中去，扎扎实实做好各项工作，为工商银行的发展做出自己的贡献。

201X年度本人自评为称职。

篇三:

银行审批人员工作总结

转眼间从进入XX银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短 也不短。时间让我对于XX银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、 领导和同事的教育帮助提升自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事 的岗位工作。 最近这一年我作为一名XX银行员工亲身感受了 XX银行股改给我们的日 常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概 念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提 升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台对 r我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细 节管理、精细化管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别 是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工 作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”不仅要懂得“亡羊补牢” 重要的还在于“未

雨绸缪”》 20X X年末我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至地审批组担任合 规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公 司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗这个跨度不可谓不 大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下通过阅读相关 书籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应迅速地融入到现在的岗位角 色中。从201X年初至201X年7月末我总计完成了 109笔公司类贷款、3 笔公司类授信业务的合规性审查工作合计金额4743

5. 2624万元完成了 67 笔公司类信用等级评定的合规性审查其中M级29笔、A级34笔、BBB级4 笔完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作合计金额646

3. 475 万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 XX地审批组属于行内审批部门面对的都是行内的经营部门受理审批XX 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此树立内部客户理念把经营部门 作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务是我作为一名审 批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中我总是尽自己的最大努力帮 助经营部门X作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问并时常通过各种合 规、有效的渠道与他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题及时向领导、 专审进行汇报尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾为行领 导与专审的有效决策提供依据实现XX银行利益的最大化。 XX地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现 大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中如在合规性审查工作 中对申报单位一些财务指标的验算计算比较简单但要检查多个单位的多个财 务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学运用我们常 用的EXECL电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格只需要将企业的资产 负债表、现金流量表中的有关数据填入表格相应的各年度财务指标如资产负债 率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动 计算生成极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经

营部门的同事共享力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报 表进行了关联共享相互取得所需数据消除了很多重复劳动也使许多数据更 为精确把一些常用表单进行了优化本着简单、易用的设计在规定的位置录 入数据电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外我在许多工作流程 的细节上想点子、找方法在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率 更好地完成工作要求。 审批组的工作是一项全面而细致的工作需要对全行的各项业务都有深入 的了解。加强对各类文件和制度的学习是我履岗最基本的要求积极参加行内、 部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会则是对我业务素质的 全面提高。在XX地分行与XX地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理 培训班上我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式明白了团队协作的至关 重要在由XX地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“XX银 行优势产品与营销”培训班上我对于XX银行的各类信贷业务有了明确而充分 的认识知道了哪些是应该重点向客户的哪些是正在开发并着力推广的 以及如何办理有何优势与不足在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的 全省专职贷款审批人培训班上我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都 有了一些全新的理解如对于企业集团应该在哪些地方加强关注对于一个企业 的财务报表要从多个方面进行分析解读从一些表面的绩优或是绩差中发现企业 的真实状况合理判断认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性—— 需要通过我们扎实有效的工作来当好“XX银行资产的看门人”。除此之外每 当有新的有关行内发文我也认真参加部门内的例会和学习会学习文件精神 在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难 点更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事掌握全 方位的知识了解政策变化、行业风险才能在审批组岗位上成为一名合格的职 业人。 在做好本职工作之余我作为XX地分行系统团委的宣传委员参加了团委 组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得给 大家是我与另几位团刊《青年风采》的我们共同努力的方向。我组织搜集各 类优秀的稿件对原稿进行合适的排版、美化套上精美的插画与底纹最后上

挂网站上与大家一同分享

得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》选取上挂为全省的XX银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳 光服务演示”我积极参与了多份演示文稿的编写工作提出的一些建议与意见 也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变银行的工作也时时变化着每天都有新的东西出现、 新的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识掌握新的技巧适 应周围环境的变化提高自己的履岗能力把自己培养成为一个业务全面的XX 银行员工更好地规划自己的职业生涯使我所努力的目标。当然在一些细节 的处理和操作上我还存在一定的欠缺我会在今后的工作、学习中磨练自己在 领导和同事的指导帮助中提高自己发扬长处弥补不足。篇

四:

银行授信管理部经理述职报告

银行授信管理部经理述职报告

市行办公室:我于201X年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括:

负责公司授信业务审查;授信出账审查的组织协调工作;负责制定公司授信业务的审查要点;负责对全行审查员业务培训和指导;负责市行贷审会组织协调工作;配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。

201X年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作;主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责;组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程;组织对支行和各经营单位的信贷业务考核;对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表;对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责;按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作;组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配

置和职责考核;组织信贷从业人员的培训工作;上级行信贷管理部门

和本行赋予的其他职责。

201X年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持

全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回

顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管

工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合

分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部

全部管理工作。现将201X年本人主要工作汇报如下:

一、具体分管工作完成情况

全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140

亿元。其中:

审议通过289个项目上，总金额122亿元;上报上级行项目64个，

总金额70亿元。

审核办理3700笔出账业务，金额22

3.9亿元人民币,外币

1.25亿美元。其中:

贷款260笔，金额8

3.55亿元;贴现450笔，金额3

8.8亿元;国际贸易融资450笔，金额

1.25亿美元;承兑2500笔，金额110亿元;保函80笔，金额

8.3亿元。

二、完善基础管理工作

201X年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作

下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工

作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对

提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务

操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度

建设情况工作如下:

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同

业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《XX银行XX支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在201X年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了<<XX银行授信管理部组织管理框架和岗位职责,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构(部门)落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《XX银行XX支行201X年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。

4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《XX银行XX支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《XX银行XX支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。

5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《XX银行XX支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总

体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客

户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头

和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。

6、 依据“XX银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确

定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，

制定了《XX银行XX支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客

户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地

防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，

响应了国家宏观经济政策的要求。

7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《XX

银行XX支行贷审会条例》和《XX银行XX支行授信管理部联审会议

事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩

罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参

谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、

集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。

8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查

找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十

多个规范要求和通知。主要有:

对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、

对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信

核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵

押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要

求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储

场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据

等十五个规范性要求。

9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了

《XX银行XX支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客

户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将业务操作考核结果

与客户经 理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经

理综合素质的全面发展。计划在201X年全面推行实施。

10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的

影响，结合我行现存业务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风

险控制机制，草拟了<XX银行XX支行建立长效信贷风险管理机制

的指导意见，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我行未

来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。

三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作 201X年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授

信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精

神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总

行反映，并及时向总行报告我行的需求。 总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功

能。

四、圆满完成接待上级行检查指导工作 201X年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，

我主动参与接待总行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，

全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济发展情况，展示我行信贷业务

管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业

务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作

的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工

作、调整我行信贷业务结构有利时机。

五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险 通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政

策的严肃性，及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确

立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的指导思想。 组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准;提出

对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行

在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务;对民营企

业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回

避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥

等客户;响应国家发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来

战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十家中小客户，有力支持

了沈阳地区经济结构的调整。 坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款转保证金、贷

款逆向操作、承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项

规定和要求，主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆

向操作、票据贴现的不规范现象。

六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围 201X年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、

缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同

探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、

你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋

工作精神、端正工作态度，取得初步效果。

七、承担全行客户经理组织培训工作重任 201X年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列

培训的组织领导工作，在201X年下半年信贷结构调整及公司业务开

发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训，取得阶

段性成果。201X年此种培训还将深入开展下去。

八、理论体系上存在不足

1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识

不够。201X年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性

的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余

额，结果导致201X年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展

贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，

影响了我行201X年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。

主要问题为:

以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资

产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者

协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实

践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。

2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。

针对这一点知识，201X年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。

3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在201X年甚至201X年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在201X年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。

九、本人对信贷风险管理工作再认识

通过学习201X年国家实施宏观经济调整政策和总行进行一系列产品结构、风险排查活动实施，回顾我国金融体系在历次宏观经济大调整时期的得失，结合本人近五年银行风险管理工作实践。作为商业银行的信贷风险控制部门的负责人，应牢牢地树立一个长期稳定的经营理念指导日常管理工作。即在强化“质量是发展是第一主题”理念基础上，坚持一个思想、保持三个理性、把握四个关系。在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段，坚决放弃片面追求规模的做法。保持三个理性，一是理性对待市场，即不为市场的起伏所左右，始终清醒地判断市场风险，做到进退自如，风险可控;二是理性对待同业，即在积极借鉴学习同业好的经验与做法的同时，坚决反对各种不计成本的非理性竞争行为;三是理性对待自已，即勇于并善于看清自已的问题，牢记历史教训，不断挑战自我，超越自我。把握四层关系，是指正确处理好管理与发展、质量与速度、短期效益与长期效益、

制度建设和管理团队建设等四方面的关系。 本人将依据上述思想指导授信管理部管理工作，组织全行信业务审查、

管理等具体工作，处理好授信管理部与经营机构关系、协调好与各职

能部门关系，做行领导信贷决策参谋部作用。篇五:

审查工作总结 201X年年度个人工作总结 眨眼间，201X年即将结束，回首这一年的工作，总结如下:

一、这一年里，我不断加强学习，提高政治思想觉悟和业务技能。

为提高政治素质和业务技能，迅速适应新时期金融工作的需要，在实

际工作中严格要求自己，努力做到大事讲原则，小事讲风格，对待同

志以诚相见，共同搞好工作，在坚持经常不断学习政治的同时，我还

始终不忘加强业务知识学习，作为支行信贷部的审查岗，201X年我

通过竞选继续着审查岗这个岗位,对于此我熟悉而又陌生的岗位，说

熟悉，是因为我之前也是从事的审查工作，说陌生，是因为信贷各项

制度均在不断地健全完善，很多新的规定对我来说十分陌生。所以，

在实际工作中出现的疑难问题我虚心求教，向身边的同志们学习，积

极参加县行和市行组织的相关业务知识培训，我认为不懂不要紧，只

要我肯学，只要我努力，一份耕耘就会有一份收获～通过学习提高了

自己的思想觉悟和工作能力，有力地推动了各项工作顺利开展。

二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。作为一名审查岗，

我深知身上的重担。我坚持贷款的“三查”制度和行里制定的一系列

信贷管理制度，不继拓宽自己的 业务能力，不放过对XX信贷资产有风险的审查，合理地提出自己的

审查意见，把握贷款发放的合法性、合规性～坚决杜绝信贷员的一些

人情做法，按信贷规范操作程序办理，努力使信贷工作上规范化。同

时，我也帮助信贷员整理信贷档案(一些基础资料)。我深知，审查

这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成，但我坚持做到了

及时完成任务，今天的事今天做，绝不拖拉到明天。

三、积极做好其他工作。除做好本职工作之外，本人服从领导的

安排，积极主动的做好各项工作，为XX经营目标的顺利完成而同心

同德，尽心尽力。在营销工作中，我继续着自己对定活期存款的兼职

客户经理工作，并把它作为一项义务对待，为XX的储蓄余额增长贡

献一份自己的力量。没有规矩不成方圆，我始终能够遵守行里的各项

规章制度，遵守劳动纪律，平时有事很少请假，坚持小病小事不请假，

并经常加班加点，从无怨言，树立良好的形象，受到领导和同志们的

好评。

四、自我评价:

经过一年来的努力，我在工作中取得了一定的成绩，基本能胜任

此岗位，但还存在着很大的差距和不足，一是政治水平和业务技能还

不能适应新形势发展的需求，二是开拓进取，创新意识不足。三是对

我行新的信贷业务及知识向信贷员传达的深度不够，在新的一年

里，我要加强政治和业务的不断学习，团结同志，勇于创新，发扬成

绩，吸取教训，向身边的同志学习，取长补短，增强工作能力，我相

信自己能做一名合格的XX员工，当好XX的资产的看门人。

二〇一一年十二月二十二日

范文五：银行授信法律审查要点

授信法律审查

授信法律审查，是指银行工作人员在受理客户授信申请后，与客户签订授信合同前，对借款人主体、担保合法性等事项进行分析、识别，提示法律风险并提出有关建议，以保证银行对客户授信合法有效的管理行为。（调查亦应遵循）

第一节 借款主体合法性审查

《贷款通则》第17条规定，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户和具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人可以成为借款人。

一、借款主体

（一）借款主体的种类

1、法人。法人可以分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人，而《贷款通则》仅允许企业、事业单位法人成为借款主体。

（1）企业法人。企业法人可分为公司法人和非公司法人。

（2）事业单位法人。

2、自然人。

3、个体工商户。

4、农村承包经营户。农村集体经济组织的成员，在法律允许的范围内按照承包合同规定从事商品经营的，为农村承包经营户，其债务应以家庭共有财产清偿。

5、其他经济组织。指依法成立，有一定的组织和财产，但又不具备法人资格的单位，主要包括：依法登记领取营业执照的个人独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业、乡镇（街道、村）办企业等。

（二）需要注意的特殊情形

1、居（村）委员会是居（村）民自我管理、自我教育、自我服务的基层群众性自治组织，只能从事日常办公所需要的民事活动，并不领取《营业执照》，不能作为借款主体。但农民专业合作社可以成为借款主体。

2、企业的从属名称。从属名称不得开展经营活动，故企业借款时应当使用营业执照上登记的名称。

3、筹建中的企业不能作为借款主体。

4、预先核准的企业名称、企业名称变更的情形。

5、港、澳、台居民及外国人。

6、助学贷款的借款主体。

7、法人的职能部门不能作为借款主体。

8、企业集团不能作为借款主体。企业集团不具有企业法人资格。

二、法人借款主体的审查

（一）授信应提供的主要法律文件

1、企业法人营业执照或事业单位法人证书；

2、组织机构代码证；

3、贷款卡；

4、税务登记证；

5、特殊行业生产经营许可证和有关资质等级证书；

6、公司章程、股东（大）会决议或董事会决议；

7、企业注册资本（金）验资报告；

8、法定代表人及其委托代理人的身份证明文件；

9、授权委托书；

10、需要提供的其他资料。

（二）有关法律文件的审查要点

1、核实企业使用的印章与营业执照记载是否相符，如发现企业的印章与营业执照不一致时，应以营业执照的记载为准，并要求企业予以更正；核实法定代表人姓名与营业执照上的记载是否相符，如企业变更法定代表人的，应当到登记机关办理变更登记；注意营业执照及公司章程上记载的经营期限，企业申请借款的期限应当控制在上述有效期限内， 超过有效期限的，应要求企业办理合法变更手续。

2、审查企业法人营业执照（事业单位法人登记证书）、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡(证)等法律文件，看是否在有效期限内，是否办理了年检手续，上述证照有无存在被吊销、注销、声明作废等情形。上述文件应为原件，客户经理应当将复印件与原件核对，由企业签章，客户经理签字并加盖与原件核对一致印章后方可作为证明文件。

3、审查借款人提交的公司章程，主要审查章程是否为原件和最新的规定，章程是上有无所有股东的签章，并到工商行政管理部门查询核实。

4、审查公司章程有无借款需要经公司董事会或股东（大）会决议的规定，如需经公司董事会或股东大会决议同意的，还应注意董事会和股东（大）会会议召集程序和内容的合法性，避免决议因会议召集程序、表决方式，或内容违反法律、行政法规或者公司章程而被认定无效或股东请求人民法院撤销。公司章程对借款总额及单项借款数额有限额规定的，公司借款的数额不得超过规定的限额。

5、审查企业及法定代表人的授权委托书是否真实、有效，授权内容是否明确，企业的签章与营业执照名称是否真实一致等。

6、从事特殊行业的企事业法人是否持有合法有效的特种经营许可证，对房地产和建筑企业还应当审查是否具有符合相应要求的资质等级证书。

7、审查法人客户有无上年度及近期的主要纳税凭证，以确认客户经营状况是否恶化，是否依法纳税等。

（三）公司借款主体的审查要点

1、公司章程；

2、公司注册资本；

3、公司出资方式。

三、自然人借款主体的审查

自然人借款主体的资格要求

1、具有中华人民共和国国籍的年满18 周岁，或者虽不满18周岁但以自己的劳动收入为主要生活来源，并能维持当地群众一般生活水平，年满16周岁的公民（法律、行政法规、部门规章另有规定的除外）；

2、精神状况、智力水平正常。

四、个体工商户借款主体的审查

个体工商户经营特种行业的，应审查其行业主管行政部门审批证明或特许经营证件，有关证件必须在有效期限内。

五、其他经济组织借款主体的审查

（一）合伙企业的审查

（二）个人独资企业的审查。审查时应注意：

1、法律、行政法规禁止从事营利性活动的人，不得作为投资人申请设立个人独资企业。依目前法律、行政法规的规定，不得从事营利性活动的人主要有公务员、法官、检察官等。

2、个人独资企业不得从事法律、行政法规禁止经营的业务，从事法律、行政法规规定须报经有关部门审批的业务， 应当在申请设立登记时提交有关部门的批准文件。

3、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时，明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财

产对企业债务承担无限责任。在授信实施之前要审查该企业是以个人财产出资还是以家庭财产出资，以家庭财产出资的，其债务以家庭财产承担，应要求其家庭成员书面确认共同承担偿还贷款责任。

（三）农民专业合作社

六、借款主体从事特殊行业的法律审查

从事特殊行业的借款人，应当取得有权政府部门的批准文件或核准颁发的从业许可证，且有关证照应当在有效期限内。

第二节 担保合法性审查

一、保证担保

（一）保证人的主体资格

下列主体不得作为保证人：

1、国家机关（经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外）；

2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体（法律、行政法规另有规定的除外）；

3、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权的范围内提供保证。

（二）保证人主体资格文件

审查保证人主体资格文件参照借款主体部分的相关规定。

（三）自然人保证担保的审查要点

1、保证人是否具有完全民事行为能力；

2、审查保证人姓名、年龄、住所等是否与其有效身份证件上的内容相一致，住所与经常居住地不一致的，应当提供经常居住地的证明；

3、保证人已婚的，如以其家庭收入或家庭财产确认其担保能力的，应尽可能要求其配偶同时提供保证担保，以避免追究保证责任时，难以分割保证人的财产，降低保证人的代偿能力。

4、不宜接受自然人提供保证担保的其他情形。

（四）公司作为保证主体的审查要点

1、公司担保的一般审查

审查公司章程对担保的规定，确认公司为他人提供担保是董事会还是股东会、股东大会的职权范围；审查公司是否出具了相应的董事会或者股东会、股东大会决议；如果是章程对担保的决策机构约定不明的，应当由股东大会作出决议；审查公司章程对担保数额是否规定了限额，如有限额，公司只能在限额内对外提供担保。

2、公司为股东或实际控制人提供担保的审查要点 公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股

东会或者股东大会决议，不得通过公司章程或其他途径对此项规定予以突破。股东大会表决实行关联股东回避制度，被担保股东或者被担保实际控制人支配的股东，不得参加担保事项的表决，也不得代理其他股东行使表决权。该项表决权由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

（五）保证担保的特殊情形

1、事业单位法人的保证担保

2、合伙企业的保证担保

3、担保公司的保证担保

（六）保证人免责的常见事由

（1）《担保法》第30条及《担保法》司法解释第40条规定，主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的，保证人不承认保证责任。

（2）《担保法》司法解释第39条规定，合同当事人双方协议以新贷款还旧贷款，除保证人知道或者应当知道的，保证人不承担民事责任。但新贷与旧贷系同一保证人的不适用前款的规定。审查中应当注意，借新还旧的借款用途应明确写明“借新还旧”，并且贷款银行应当取得新保证人同意为“借新还旧”提供保证的书面文件。抵押或质押方式办理的业务可比照上述要求办理。

（3）除国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷提供担保外，各级地方政府和部门一律不得直接从事担保业务。在土地储备、城市基础设施等项目贷款中， 政府出具的承诺函不是保证担保，其性质只是对第一还款来源的证明文件。因此，对不具备发放信用贷款条件的政府授权类借款主体，应按照有关的规定，要求提供担保。

（4）《担保法》第24条规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。《担保法》司法解释第30条又规定，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。

（5）根据《担保法》第26条规定，连带责任保证的债权人未在合同约定的保证期间和担保规定的保证期间内要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

（6）债务人破产，债权人既未申报债权也未通知保证人，致使保证人不能预先行使追偿权的，保证人在该债权在破产程序中可能受偿的范围内免除保证责任。

二、 抵押担保

抵押担保，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人

不转移对抵押财产的占有，将该财产抵押给债务人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿。

（一）抵押担保合法性审查要点

抵押担保应当产权明晰，并且是法律、行政法规未禁止抵押的财产。

1、债务人或者第三人有权处分的下列财产可以用于的抵押：

（1）建筑物和其他土地附着物；

（2）建设用地使用权，但乡镇、村企业的建筑物及其占用范围内的建设用地使用权不得单独抵押，以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押；

（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

（4）生产设备、原材料、半成品、产品；

（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（6）交通运输工具；

（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将上述财产一并抵押。

2、下列财产不得用于抵押：

（1）根据《物权法》184条规定不能抵押的财产包括：

a) 土地所有权；

b) 耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权，但法律确定可以抵押的除外；

c) 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；

d) 所有权、使用权不明或者有争议的财产；

e) 依法被查封、扣押、监管的财产；

（2）国家机关的财产；

（3）违法、违章、临时建筑物；

（4）已依法公告列入拆迁范围的房地产；

（5）列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；

（6）军事设施；

（7）法律、行政法规不得抵押的其他财产。

（二）不同类型抵押物的审查要点

动产，是指能在空间上移动不会损害其经济价值和用途

的物，如原材料、产品和机器设备等；

不动产，是指在性质上不能移动位置，移动后能够引起

性质、形状改变的物，如土地、房屋以及其他地上定着物等。

1、房地产

审查中应注意：

（1）抵押人应当合法持有《房屋所有权证》，且与不动产登记薄一致，不存在预告登记和异议登记等情形；

（2）以共有的房地产抵押的，应当经占份额2/3以上的按份共有人或者全体共同共有人同意（但共有人之间另有约定的除外）；

（3）房地产抵押应遵循“地随房走”或“房随地走”的原则，即房屋的所有权和该房屋占有范围内的土地使用权须同时抵押；

（4）有经营期限的企业以其所有房地产抵押时，所担保债务的履行期限不应当超过该企业的经营期限；

（5）以具有土地使用年限的房地产抵押的，所担保债务的履行期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限；

（6）预购商品房抵押的，商品房开发项目必须“四证”齐全，并取得商品房预售许可证；

（7）关注抵押物的租赁情况，注意订立抵押合同时抵押财产已出租，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。

2、正在建造的建筑物

办理在建工程抵押应注意：

（1）开发商已取得“四证”，即《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程

施工许可证》；

（2）开发商已交纳土地出让金；

（3）开发商已投入工程款项的书面证明；

（4）在建工程的施工进度、工程竣工日期、已完成的工作量和工程量；

（5）以在建工程已完工部分抵押的，其土地使用权随之抵押，若抵押的在建工程在抵押期间竣工的，应当在抵押人领取房地产权属证书后，重新办理房地产抵押登记；

（6）正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立；

（7）以非城市房产的在建工程抵押时，应注意遵守有关规定，并可参照上述审查要求予以办理。

3、建设用地使用权

（1）以出让方式取得的建设用地使用权抵押的，除应由具有土地估价资格的中介机构评估并经抵押权人认可外，还应当符合法律规定的和出让合同约定的条件。抵押合同约定的终止期限不得超过建设用地使用权出让期限。

（2）乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押，以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的建设用地使用权应同时抵押。

（3）以通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地土地承包经营权可以抵押。

（4）以建设用地使用权和依招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。

4、森林资源资产

可用于抵押的森林资源资产为商品林中的森林、林木和

林地使用权。

5、一般动产

（三）抵押时应注意的其他问题

1、注意担保物权优先受偿的例外情形：

（1）建设工程承包人的优先受偿权。

（2）未清偿的职工债权。

（3）船舶、航空器优先权。

（4）国家税务。

（5）划拨土地使用权出让金。

（6）实现抵押权的司法费用。

2、从物的抵押效力。

3、被监护人财产抵押、质押的效力。

4、以农村集体组织集体财产抵押的，涉及村民利益的，须经村民代表大会讨论并表决通过。以集体所有制企业的房地产抵押的、必须经集体所有制企业职工（代表）大会通过，并报其上级主管机关备案。

三、质押担保

第三节 抵押、出质登记的审查

一、抵押、出质办理程序

签订授信业务合同?签订抵、质押合同?办理抵押、出

质登记或交付质物、权利凭证?取得他项权证等权利证书， 最高额抵押和最高额质押另有规定的，从其规定。

抵押、出质登记等手续必须由银行授信实施人员与抵押人或出质人共同亲自到相关登记部门（国土局、房产局、工商局、专利局等）办理。

二、抵押、出质登记部门规定

（一）不动产抵押登记部门

（二）动产抵押登记部门

（三）权利出质登记部门

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