鲤鱼贵03
范文一：客户经理任职资格
2003年度黄石市商业银行客户经理任职
资格考试及客户管理实施方案
一、 指导思想和目的
坚持 “以市场为导向～以客户为中心”的经营理念～通过规范的考试考核～科学合理地确定客户经理等级和细分客户市场～全面推行客户经理制～从而培养、吸引和造就一批适应市场需要和我行发展的高素质客户经理队伍～充分调动其积极性和创造性～保证和推动我行营销工作向前发展。
二、 基本原则
1、 公开、公平、公正、竞争、择优的原则,
2、 贴近市场、方便客户、优化人力资源结构的原则,
三、 高级客户经理、客户经理报名对象、条件
,一, 报名对象:
黄石地区符合任职资格的人员和全行员工
,二, 条件:
具有良好的思想品德和职业道德,熟悉银行资产、负债及中间等主要金融业务,具有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神,有一定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力,熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。
四、 方法步骤
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,一,商行内部学习动员, 月 日—— 月 日,
市行、各支行、营业部召开员工动员大会～学习有制度规定～让每位员工熟悉这次工作的意义、目的、对象、方法及步骤～
,二,公开报名, 月 日—— 月 日,
凡黄石地区符合任职资格报名条件的人员均可报名～内部报名人员首先在各支行、营业部报名～各支行、营业部将报名人员名单收集汇总后上报党群人事部。外部竞聘人员在党群人事部直接报名
,三,考试考核
客户经理考试考核分笔试、面试和个人经历三部分:
1、 笔试,30分,:金融法规、业务基础知识、金融产品知识、贷款计息、案例分析等。
2、 面试,40分,:员工行为规范,5分,、语言表达,5分,、应变能力,20分,、由考评小组负责对报名人员进行面试～考察其综合素质。,具体内容和方式另行通知,
3、 个人经历,30分,:担任支行行长和副行长分别加4分、3分～每任满一年加1分,担任营销、信贷、储蓄等业务主管加2分～每任满一年加0.5分,金融从业年限按每3年加1分～个人经历最高得分不超过20分。
,四,客户经理任职资格和等级确定
1、 考试考核成绩在60分,含,以上为合格～即可以取
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得客户经理任职资格。
2、 考试考核成绩位于前5名的为高级客户经理一级～6名至10名为高级客户经理二级～11名至15名为高级客户经理三级,16至20名为客户经理一级～21至25名为客户经理二级～25至30名为客户经理三级,30名以下为初级客户经理。
3、 客户经理只是一种任职资格～高中级客户经理并不一定分管大中型贷款户～而是根据竞争择优确定。但大中型客户管户人空缺时～只能从高、中级客户经理中选定。
,五,现有客户分管原则
1、辖地管理和细分客户原则:即各支行、营业部原管理的客户原则上仍由各支行、营业部负责管理,各支行、营业部目前所有的存贷客户必须细分到具体的客户经理负责～优质大户不能过于集中在某一个手中～力求同一层次的客户经理能够拥有资源相当的客户～好坏、难易搭配～公平公正,对目前无责任人分管的贷款户须指定责任人。
2、分级管理和继承性的原则:即高级客户经理可以参与分管我行目前14个贷款大户,1000万元以上,,中级客户经理和未取得分管14个贷款大户的高级客户经理可参与分管我行目前的13个中等贷款户,500-1000万元,。如考试考核位于相应的名次和已分管相应的贷款大户～则原则上由原责任人管理。如原分管大中型客户但未取得高中级客户经理
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资格不得继续分管其客户～由其相对应的客户经理在全行范围内公开竞争～择优聘用。高、中级客户经理只能分管27个大、中型贷款户其中的一个,27个大中型贷款户情况见附件二,,初级客户经理主要分管我行300万元以下的贷款户。目前各支行的存款客户和今后新增的客户按照“谁开拓～谁管理”的原则管理。
3、集中管理和竞争择优的原则:即市行单独成立一个由6名高级客户经理组成的小组对全行的8个重点机构存款户进行集中管理,8个存款大户情况见附件一,,对市行、各支行、营业部的重点存、贷大户可采取公开竞争～择优选用客户经理。
4、区别管理～各负其责的原则:即客户经理主要管理现有存、贷户和开拓客户资源,各支行、营业部的营业室主要负责自然增长存款、柜面服务、安全保卫等工作。 ,六,任职资格考试和客户划分程序
,一,由市场营销部和党群人事部统一组织考试考核或进行业绩评定～确定客户经理任职资格和等级。 ,二,由各支行行长、营业部主任根据客户划分总体原则细分客户～确定每一位客户经理具体分管的客户～报市场营销部审核。
,三,各支行、营业部根据审核结果组织客户经理交接和到岗。
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,六,有并人员的淘汰
凡未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有正式市场营销员～一律解除劳动合同～如本人自愿～本行同意～可聘用为业务代办员～其管理按照《黄石市商业银行客户经理管理办法》执行。
四、组织领导
为保证本方案的顺利实施～市行成立考评领导小组～组长:行长桂劲东同志～副组长:党委副书记、纪委书记纪大臣和工会主席、党群人事部主任张德祥同志～成员:市场营销部、计划财务部、办公室等部室主要负责人～市场营销部和党群人事部负责本方案的具体组织工作。
五、 具体要求
,一, 统一思想～转变观念。推行客户经理制不仅是一项管理创新、制度创新～更是一种服务创新、观念创新～全行员工一定要以改革的观点、竞争的观点充分认识其目的、意义～端正态度～积极参与。
严密组织～严格纪律。各级领导要从全行的大局出发～精心组织～严格把关～具体组织者和工作人员要严明纪律～规范操作～确保这项工作顺利进行。
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下面为赠送的述职报告 不需要的可以编辑删除
述职报告
尊敬的各位领导，各位同仁:
大家好～
本人被组织任聘为。。。。副校长已有五年，主抓德育教育工作，分管学校后勤、德育、艺体、安全、卫生、综合治理等工作。身为副校长，我努力学习党的教育方针，学习**教育理论。用全新的教育教学理念武装自己，努力提高自身教育理论素养。我在党的组织生活中，学习党建理论;在政治学习中学习党的路线、方针、政策、法规;在业务学习中，学习人文文化，加强自身政治理论，道德修养，培养高层次的道德感、责任感。
工作几年来，我以强烈的事业心、责任心力抓好德育工作，确保学校教育教学工作运作正常。我的工作原则是倡导培养“勤奋乐干，善于思索，不断创新”三种优秀品质。以奖励机制为主，及时勉励，激发老师团队精神，从而完成教育教学任务。其出发点是一切为了学生，为了学校的生存、发展而不辍劳作。下面我就德育工作管理谈谈自己的做法，将一年工作总结如下: 一、加强学习，联系实际，提高认识
教师是一门终身学习的职业。社会在不断发展，不学习就会跟不上时代的步伐，特别是作为一名校级领导和德育工作者，必须始终站在社会发展的前列，德育工作更要求紧跟社会形势的发展。因此，我坚持做到每天看新闻和阅读一小时的书，提高自己对政治的敏锐性，提高对教育的认识和个人品德修养，提高管理能力。在这一年里，我先后阅读了《德育文集》、《成功学校内部管理全书》、《教育管理》等各类书籍，这些为我提高思想认识、更新教育理念、加快德育创新提供了扎实的基础。
(一)严格要求自己，以身作则
古人云“直而影正，以己以正而为人之标”，作为一名校级干部，在很多方面都要对自己有严格的要求，否则就没有进步，就不能为人之标，就没有能力去管理别人。作为校级领导成员、党的教育工作者，面对当今变革的时代，面对不断膨胀的知识信息和日趋多元性的社会给我们的教育工作带来的新问题、新情况，常常使我有一种危机感，因此，我必须不断努力充实自己、丰富自己。因此，我对自己提出了“凡事为先”的工作要求，只有自己身体力行，严以
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责己，严以律己才能在师生中树立良好的形象，才能使工作更好地开展，才能更好的服务于全校师生。
(二)健全德育领导机构，重视班主任工作
(1)加强班主任队伍建设，成功召开班主任经验交流会和例会; (2)迎接各类验收，打造学校品牌。一年内，学校三度受到省级表彰，先后被评为“省绿色学校”、“省先进体育学校”、“省文明单位”;
(3)建立德育长效机制，注重活动育人。先后举行校第六届艺术节、第六届校体育运动会，开展了“阳光体育活动”，迎接了省“四个一”验收并获一等奖，开展“感恩教育”系列活动成效显著，举行元旦文娱晚会，多次召开家长会，宣传学校品牌;
(4)狠抓学生常规管理，养成良好习惯。中午静校、桌椅归位、三禁止等活动有声有色; (5)成功组织高一新生军训，为学生奠定了学习和生活基础。三个年级在班主任的管理下，教学秩序稳定、教师培训和考核到位，无论教学工作还是学生管理都有条不紊，开创地开展了学生小型体育竞赛活动，使管理工作充满生机与活力，且成效显著。
一是健全德育领导机构。成立了由。。校长、书记、我、政教处主任、团委书记组成的德育工作领导小组。我们定期召开会议，研究德育工作，由我负责具体落实执行。 二是建立德育工作网络。在德育工作领导小组的领导下，建立了由政教处、年级组、团委、学生会、班主任、家长委员会组成的德育工作网络，覆盖了学校的各个层面。 三是重视班主任工作。学期初，我和政教处的全体同志都要精心挑选班主任，并对班主任及后备班主任进行了2次为期3天的岗位培训。组织召开全校 班主任老师工作总结暨经验交流会。在学校阅览室为班主任老师订阅了《班主任之友》、《中国德育》和《德育报》。通过经验交流，岗位培训、教育管理理论学习，提高了全体班主任老师对学生思想教育工作的理论水平和工作艺术水平，为我校德育工作奠定了坚实的理论基础。 二、建立有效的德育机制，把德育工作落到实处
(一)是规划机制。学校所有规划都体现德育为首，都有德育内容。 1、在我的组织下，政教处编印了《德育工作手册》，收录了我校多年来德育工作的规定及一年来制定的各项规章制度，下发到全体教师及学生手中，作为德育工作的导向。 2、学期初我负责制定德育工作规划和政教处工作计划。
(二)是管理机制。德育工作重在管理，重在落实。
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目标责任制。我按德育工作目标层层分解、层层落实、层层签定责任状，学期末总评兑现。 一年来，我和政教处的同志一起以经验交流、学习材料、请专家做讲座等各种形式对班主任和年级组长进行培训，同时，也通过加强日常工作情况的检查和细化考核内容，来提高他们对德育工作的认识和工作责任心，鼓励班主任、年级组长发现问题，大胆创新，互相学习，取长补短。通过各类学习活动，丰富了班主任、年级组长的工作理论和经验，提高了他们的工作水平，大大推进了德育工作的进程。作为管理者，在日常工作中我尽量仔细、实事求是地评价教师的工作，抓住细微的工作亮点去看待其工作，给予充分的肯定和鼓励。并经常和教师探讨研究，进一步提高他们的工作实效。同时，我建立了学校德育工作领导小组例会制度，每周一与政教处成员召开德育工作例会，商讨学校近期工作，研究学生发展状况。 (三)是加强管理，提高工作效率
1)加强德育队伍建设。德育工作的顺利开展，最重要的是培养一支有敬业精神、能力强，工作有特色，团结互助的以班主任和年级组长为主的德育队伍。加强班主任和年级组长队伍的建设，首先是加强学习，其次是挖掘典型，鼓励创新。
2)完善管理制度。通过几年德育工作的实践，使我认识到，完善的制度能使管理工作游刃有余;明确各项制度，能正确引导教师开展工作。今年，我和政教处的几位同志，通过研究和探讨，调整了各项考核内容，细化了考核依据，使班级考核和班主任考核既有机结合，又有所区别，从一定程度上促进了班主任工作的责任心和积极性，使班主任工作目标更明确、更具体。同时，在管理制度上，充分利用网络管理，发挥年级组的作用，大胆放心地发动年级组长承担起组长的职责。各个年级组长根据本年级的情况，在开学初和某些重要活动中制定了具体详细的工作计划，使家长会、学生会议、教师会议和师生活动等各类活动顺利开展。各个年级组在自主管理的基础上，充分发挥了个体作用和主动性，积极开展工作，形成了各个年级的工作特色。
3)构建全员德育机制。拓宽育人渠道，拓展育人队伍，构建“三位一体”的全员育人机制，是我校德育工作的长期目标。在校内，我着重加强了德育团建设和学生自主管理建设，学生通过自主管理委员会，能基本参与到学校的管理;“德育团”工作使教师人人都成为了德育工作者，使家长、学生成为德育工作者成为可能。在家庭，我着重加强了家校合作途径的建设，通过数次的家委会会议，完善了《学学生家庭行为准则》和《学生家长行为准则》，并付诸于实施，使学生、家长的行为都有了明确的目标。这一项工作得到了社会的一致好评。这一系列的工作，使我校的德育基础得到进一步的巩固和发展。
4)加强安全管理，完善管理机制。
校园安全工作是学校各项工作的重中之重，我始终牢固树立“安全第一”的思想，居安思危，做到警钟长鸣，常抓不懈。在校长和学校总务部门的支持下，我通过落实和完善各种规章制度，进行严格的系统管理，做到:人员进出严格把关;学校24小时有人值班;每月对学校的安全设施进行检查;学校各项管理措施严格到位;学校安全知识宣传长期坚持。同时加强与校外力量的合作，与派出所、消防站和区综合治理办建立了长久的辅导和合作关系，基本形成了学校安全管理上的“内外合力管理模式”，确保了学校无重大安全事故的发生。
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三、 树立品牌意识，增强办学特色优势
我校在08、09年文体、教学都取得好成绩的基础上，明确提出了“以师生同步发展为本”的办学理念;以“打造新农村品牌学校”的办学方向;以“兴文体教育，促学生全面发展;强师风建设，促学校快速发展”的办学特色;师生齐努力，要把我校办成师资一流、质量领先、设施先进的新农村品牌学校。我校的课外活动丰富多彩，有男、女篮球队，有男、女排球队，有美术绘画兴趣班、有舞蹈、合唱文艺队等，学校为每一个学生搭建展示自我才华的舞台。09年11月我校举行秋季田径运动会、学校艺术节活动。主题是“携手共建和谐校园”，(其他德育奖项)学校特色更加彰显，学校声誉日益提高，从而更好地提升了学校的品牌力和竞争力，为学校的发展夯实了基础。我校还充分利用校园的广播站、宣传栏、标语、横幅宣传党的政策，励志格言等。让校园处处充满育人的气息。今年五月我校被推荐为洛阳市“绿色学校”。今年我校荣获“河南中小学卫生优秀学校”、“洛阳市规范化管理?十佳?学校”、“洛阳市基础教育课程改革先进学校”等荣誉称号。培养我校学生热爱祖国，积极向上，团结友爱，文明礼貌的精神风貌(培养学生强烈的责任感和集体荣誉感。让德育之花在洛阳一高校园怒放。
总之，学校各项工作都充满生机和活力，成绩的取得是全体教职工团结一心、艰苦创业、勇于创新、争先创优、扎实工作的结果。我们也清醒地看到，学校发展过程中还存在一些问题和不足。随着办学规模的扩大，生源质量的下降，致使学生管理和教学工作显得困难，在今后的工作中需要我们高度重视，并希望在上级组织的正确领导和大力支持下，依靠广大教职工的共同努力，认真加以解决。而我更应该自觉坚持马克思主义的知行统一观，努力把自己造就成为一名既有正确而稳定的管理意识，又勇于实践，善于实践的教育管理专家。 一、理清工作思路，制定工作要点
要当好职工代表，首先必须干好本职工作。而工作的好坏，首先必须有一个好的思路。办公室承担着我局行政、党委、纪检监察三项职能，如何在众多职能中把握规律，理清头绪，更好地抓落实、出成效，必须有一个清晰的工作思路。因此，办公室认真贯彻全市邮政工作会和职代会精神和省局办公室、党务工作部、纪检监察工作要求，坚持以科学发展为指导，按照局领导提出的“严谨严格、客观务实、开阔开朗、耐心恒心、机智灵活”的要求，制定了综合办公室“建设一支队伍、突出两个重点、强化三大职能、实现四个转变，增强五种意识”的工作思路，坚持在工作中转变观念，突出重点，明确职责、强化协作，高标准、高质量、高效率地完成各项工作。同时，根据省局党务工作部、市直工委、省局监察室的有关要求制定了2006年党建工作要点和纪检监察工作要点、党委中心组理论学习计划、政研会工作要点等党建工作要点和计划，从而为全年党建工作有条不紊推进指明了方向。 二、加强队伍建设，全面提高素质
要做一名合格的职工代表，首先必须加强自身学习，为推进各项工作开展奠定坚实的基矗 我坚持把强化理论、业务学习作为提高队伍素质的重要途径，常抓不懈，并提出了要以政治强、业务精、作风好为目标，全面加强办公室队伍建设。在理论学习方面，分阶段对办公室理论学习进行安排，积极探索和改进学习方法，通过全体工作人员集体学习、自学，学以致
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用等多种学习形式，强化学习效果。力求通过强化政治意识、大局意识、责任意识和服务意识，加强思想建设，今年以来，利用每周学习时间，先后组织开展了党章、社会主义荣辱观、“让机关大门向群众畅开”、“全面提高领导发展的能力”、“没有研究就抓不好落实”等各种理论知识。在业务学习上，以网上办公为契机，抓公文处理流程规范，推动公文管理“有序运作，无缝衔接”。今年是网上办公的开始，各项工作都处于起步阶段，我们通过两次大规模培训，让大家了解网上办公的基本流程和操作程序。
为了使网上办公效率更高，操作更便捷，我们又针对每个人提出的问题进行百问不厌的指导和帮助，可谓手把手的教，并对容易出现的具体的，形式上的问题，发通知进行解释规范，经过半年运作，目前大家已经基本掌握了网上办公技能，网上办公已经顺畅运转，效率日渐显现。以文字把关为重点，严把材料关，深入一线，加强调研，力求精益求精。对材料的起草和修改，我都本着实事求是，尊重规律的严谨态度，尊重科学、重视制度的理性精神，深入基层，加强调研，团结和带领办公室全体人员去思考、去探索，力求出精品、出亮点。为了加强信息和新闻报道工作，近期，又出台了《晋城市邮政局信息及新闻宣传报道管理考核办法》，力求信息和新闻宣传工作有目标、有组织、有制度、有考核。以ISO9001贯标工作为依托，探索贯标工作与企业管理相结合的最佳途径，力促企业基础管理水平的提高。近期印发了《晋城市邮政局近期需要落实重点规章制度的通知》，坚持强化执行，加强内控，突出重点，重心下移四项原则，加强企业管理，夯实发展基础，并制定了最基本规章制度落实分解表，不断推进企业基础管理。以办出高水平的会为要求，要求各种会议做到超前考虑，及早部署，会前订出会议详细的议程安排进度表，会中尽心尽职搞好服务，会后总结经验和不足，力求通过办会锻炼大家的组织协调、统筹考虑能力。同时，认真组织大家学习《2006年市直机关党的工作会议文件汇编》、《机关党建工作规章制度文件汇编》等各种党的规章制度，不断掌握和熟悉党的理论知识，提高综合素质。
三、把握工作重点，增强工作实效
1、积极主动，认真履行工作职能。一是当好参谋助手。根据局领导的总体工作思路，办公室构思起草了全市邮政工作会议的主报告，国家局、省局调研和视察指导我市工作的汇报材料、经验材料等各类材料多篇。二是贯彻领导意图。为有力地推动全局各项重大决策的贯彻执行，为解决基层关心的热、难点问题，为方便各县(市)局、各专业单位办事，根据局领导要求，健全和完善了督查工作制度，按照立项、办事、催办、办结归档的程序，按照严格工作程序、强化办事时限，认真做好协调的要求开展督查，使全局各项决策和工作达到“交必办、办必果，果必报”的要求，做到督查事项件件有着落，事事有回音，真正做到了督在点子上，查在关键处，提高了工作的前瞻性、针对性和时效性。
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范文二：银行个贷客户经理任职
银行个贷客户经理任职 行为准则客户经理的角色扮演 对客户扮演的角色:金融服务专家 客户经理的角色扮演 在银行充当的角色一:市场的开拓者 了解你的客户 了解你的产品 了解你所处的市场客户经理的角色扮演 在银行充当的角色二:风险的把控者敏锐的洞察力丰富的业务经验合规的业务操作正派的处事为人客户经理应具备的素质 一 专业的业务技能 二 出色的沟通能力 三 超强的敏感意识 四 超强的抗压能力 五 明确的原则底线 六 高尚的人格魅力 客户经理应具备的素质(一)专业的业务技能 1、精通本职技能:一是充分掌握个贷产品的基础知 识，胜任标准类贷款的办理和营销(初级:知道我们 有什么);二是深入理解和研究产品的特性，能够分 析产品的定位、卖点、需求和定向人群，学会寻找市 场和需求，为适宜的个人客户提供非标类贷款服务 (中级:点对点服务营销 );三是懂得将产品与市场 开拓相结合，制定项目营销计划、方案和手段，担任 产品和项目营销策划的操盘手，同时拥有敏锐的风险 触觉，可以独立完成大额、非标类贷款的营销和叙作 (高级:点对面战略营销以及成熟的风险控制能力) 客户经理应具备的素质 2、熟悉其他个人金融产品:个贷客户经理不仅只为客户提供融资服务，还应具备根据客户实际需求或个金服务的空白点，为客户量身定制和提供的贴心、配套、增值的其他个金综合服务方案的能力，充当一站式金融顾问的角色，是我行个金产品交叉销售的主力军。 3、通晓其他相关知识:首先必不可少的法律基础知识，有助于我们日常的贷后管理、一些突发事宜、纠纷事宜的处理以及与客户的咨询、沟通事宜。其次，当前急需新的专业知识，如新巴塞尔协议基础知识，有利于我们更加全面、合理和客观的认知风险，指导我们正确的营销和发展。 客户经理应具备的素质(二)出色的沟通能力 善于与客户沟通 善于与领导沟通 善于与条线沟通 客户经理应具备的素质(三)超强的敏感意识 政策敏感(对国家、监管部 门、总行、省行各项政策敏 感) 市场敏感(对宏观经济、行业 敏感) 客户敏感(对不同类型客户敏 感) 客户敏感性 以下是总结的客户经理在贷前调查和面签应思考的十个问题，供大家参考 客户为什么贷款,贷款理由充分吗,配偶知情、支持吗, 首期款在哪里,交给了谁,资金来源和交款凭据可靠吗, 客户对所购房屋、车辆了解多少,交易的真实性如何, 客户有较强的赚钱能力吗,收入来源和数额可靠吗,稳定性如何, 客户户籍在哪里,有无本地房产,本地居住了多久,从事现职几年,稳定 性如何, 客户的家庭背景、婚姻背景、社会背景如何,素质、品德和性格如何, 客户在本地拥有几套房产几部车,何时购买,净资产几何,银行负债和月 还款金额大小,第一还款来源可以支撑还贷吗,以往重视个人信用记录 吗, 客户对融资成本在意吗,主动询问过月供多少吗,有还款计划和安排吗, 如果客户不还款，违约成本多大,我能采取什么救急措施, 我对客户充分履行了告知义务吗,客户的借款资料完整性、一致性和合规 性如何, 客户经理应具备的素质(四)超强的抗压能力 业务指标的压力 风险控制的压力 来自同业的压力 如何保持清醒的认识是平衡各项压力的关键客户经理应具备的素质(五)明确的原则底线 风险偏好的底线 监管要求的底线 操作执行的底线客户经理应具备的素质(六)高尚的人格魅力 业务发展的触手 风险控制的抓手 专业技能的里手 产品创新的帮手客户经理行为十不准 不准利用工作时间炒股、炒汇、炒期货 不准违法违规操作 不准涉嫌黄赌毒 不准参与社会上非法集、融资 不准提供虚假贷款资料以及谎报、瞒报 问题客户经理行为十不准 不准向企业和个人吃拿卡要 不准接受客户任何礼品、礼金和经手客 户现金代办业
务 不准教使客户逃避监管政策 不准办理相关亲属授信业务 不准随意对外透露我行商业机密(包括 但不限于:产品政策、制度、操作规 程，各类报表和业务数据、产品定价 等)贷前调查主要风险评估 风险点: 1、未落实三法一指引“两面一居”相关规定，或将贷前调查 事宜全权委托中介处理，未实地勘查，形成的贷款真实性 、调查失真以及抵押物瑕疵风险。 2、贷款办理粗枝大叶，仅凭复印件为客户办理贷款相关手 续，未核实原件，易造成材料虚假的风险。 控制措施: 1、严格合规操作，确保“两面一居”制度的全面落实。 2、严格按照产品制度流程操作，对于客户提供材料的原件 要予以核对和核实。签署法律文件风险评估 风险点: 1、与客户前期沟通不足或不当，或对于利率等敏感问题任 意口头承诺，导致银行与客户的纠纷，严重的形成声誉风 险。 2、法律文件存在瑕疵，导致银行的正常维权出现障碍，严 重的形成风险法律风险。 控制措施: 1、对于接单过程中，客户对贷款要素的提问，客户经理应 理性、科学回答，不做利率、成数、期限等要素的口头承 诺，并提醒客户阅读合同条款后再签字确认。 2、法律文件和合同的签署须填写到位，
、资金监控不到位，造成资金挪各项内容不得空白 。贷后管理风险评估 风险点:1
用以及监管风险。2、贷款管理行为落实失控，可能造成客户、抵押物重大变 故未能及时发现，形成信贷资产的不确定风险。 控制措施 严格按照《中国银行江西省分行零售贷款贷后管理实施细则 》(赣中银零【2005】58号)、《中国银行江西省分行零 售贷款客户贷后回访工作规定》(赣中银个【2008】290号 )有关规定进行，加强对借款人、贷款资金流向以及抵押 物的贷后管理和回访工作。谢谢大家～
范文三：2016大连银行客户经理任职资格考试题(八)
2016大连银行客户经理任职资格考试题（八）
241、根据合同法律制度的规定，属于无效格式条款有（ ）。
A、有两种以上解释的格式条款
B、恶意串通损害国家利益的格式条款
C、损害社会公共利益的格式条款
D、违反法律强制性规定的格式条款
答案：BCD
242、下列关于分公司法律地位的表述中，正确的有（ ）。
A、分公司具有独立的法人资格
B、分公司独立承担民事责任
C、分公司可以依法独立从事生产经营活动
D、分公司从事经营活动的民事责任由其总公司承担
答案：CD
243、根据《民事诉讼法》的规定，因保险合同纠纷引起的诉讼，有管辖权的人民法院是（ ）。
A、被告住所地 B、保险合同签订地
C、保险合同履行地 D、保险标的物所在地 答案：AD
244、下列关于商业汇票提示承兑期限的表述中，符合法律规定的有（ ）。
A、商业汇票的提示承兑期限，为自汇票到期日起10日内
B、定日付款的商业汇票，持票人应该在汇票到期日前提示承兑
C、出票后定期付款的商业汇票，提示承兑期限为自出票日起1个月内
D、见票后定期付款的商业汇票，持票人应该自出票日起1个月内提示承兑
答案：BD
245、下列关于单位人民币卡结算使用的表述中，不符合法律规定的有（ ）。
A、单位人民币卡账户的资金可以与其他存款账户自由转账
B、单位人民币卡账户销户时，其资金余额可以提取现金
C、用单位人民币卡办理商品和劳务结算时，可以透支结算
D、不得将销货收入直接存入单位人民币卡账户
答案：ABC
246、根据我国有关法律的规定，因票据纠纷提起诉讼，享有诉讼管辖权的法院有（ ）。
A、原告住所地法院 B、票据支付地法院
C、被告住所地法院 D、票据出票地法院 答案：BC
247、甲公司向乙银行贷款100万元，由A公司和B公司作为共同保证人，并以甲公司的厂房作抵押担保。其后，甲公司因严重资不抵债而向法院申请破产。法院裁定受理破产申请，并指定了破产管理人。下列哪些选项是正确的？ ( )
A、管理人可以优先清偿乙银行的债务
B、如A公司已代甲公司偿还了乙银行贷款，则其可向管理人申报100万元债权
C、如乙银行不申报债权，则A公司或B公司均可向管理人申报100万元债权
D、如乙银行已申报债权并获40万元分配，则剩余60万债权因破产程序终结而消灭 答案：BC
248、华胜股份有限公司于2006年召开董事会临时会议，董事长甲及乙、丙、丁、戊等共五位董事出席，董事会中其余4名成员未出席。董事会表决之前，丁因意见与众人不合，中途退席，但董事会经与会董事一致通过，最后仍作出决议。下列哪些选项是错误的？ ( )
A、该决议有效，因其已由出席会议董事的过半数通过
B、该决议无效，因丁退席使董事的同意票不足全体董事表决票的二分之一
C、该决议是否有效取决于公司股东会的最终意见
D、该决议是否有效取决于公司监事会的审查意见
答案：ACD
249、根据《企业所得税法》的规定，下列项目中，属于不征税收入的有（ ）。
A.财政拨款 B.国债利息收入
C.企业债权利息收入 D.依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金
答案：ABD
250、下列哪些财产我行不可以接受作为抵押资产（ ）
A.土地所有权 B.学校房产 C.医院的住院部大楼
D.依法被查封、扣押、监管的财产 E.耕地的土地使用权 答案：ABCDE
251、信贷调查过程中，有下列行为之一的给予有关责任人处分（ ）
A.帮助或默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告
B.故意隐瞒调查中发现的重大问题
C.未尽职调查承兑和信用证真实的贸易背景，造成客户利用虚假贸易背景骗取信用
D.未按规定核实抵质押物造成担保合同无效或抵质押权利不具备条件，或重复抵押及明显高估抵押物价值
答案：ABCD
252、国务院规定，投资者可以用（ ）方式出资
A.货币资金 B.工业产权 C.实物 D.土地使用权
答案：ABCD
253、根据《担保法》的规定，抵押物的处置有（ ）方式
A.核销 B.折价 C.拍卖 D.变卖
答案：BCD
254、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。下列不可以作为保证人的有：（ ）
A国家机关 B企业法人的职能部门
C经授权的企业法人分支机构 D股份有限公司
E外商投资企业
答案：AB
255、以下哪些单位和部门不能作为贷款保证人（ ）
A、各级国家机关；
B、学校、医院等公益事业单位、社会团体；
C、企业法人的分支机构、职能部门，有书面授权的，可在授权范围内提供担保；
D、不具备法人资格和偿债能力的主管部门和行政性公司。
答案：ABCD
256、贷款按期限可分为（ ）
A、短期贷款 B、中期贷款 C、固定资产贷款 D、长期贷款 答案：ABD
257、借款人还款能力是决定借款本息是否能及时收回的主要因素，需要分析借款人（ ），同时还要考虑影响借款人还款能力的行业和政策风险等。
A、财务状况 B、现金流量
C、影响还款能力的非财务因素 D、欠贷款数额的大小
答案：ABC
258、对客户财务状况恶化，或发生其他可能影响还款能力事项的，客户经理应及时查明原因，采取要求（ ）等风险防范措施。
A、补充担保物 B、增加担保人
C、停止发放新贷款 D、收回已发放贷款
答案：ABC
259、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织（ ）等措施分散风险。
A、银团贷款 B、联合贷款
C、贷款转让 D、世行贷款
答案：ABC
260、固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为（ ）
A、一般固定资产贷款 B、房地产开发贷款
C、项目融资 D、技术改造贷款
答案：AC
261、能够用来反映公司营运能力的财务指标有（ ）。
A、销售净利率 B、存货周转天数
C、应收账款周转天数 D、总资产周转率
答案：BCD
262、下列关于应收账款周转率的说法，正确的是（ ）。
A、应收账款周转率说明应收账款流动的速度
B、应收账款周转率等于销售收入与期末应收账款的比值
C、应收账款周转率越高，平均收账期越短，应收账款的收回越快
D、应收账款周转率是企业从取得应收账款的权利到收回款项，转换为现金所需要的时间
答案：AC
263、下列关于资产负债率的说法，正确的是（ ）。
A、反映在总资产中有多大比例是通过借债来筹资的
B、衡量企业在清算时保护债权人利益的程度
C、是负债总额与资产总额的比值
D、也被称为举债经营比率
答案：ABCD
264、下列各项，属于反映企业财务状况的会计要素有（ ）。
A、资产 B、负债 C、利润 D、所有者权益 答案：ABD
265、会计报表附注是为了便于会计报表使用者理解会计报表的内容而对会计报表的（ ）等所作的解释。
A、编制基础 B、编制依据 C、编制原则和方法 D、主要项目答案：ABCD 答案：ABCD
266、下列项目中，属于企业存货的有（ ）。
A、低值易耗品 B、在建工程 C、在途物资 D、工程物资答案：AC
答案：AC
267、资产的特征是（ ）。
A、过去的交易或事项形成的 B、企业日常活动形成的经济利益的总流入
C、企业拥有或者控制的 D、能够给企业带来未来的经济利益答案：ACD 答案：ACD
268、一个完整的会计分录应包括（ ）。
A、账户名称 B、记账符号 C、记账方向 D、记账的金额
答案：ABD
269、下列可以计提折旧的固定资产是（ ）。
A、季节性停用的 B、大修理停用的
C、已提足折旧继续使用的 D、房屋建筑物
答案：ABD
270、下列各项中，属于流动负债的有（ ）。
A、应付债券 B、预付账款 C、应付账款 D、预收账款 答案：CD
271、下列项目中，属于所有者权益项目的有（ ）。
A、股本 B、资本溢价 C、未分配利润 D、应付股利 答案：ABC
272、下列会计科目中，属于损益类科目的有（ ）。
A、盈余公积 B、投资收益 C、资本公积 D、管理费用 答案：BD
273、下列各项中，对企业营业利润产生影响的有（ ）。
A、资产减值损失 B、营业税金及附加 C、营业外收入 D、投资收益
答案：ABD
274、下列各项中，应作为现金流量表中经营活动产生的现金流量的有（ ）。
A、销售商品收到的现金 B、取得短期借款收到的现金
C、采购原材料支付的增值税 D、取得长期股权投资支付的手续费
答案：AC
275、在企业的现金流量表中下列哪些属于经营活动现金流量项目（ ）。
A、销售商品、提供劳务收到的现金 B、购买商品、接受劳务支付的现金
C、借款收到的现金 D、支付给职工以及为职工支付的现金
答案：ABD
276、下列各项中，不应确认为财务费用的有（ ）。
A、企业筹建期间的借款费用 B、资本化的借款利息支出
C、销售商品发生的商业折扣 D、支付的银行承兑汇票手续费
答案：ABC
277、下列各项中属于会计要素的是（ ）。
A、资产 B、固定资产 C、负债 D、费用
答案：ACD
278、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，企业可以开设的银行结算账户有（ ）
A、基本存款账户B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答案：ABCD
279、根据《企业会计制度》的规定，下列各项中，应计入企业产品成本的有（ ）。
A、生产工人的工资 B、车间管理人员的工资
C、企业行政管理人员的工资 D、在建工程人员的工资
答案：AB
280、收入可能引起企业（ ）。
A、资产增加 B、所有者权益增加 C、负债增加 D、负债减少 答案：ABD
范文四：浙江稠州商业银行客户经理任职资格实务考试题库(授信部分)
一、简答题
1.贷款人应当从哪些方面对固定资产贷款风险进行全面评价？（至少回答7个以上）
答案：贷款人应从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
2.在固定资产贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？
答案：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；
（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
3.简述《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容。
答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。
4.《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。
答案：对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，对流动资金需求进行合理测算具有现实可行性，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款超出借款人实际流动资金需求，事前的合理测算可以有效预防挪用。
5.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？
答案：《项目融资业务指引》第十二条规定，贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。
6.《项目融资业务指引》就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规定？
答案：《项目融资业务指引》第十七条规定，贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。
7.贷款新规的七个核心要义包括哪些？
答案：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理、罚则约束原则。
8.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？
答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
9.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？
答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件；支付后做好有关细节的认定记录。
10.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定哪些具体要素和细节？
答案：贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款保障及风险处臵等要素和有关细节。
11.《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，有什么具体要求？
答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。
12．如何理解《流动资金贷款管理暂行办法》中“流动资金贷款”的概念？
答案：办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
13.按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？
答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
14.如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。
答案：办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。
15. 近年来，贷款实务中常出现的“四假骗贷”是指什么？ 答案：以虚假的商品交易骗取贷款；以虚假的权证套取银行贷款；以假的注册资本金骗取贷款；以假的按揭方式骗取贷款。
16.请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？ 答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
17.“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”有何区别？
答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
18.实贷实付的含义是什么？
答案：实贷实付是指（1）银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，（2）根据借款人的提款申请以及支付委托，（3）将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，（4）支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
19、什么是投标保函？
答案：投标保函是指在以投标方式成交的购买和承建项目中，招标方为了达到制约投标人之目的，而要求投标人通过其银行所出具的
一种书面付款保证文件，凭此文件担保银行向招标方作出保证，保证投标人在其报价的有效期内不撤标、不改标、不更改原报价条件，并在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标方签订合同并提交履约保函，如果投标人日后违反以上条件，担保银行将立即向招标人赔付一定金额的款项作为补偿。
20、《融资性担保公司担保业务管理暂行办法》中“融资性担保”的含义是什么？
答案：本办法所称融资性担保是指担保人与本行（债权人）约定，当被担保人不履行对本行负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
21、微小企业的含义是什么，具体包括哪些？
答案：“微小企业”是指相对于一般而言的中小企业规模更小的微型企业，具体包括小型民营公司、个人合伙企业、个人独资企业以及个体工商户等。
22、动产担保授信的含义？
答案：动产担保授信是指借款人以我行能够接受的动产（包括原辅材料、商品、产品）抵(质)押，由我行指定的从事动产抵（质）押管理服务的监管企业（以下称为“监管企业”）对押品进行有效监管，我行向借款人发放的短期资金授信业务。
23、融资性保函的概念？
答案：融资性保函是指本行应申请人的要求，向融资性保函受益人（银行或非银行金融机构）出具的，同意在融资性保函申请人未履行融资合同（或协议）项下还款义务时，由本行在一定期限内承担清偿责任的书面担保承诺。
24、流动资金贷款在哪些情形下，原则上采用受托支付？
答案：
（一） 借款人首次与我行建立信贷业务关系且借款人资信等级在BBB级（含）以下，特殊情况无法采用受托支付的，应说明具体原因；
（二）单笔支付金额在人民币1000万元以上的，其中小企业单笔支付金额在500万元以上的；
（三）用于臵换其他金融机构的流动资金贷款的；
（四）各分支机构认为应采用受托支付的其他情形。
25、在《中小企业贷款合作业务操作规程（暂行）》中对贷款的贷后管理是如何规定的？
答案：中小企业贷款实行我行与国开行双重管理和监督。我行贷后管理严格按照《浙江稠州商业银行贷后管理办法》（浙稠银?2009?374号）执行。经办机构管户客户经理要协助国开行做好有关贷款管理工作。按照国开行要求每季度至少走访借款企业一次，获取财务报表等资料，按1次/季度形成工作记录表（附件8），按1次/半年形成管理报告（附件9），同时抄送总行信贷部门和国开行各一份。管户客户经理应在季度结束后的7个工作日内提交工作记录表和管理报告。
26、《浙江稠州商业银行动产担保授信业务实施细则》中动产担保授信的授信品种有哪些？
答案：授信品种包括短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、贸易融资、保函等。
27、融资性保函的业务种类有哪些？
答案：融资性保函业务的种类，主要为借款保函、承兑保函和租赁保函。
（一）借款保函。指本行接受借款人的申请，向贷款人保证，如借款人不按期偿还借款本息，根据贷款人的索赔要求，在担保的金额内代为还款。
（二）承兑保函。指本行接受出票人的申请，向承兑人保证，如出票人不按期偿付票据款项，根据承兑人的索赔要求，在担保的金额内代为偿付。
（三）租赁保函。指本行接受承租方申请，向出租方保证，如承租方不按期支付租金，根据出租方的要求在担保的金额内代为偿付。
28、分支机构的各级审查人员应按照《浙江稠州商业银行信用业
务审查管理暂行办法》的规定要求，对个人贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面的审查和风险评价，风险评价的内容有哪些？
答：以分析借款人现金收入为基础，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
29、请列出新增流动资金贷款额度的计算公式
答：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有流动资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金（借款人自有流动资金、其他渠道提供的营运资金的数据一般应取自最近一期财务报表；现有流动资金贷款指当前各家银行给予的授信敞口，一般应取自中国人民银行企业信用信息基础数据库，含银行承兑汇票敞口）。
其中：借款人自有流动资金=所有者权益+长期负债（不包括中期流动资金贷款）-长期资产
30、请解释流动资金贷款中贷款发放与支付审核岗的主要职责。 答：贷款发放与支付审核岗主要职责包括：
（一）发放审核：根据借款合同及审批要求，审核借款合同项下逐笔放款是否符合合同约定的提款条件；
（二）支付审核：根据借款合同及审批要求，逐笔审核贷款用途是否符合要求、用款证明材料是否充分、用款金额是否合理等。
31、简述贷款质押与贷款抵押的区别
答案：A、贷款担保物的占有权是否发生转移不同。质押是转移质物
占有的一种担保形式， 出质人要将质物移交给贷款人占有， 在贷款抵押中的抵押物的占有权并不发生转移，抵押物的所有权与占有权仍是一致的， 均为抵押人享有。
B、贷款担保物的种类不同。在贷款抵押中的抵押物是不动产和动产。在贷款质押中， 质物是动产和财产权力。
C、贷款担保合同生效的时间不同。质押合同自质押物移交给质权人占有时生效，少数权利质押自登记之日起生效， 生效后质权成立， 而抵押以登记之日起生效， 生效后抵押权成立。
D、抵押可以重复设臵担保权（同一项财产向两个以上的债权人进行抵押），而质押不能重复设臵担保权。
32.如何对专业担保机构的担保业务进行信贷调查与审查？
答案：（1）调查/审查担保机构注册资金是否足额到位，主要出资方是否通过关联交易等手段抽逃出资。
（2）调查/审查担保机构的担保范围，是否覆盖了在我行的担保行为，例如“臵业担保”则不宜对我行的对公贷款做出担保。
（3）调查/审查担保机构是否具有完善的法人治理结构和内部组织结构、有没有严格的内部风险控制制度、科学的决策程序以及足够的专业人才。
（4）调查/审查股东情况。
（5）担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10％。担保机构担保责任余额不得超过担保机构自身实收资本的5倍。
（6）调查审查担保机构对于注册资金的运用以及资产质量。
33.银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告？
按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以查询个人信用报告，其中，除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。
34.请阐述客户风险统计制度《大额授信客户情况统计表》中“主要关联企业”字段的定义和关联方关系的几种主要存在形式。
答：依据《企业会计制度》规定的关联关系定义，在企业财务和经营决策中，如果一方有能力直接或间接控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，则他们之间存在关联方关系；如果两方或多方同受一方控制，则他们之间也存在关联方关系。关联方关系主要存在于以下形式：
（一）直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制，以及同受某一企业控制的两个或多个企业（例如，母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之间）。母公司，是指能直接或间接控制其他企业的企业；子公司，是指被母公司控制的企业。
（二）合营企业是指按合同规定经济活动由投资双方或若干方共同控制的企业。
（三）联营企业，是指投资者对其具有重大影响，但不是投资者的子公司或合营企业的企业。
（四）主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员。主要投资者个人，是指直接或间接地控制一个企业10%或以上表决权资本的个人投资者；关键管理人员，是指有权力并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员；关系密切的家庭成员，是指在处理与企业的交易时有可能影响某人或受其影响的家庭成员。
（五）受主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员直接控制的其他企业。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方，但企业间存有上述（一）至（三）的关系，或根据上述（五）受同一关键管理人员或与其关系密切的家庭成员直接控制时，彼此应视为关联方。
二、计算题
1．A公司向某银行申请流动资金贷款，如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度(写出计算公式)。
A公司2009年实现销售收入13117万元，销售成本10982万元，09年销售利润率14%，预计2010年销售收入增长15%，存货周转天数26.32，应收帐款周转天数44.79，应付帐款周转天数16.79，预付帐款周转天数7.2，预收帐款周转天数1.25，借款人自有资金600万元，现有流动资金贷款500万元，无其他渠道提供的营运资金。（写入试题中？）
营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) ＝360/(26.32+44.79-16.79+7.2-1.25) ＝5.97
营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数＝13117×（1－0.14）×（1＋0.15）/5.97 ＝2173万元
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=2173-600-500=1073万元
2．某甲购买了某股份公司上市发行的面额为10元的股票1000股，与其每年每股可得5%的股息，而当年银行存款利率为4%，如果没有其他因素的影响，1年后某甲的股票价格是多少?
解答：股票价格的高低一般取决于两个基本因素：与其股息和银行利率。股票价格与股息收入成正比，与银行利率成反比。。按照上述公式，该股票每股的价格为：10×5%/4%=12.5（元），那么，王某购买的1000股股票总价格应为：12.5×1000=12500（元）。
3、某居民将3万元人民币存入银行，存期一年，年利率为2.70%，到期扣除利息税（税率为20%）后，该居民可得到的利息为多少? 。 答案：根据公式：税后利息=本金×利率×（1-20%）=3000×2.70%×（1-20%）=648（元）。
4、张某原有定期一年的2万元人民币存款，年利率为1．98％，利息税为20％，国家上调银行存贷款利率后，一年期存款利率为2．25％，利息税率不变。在新的利率制度下，张某将2万元人民币存入银行，一年后可以多拿利息
答案:按银行利息计算公式可知，在利息上调之前，张某的利息收入为：
利息收入=（20000×1.98%）×1-（20000×1.98%）×1×20%=396=316.8（元）
在利息上调后，张某的利息收入为：
利息收入=（20000×2.25%）×1-（20000×2.25%）×1×20%=396=360（元）
多得利息=360-316.8=43.2（元）。
5、某服装厂从纺织厂购进一批布料，服装厂应付的款项共计9945元，其中布料的销售价格为8500元。纺织厂销售这批布料应缴纳的增值税为1445元（8500元乘以17%的增值税率）。这笔增值税由纺织厂上缴国家，并在开具给服装厂的增值税发票上明示。服装厂将这批布料加工成服装出售给百货商场，服装的销售价格为15000元。服装厂应缴纳的增值税是多少?
答案：解答此题有两种方法：第一，找出增值额部分，即15000-8500=6500（元），然后用增值部分乘以税率，即6500ⅹ17%=1105（元）；第二，企业商品销售额乘以税率，减去上一环节已纳税金，即15000ⅹ17%-1445=1105（元）。
6、某企业按年利率12%从某银行借入款项1000万元，期限一年，银行要求企业按贷款金额的10%留存在企业结算账户作为贷款的风险补偿金，利率按年利率0.36%计算，请你计算出该企业的实际借款
利率是多少？
答：1000万元的10%风险补偿金，则企业实际可用资金=1000×（1-10%）=900万元，企业实际支付贷款利息=1000×12%=120万元，风险补偿金的存款利息所得=1000×10%×0.36%=3600元，则实际利率为[（1200000-3600）÷9000000] ×100%=13.29%。
7、某企业2月1日（该年2月份为28天）向某银行借款100万元，利率为10.08%，期限为6个月，企业于7月15日提前归还了该笔借款，计算企业实际支付银行的本利和为多少？
答：支付的利息=164天×（10.08%÷12÷30）×100万元=45920元，企业支付银行的本利和=100万元+45920元=1045920元。
8、A客户于2009年7月5日在某银行储蓄存款10万元，定期一年，于2010年7月4日到期，定期存单约定存款利率为2.1%，并约定自动转存。客户于2011年1月4日支取（支取日挂牌的活期利率为0.36%），请你计算该客户支取存款的本息为多少？
本息=100000+100000×2.1%+102100×180×(0.36%÷12÷
30)=100000+2100+183.78=102283.78元
9．一般增值税税率为17％。某厂购进一批蚕丝(假定这些蚕丝的生产者是第一个生产环节)，支付货款850元，增值税款144.5元。10天后加工成绸缎以1500元卖给某商场。请问，该商场应为此支付多少元增值税款？
解答：增值税的计税方法是：企业商品销售额×税率- 上一环节已纳税金。故该商场为此应纳增值税款为：1500元×17％
-144.5=110.5元。
10．某公司2006年年度的资产负债表如下：
资产负债表
2006年12月31日 单位：万元
其他有关财务指标如下：
（1）长期负债与所有者权益之比：0.5
（2）销售毛利率：10％
（3）存货周转率（存货按年末数计算）：9次
（4）应收账款周转天数（应收账款按年末数计算，一年按360天计算）：18天
（5）总资产周转率（总资产按年末数计算）：2.5次
要求：利用上述资料，在答题卷填充该公司资产负债表的空白部分，并列示所填数据的计算过程。
（一）参考答案
计算过程：
（1）所有者权益＝100＋100＝200（万元）
长期负债＝200×0.5＝100（万元）
（2）负债和所有者权益合计
＝200＋（100＋100）
＝400（万元）
（3）资产合计
＝负债＋所有者权益
＝400（万元）
（4）销售收入÷资产总额＝2.5
＝销售收入÷400
销售收入＝400×2.5＝1000（万元）
销售成本＝（1－销售毛利率）×销售收入＝（1－10％）×
＝900（万元）?
销售成本÷存货＝9＝900÷存货
存货＝900÷9
＝100（万元）
（5）应收账款×360天÷销售收入＝18
＝应收账款×360天÷1000
应收账款＝1000×18÷360＝50（万元）
（6）固定资产＝资产合计－货币资金－应收账款－存货 1000
＝400－50－50－100＝200（元）
11. 某企业被宣布破产，经清算变卖资产后共获得款项5000万元，债务包括欠国家税金500万元、银行抵押贷款1500万元（对应抵押物变现价值为2000万元）、信用贷款1500万元、对外担保贷款500万元、欠企业职工工资2000万元、清算费用500万元，请计算贷款的清偿数额。
答案：抵押贷款清偿金额为1500万元，担保贷款清偿金额为（5000－1500－500―2000―500）/（1500＋500）×1500＝375万元。
12.某小企业参与三户联保贷款，按年利率9%从某行借款500万元，期限一年，并按联保要求存入20%的联保保证金，联保保证金年利率3%，请你计算该企业的实际借款利率是多少（融资成本）？
答案要点:联保保证金金额=500×20%=100万元,则企业实际贷款金额为400万元,企业实际支付贷款利息=500×9%=45万,保证金存款利息=500×20%×3%=3万,实际利率=[（450000-30000）÷4000000] ×100%=10.5%
三、综合分析题：
2）根据费用指标，你如何评价管理部门控制费用的能力？
3）营业费用率是稳定的、上升的、还是下降的？
4）成本和费用哪项指标对1996年税前净利润的下降起着决定的影响？
答案：
1）销售利润率从94年的22%上升到95年的23%，96年保持在23%水平上。
2）该公司对费用的控制显示出不力的趋势，因为该公司三年来的费用率不断提高。
3）该公司营业利润率从94年的3.6%上升到95年的4.1%，但在96年又下滑到3.5%。
4）管理费用的上升对96年税前利润总额的下降起着决定性的影响。
2.A公司向我行申请贷款，提供的近两年财务报表数据如下： 资产负债表：（万元）
据A公司财务负责人反映，公司在银行一直没有贷款发生，仅有银行承兑汇票业务授信，银行承兑汇票保证金为30％，报表中应付票据为银行承兑汇票。
问题：
（1）上述报表是合并还是非合并报表，说明判断依据；
（2）对上述报表进行真实性判断，说明理由；
（3）计算2007年下列指标，并列出计算公式：
资产负债率、流动比率、速动比率、应收帐款周转天数、存货周转天数，销售利润率、每股收益、净资产收益率、每股净资产
1、合并报表。判断依据：报表中少数股东权益有数据；
2、报表不真实。2006年、2007年应付票据为银行承兑汇票，30％保证金，保证金分别为1615.8万元、1871.1万元，均大于当期货币资金，财务勾稽关系不正确；
3、资产负债率：9374/15774=59.4%，
流动比率：12425/9374=1.33；
速动比率：（12425－623－2550）/9374=0.98；
应收帐款周转天数：（5761＋6895）/2×365/26012=88.8天
存货周转天数：（2826+2550）/2×365/21540＝45.5天
销售利润率：4472/26012=17.2％
每股收益：1339/1500=0.89
净资产收益率：1339/4886=27%
每股净资产：4886/1500=3.26元。
3、 案情：甲街道办事处经所在地某区人民政府批准设立基金会，开展存贷款业务，吸收了200万元的存款。1997年7月甲与乙公司签订借款合同，约定基金会向乙发放贷款200万元，用丙中学所属50亩划拨土地使用权作抵押，年利率为15％，借期二年。丙中学向甲交付土地使用证后，基金会即按约定向乙公司发放了贷款。借期届满后，乙公司仅向基金会偿还了20万元利息。甲即聘请律师索债，律师查明以下事实：乙公司贷款200万元用于与丙联营制售数学仪器，联营类型为合同型联营；乙公司营业执照上注明的注册资金为300万元，股东王某占股份90％，但实际出资仅为100万元，股东谭某占股份10％，王某无个人财产，但和其妻共同开办了丁有限公司，王占股份80％，丁公司开发有商品房一栋，尚未出售和抵押。 根据以上情况，回答下列问题：
（1）基金会的成立是否合法？为什么？
答案：不合法。依《中国人民银行法》等法律、法规规定，由中
国人民银行按照规定审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围。
（2）甲与乙公司签订的借款合同是否有效？为什么？
答案：无效。因为甲的主体不合格。
（3）土地使用权抵押合同是否有效？理由有哪些？
答案：无效。依《担保法》第37条第（三）项的规定，学校等以公益为目的的事业单位的教育设施不得用作抵押。
（4）甲是否有权要求丙中学承担清偿责任？为什么？
答案：甲无权要求丙中学承担清偿责任。一方面因为抵押合同无效；另方面丙中学与乙公司属于合同型联营，依《民法通则》第53条之规定，企业之间或者企业、事业单位之间联营，按照合同的约定各自独立经营的，它的权利和义务由合同约定，各自承担民事责任。所以，本案中丙中学并不对另一联营人乙的债务承担清偿责任。
（5）甲能否要求王某对乙公司债务承担责任？为什么？
答案：甲无权要求王某对乙公司债务承担责任。因为王某作为股东，仅以其出资为限对公司债务承担责任。虽然王某对公司出资不实，但我国公司法律、法规仅规定了股东出资不实的行政、刑事责任，并未规定相应的对公司债权人的民事责任。
（6）甲能否要求谭某对债务承担责任？为什么？
答案：甲不能要求谭某对公司债务承担责任，原因与问题5相同。
（7）甲能否在诉讼中要求法院直接查封丁公司的房产？为什么？ 答案：甲不能要求法院直接查封丁公司的房产，因为乙、丁两个
公司互为独立法人，财产相互独立，责任相互独立，丁并非甲、乙之间诉讼的利害关系人。
（8）法律是否保护甲的债权？为什么？
答案：法律保护。依我国现行行政法律规定，企业之间非法拆借资金的，对贷款利息依法予以收缴，但借款人应返还贷款人的本金。
4、 案情：甲公司因转产致使一台价值1千万元的精密机
床闲臵。该公司董事长与乙公司签订了一份机床转让合同。合同规定，精密机床作价950万元，甲公司于10月31日前交货，乙公司在交货后10天内付清款项。在交货日前，甲公司发现乙公司经营的经营状况恶化．通知乙公司中止交货并要求乙公司提供担保；乙公司予以拒绝。又过了一个月乙公司的经营状况进一步恶化，于是提出解除合同。乙公司遂向法院起诉。法院查明：1.甲公司股东会决议规定，对精密机床的处臵应经股东会特别决议；2．甲公司的机床原由丙公司保管，保管期限至10月31日，保管费50万元。11月5日，甲公司将机床提走,并约定10天内付保管费，如果10天内不付保管费，丙公司可对该机床行使留臵权.现丙公司要求对该机床行使留臵
权。
问题：依据合同法和担保法回答下列问题：
1．甲公司与乙公司之间转让机床的合同是否有效？为什
么？
2. 甲公司中止履行的理由能否成立？为什么？
3．甲公司能否解除合同？为什么？
4．丙公司能否行使留臵权？为什么？
答案：1、甲公司与乙公司之间转让机床的合同有效。因
为根据《合同法》规定，法人的法定代表人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。
2、甲公司中止履行的理由成立。因为根据《合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方经营状况恶化的，可以中止履行。
3、甲公司可以解除合同。因为根据《合同法》规定，当事人依法中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。
4、丙公司不能行使留臵权，因为丙公司已经丧失了对机床的占有。
5、金海实业发展有限公司为履行一大宗贸易合同，向你所在行申请综合授信额度6000万元人民币，其中银行承兑汇票4000万元，30%保证金，短期流动资金贷款2000万元，愿承受利率适当上浮，用自有的一栋房产抵押。该公司上年末和本年六月末的几项主要指标分
别为：总资产28157万元/29003万元、资产负债率42.6%/44.1%、销售收入21136万元/7544万元、净利润1601万元/587万元、现金流量净额573万元/-191万元、银行承兑汇票余额3225万元/1034万元，无银行借款余额，银行信用记录良好。请就客户受信用途和授信担保事项拟定调查评估要点。
答案：1）大宗贸易合同正本的真实有效性；
2）合同标的及结算方式；
3）申请人与供应商的业务往来情况；
4）所购商品的销售方向、方式或合同；
5）抵押物的权证、权属和他项权利；
6）拟设定抵押房产的购建价、帐面原值和净值；
7）房产的评估净值、依据及评估机构的社会公信力；
8）房产自用和售、租清单（包括售价、租金、承租人、租期、履约情况等）；
9）房产所在区域同类房产的市价、租金水平；
10）房产所在区域同类房产的空臵率和二级市场表现。
6. 案情：甲、乙、丙、丁、戊拟共同组建一有限责任性质的饮料公司，注册资本200万元，其中甲、乙各以货币60万元出资；丙以实物出资，经评估机构评估为20万元；丁以其专利技术出资，作价50万元；戊以劳务出资，经全体出资人同意作价10万元。公司拟不设董事会，由甲任执行董事；不设监事会，由丙担任公司的监事。
饮料公司成立后经营一直不景气，已欠A银行贷款100
万元未还。经股东会决议，决定把饮料公司惟一盈利的保健品车间分出去，另成立有独立法人资格的保健品厂。后饮料公司增资扩股，乙将其股份转让给大北公司。1年后，保健品厂也出现严重亏损，资不抵债，其中欠B公司货款达400万元。 问题：
1．饮料公司组建过程中，各股东的出资是否存在不符合
公司法的规定之处？为什么？
2．饮料公司的组织机构设臵是否符合公司法的规定？为
什么？
3．饮料公司设立保健品厂的行为在公司法上属于什么性
质的行为？设立后，饮料公司原有的债权债务应如何承担？
4．乙转让股份时应遵循股份转让的何种规则？
5．A银行如起诉追讨饮料公司所欠的100万元贷款，应以
谁为被告？为什么？
6．B公司除采取起诉或仲裁的方式追讨保健品厂的欠债
外，还可以采取什么法律手段以实现自己的债权？
答案：1、丁的专利技术出资超过公司注册资本的20％，
不符合法律规定；戊不能以劳务出资。
2、符合。股东人数较少、规模较小的有限责任公司可以不设董事会和监事会。
3、属公司（或法人）分立。分立前饮料公司的债权债务应当由饮料公司和保健品厂承担连带责任。
4、应经过其他股东过半数同意；其他股东在同等条件下有优先受让权（或购买权）。
5、A银行可以饮料公司和保健品厂为共同被告，也可以饮料公司或保健品厂为被告。因为饮料公司和保健品厂对分立前的债务承担连带责任。
6、B公司可以债权人的身份向法院申请保健品厂破产，以清偿其债权。
7、案例：宏天公司，为中外合资企业，经营饮食娱乐行业，其母公司香港宏天公司前身为20世纪40年代成立的一间小酒吧，目前在香港开设四家分店。宏天公司成立于1997年，主要是在银海市某商业中心经营卡拉OK音乐酒廊及中西餐饮，所处地理位臵为深圳市罗湖区最繁华的街区之一，并被市政府规划为饮食娱乐一条街，依托较优越的地理位臵，该司目前生意兴隆。
银海市原为经济特区，目前其政策优势渐渐淡去，许多大工厂、公司、企业纷纷外迁，发展步伐放慢，这一流动人口占大部分的城市，经济涨衰在此被放大。
从报表上看，截至2003年6月末，该司总资产5468万元，净资产5275万元，2002年主营业务收入4700万元，净利润1155万元，2003年上半年主营业务收入2307万元，利润总额683万元。
宏天公司于2003年以2亿元购买某商厦商铺，用作经营大型休闲会所，向A银行申请五成十年按揭贷款1亿元。本笔贷款同时由该商厦的开发商B公司提供回购担保。该商厦为B公司开发的第一个楼盘。
目前，该笔按揭贷款供款情况正常。
请对以上信贷业务进行五级分类并说明理由.
答案: 从行业方面看，饮食娱乐行业如卡拉OK酒廊及中西餐饮业的进入和退出门槛均较低，普遍而言此类企业资产和经营规模不大，地域分布较广，竞争激烈，且易受经济周期、非典等突发因素影响，从而使经营呈现出较大波动性。
从市场方面看，不能确定该市经济在近几年内持续走强，使得商业项目不确定性风险大幅度增加。
从按揭物业特性看，本次按揭物业为商业用途，价格高，资金需求大，投资回收期长，对投资人的资金运营能力、商业经营能力和持续发展要求非常高。
另外，由于回购担保人为房地产开发企业，其担保能力受其项目开发周期影响较大，过往无经营业绩，难以确切判断其回购能力。
本笔贷款期限长，金额大，存在一系列不利于贷款偿还的因素，应列为关注类。
8、根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，请简述尽职调查的主要内容。请至少回答其中6条。
答案：（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；（三）借款人所在行业状况；（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）借款人关联方及关联交易等情况；（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
9、请阐述我行贷后管理的主要内容并进行相关分析。
答：客户经理进行贷后管理现场检查前要进行充分准备，结合资金账户监管、日常跟踪、风险监控掌握的信息，确定检查重点。客户经理贷后检查内容主要为：
（一）检查批复中的信贷管理要求落实情况。
（二）客户基本情况。包括但不限于：营业执照、贷款卡是否正常，企业名称、公章、财务专用章、法定代表人、组织形式、资本结构是否变更，经营范围是否调整等。
（二）客户生产经营情况。包括但不限于：企业开工情况，设备运转情况，员工数量的增减情况，企业库存情况，事业单位的经营管理指标等。
（三）客户财务情况。通过账实核对、账账核对、账表核对，对主要财务指标进行检查分析，并对异常变化进行说明。
（四）担保情况。现场核查抵（质）押物的合法性和完整性，确认抵押权是否受到侵害，核查质押物的保管是否符合规定，定期对抵（质）押物贷后价值进行评估和确认。定期收集担保人的财务信息，分析财务变动情况，现场核查担保人的生产经营是否正常，了解资信状况及代偿能力变化情况。
（五）与管理人员面谈。详细了解原材料和主要产品市场，生产技术和组织管理，经营计划和体制人员变动，经济纠纷，与其他债权人的合作，对外担保，关联企业及关联交易等情况。
（六）对于个人贷款。以工资为主要收入来源的，重点检查客户的基本情况、收入状况、信用状况等影响其还款能力的因素的变化情况；对于以经营为主要收入来源的，还应检查客户的生产经营情况和财务情况等。
（七）对于固定资产项目贷款。现场重点检查项目资本金及其他资金来源落实情况，项目进展情况与固定资产贷款评估报告以及工程规划是否存在较大差异，投资、建设是否按项目计划进行，项目累计完成工作量与投资支出是否匹配，费用开支是否符合有关规定，总投资是否突破，施工方垫资情况，项目主要技术、工艺、设备是否出
现较大变化，固定资产贷款是否被挤占挪用，项目能否按期竣工和达产情况，项目投产或建成后的设备运转是否正常，预计效益和市场情况等。
10、请阐述我行贷后管理出现预警时应采取的措施。
答：对出现风险预警信号的客户应加强关注，要根据客户具体情况采取经济及法律措施控制和化解风险，措施包括但不限于：
（一） 检查发现贷款支付过程中借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、未按合同约定用途使用、支付贷款等行为的或贷款资金使用出现异常、固定资产项目进度落后于资金使用进度，应及时与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式，或停止贷款资金的发放和支付；
（二） 检查发现借款人未按合同承诺提供真实、完整信息的，应要求客户限期纠正，对于拒不纠正的，视情节轻重可提前收回部分或全部银行信用，并根据法律法规规定和借款合同的约定，追究借款人的违约责任；
（三） 检查时应综合分析评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的依据或信用评价基础，必要时可调整与借款人合作的策略（如继续支持或逐步退出等）和内容；
（四） 检查发现借款人存在新的重大投资/建设项目计划或行为的，应密切关注该投资/建设项目的资金来源和进展情况，必要时可提前收回我行信用；
（五） 检查发现借款人存在大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动行为的，应根据法律法规规定和借款合同的约定进行参与，维护我行债权；
（六） 检查发现固定资产贷款涉及项目实际投资超过原定投资金额的，应重新进行风险评价和审批，如决定追加贷款，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保；
（七） 检查发现贷款未按约定指定或设立专门资金回笼账户、项目收入账户或还款准备金账户，或虽指定或设立，但账户反映现金流存在异常情况的，或未达到约定标准的，应及时补充完善或查明原因并采取相应措施。
（八） 检查发现借款人信用状况变差，或者因保证人代偿能力不足、抵（质）押物价值贬损等实际担保能力下降时，应及时要求补充担保物或追加担保人。
范文五：2016大连银行客户经理任职资格考试题(五)
给人改变未来的力量
2016大连银行客户经理任职资格考试题，五，
121、《商业银行授信工作尽职指引》中规定，客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信( )
A(项目批准文件;
B(环保批准文件;
C(土地批准文件;
D(上级主管部门的授权文件
答案:ABC
122、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。被授权签署借款合同的授信工作人员应当做到( )。
A(在签字前应对借款合同进行逐项审查
B(对借款合同所有事项一次性全部填写
C(对客户确切的法律名称进行确认
D(对被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认
答案:ACD
123、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测( )
A(客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;
B(授信项目是否正常进行;
C(客户的法律地位是否发生变化;
D(客户的财务状况是否发生变化;
E(授信的偿还情况;
答案:ABCDE
124、商业银行对问题授信应采取措施有( )。
A(重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见;
B(对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用;
C(书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施;
D(要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权;
E(向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失
答案:ABCDE
125、下列关于授信种类的风险提示中正确的说法有( )
A(票据承兑是否对真实贸易背景进行核实;是否取得或核实税收证明等相关文件;是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序。
B(贴现票据仅对真实贸易背景及相关证明文件进行核实即可。
给人改变未来的力量 C(开立信用证是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实;申请人是
否按照信用证开立要求填写有关书面材料;受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否
按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。 D(公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将
有关情况存入档案，提示全部问题。
(项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是E
否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保。 答案:ACDE
126、流动性短期资金需求应关注( ):
A(融资需求的时间性(常年性还是季节性);
B(对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和
对策，以及存货本身的风险，如过时或变质;
C(应收账款的质量与坏账准备情况;
D(存货的周期。
答案:ABCD
127、设备采购和更新融资需求偏重关注( ):
A(企业经营管理人员的组织构成、人品道德因素;
(时机选择，宏观经济情况和行业展望; B
C(未实现的生产能力;
D(其他提供资金的途径:长期授信、资本注入、出售资产
答案:BCD
128、中长期授信需求更应关注( ):
A(利率风险;
B(法规和政策变动可能给客户带来的影响;
C(客户的投资或负债率过大，影响其还款能力;
D(市场变化;
E(产品质量可能导致产品销售的下降;
答案:ABCDE
129、( )情况下，商业银行不得发放土地储备贷款。
A(对资本金没有到位
B(资本金严重不足、
C(经营管理不规范的借款人
D(集团客户
答案:ABC
130、下列应当列入房地产开发贷款的风险管理的( )。
A(商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核。 B(商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。 C(商业银行应建立完备的贷款发放、使用监控机制和风险防范机制。
给人改变未来的力量 D(商业银行应严密监控建筑施工企业流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为
房地产开发项目垫资。
E(商业银行在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制。 答案:ABCDE
、授信调查人员应根据授信种类搜集客户的基本资料和用信资料，其中包括( )。 131
A(年检合格的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。国家规定的特殊行业，
须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件;按规定需取得环保许可证明的，必须提供有
权部门出具的环保许可证明;
B(公司章程、验资证明、股权证明、工商注册登记证明等;
C(贷款卡(证);
D(仅提供当期财务报表
E(法定代表人身份证明书
答案:ABCE
132、贷款审查的基本要求是( ):
A主体合格;
B内容合法;
C 程序符合法律规定;
D形式符合法律规定。
答案:ABCD
133、贷款人不得对关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他
借款人同类贷款。本条所称关系人系指( )。
A贷款人的董事、监事;
B信贷业务人员及其近亲属;
C信贷科长投资或担任经理的公司，企业和其他经济组织;
D人事科长投资或担任经理的公司，企业和其他经济组织。
答案:ABCD
134、借款人有下列情形之一，贷款人可以加收部分或全部贷款利息;情节特别严重或
逾期不改正的，贷款人可以提前收回部分或全部贷款，停止支付借款人尚未使用的贷款( )。 A不按借款合同规定用途使用贷款的;
B用贷款从事股本权益性投资的;
C利用贷款炒买炒卖有价证券、期货和房地产的;
D不按借款合同规定清偿贷款本息的;
答案:ABCD
135、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人( )
A 对物的担保以外的债权承担保证责任。
B 对全部债权债权承担保证责任。
C债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 D不承担责任
答案:AC
给人改变未来的力量
136、商业银行应对客户的财务和非财务因素进行分析评价，下列属于非财务因素的是
( )。
A(保证人的偿还能力，质押权的可行性
B(客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准 (核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力 C
D(客户所在行业定位
E(原材料来源，对供应商的依赖度
答案: BCDE
137、 信贷资产风险分类工作的基本操作原则()。 A.审慎原则
B.重视结果更重视过程原则
C.初分和认定分离原则
D.授权有限，集中审定原则
E.定期重检.上报原则
答案:ABCDE
138. 信贷资产分类的对象包括()。
信贷类资产 A.
B.非信贷类资产
C.表外业务
D.存放同业
E.贷款承诺
答案:ABC
139 商业银行经营管理的“三性原则”包括()。
A.安全性
B.稳定性
C.流动性
D.效益性
答案:ACD
140. 有下列( )情形之一者，除对商品交易的真实性进行审查外，对承兑申请人
的资信情况的审查可以简化。
A. 提供100%保证金
B. 以达到或超过申请承兑金额的我行存单或我行代理发行的凭证式国债质押 C. 承兑申请人以其持有的未到期的银行承兑汇票质押 D. 上述三种情况相加，达到或超过承兑金额
答案:ABCD
141. 借款人办理单位定期存单质押贷款，应提供下列那些文件.资料( )。
A. 开户证实书
B. 存款人委托贷款人向存款行申请开具的单位定期存单的委托书
给人改变未来的力量 C. 存款人在存款行的预留印鉴或密码
D. 第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书 答案:ABCD
142. 信贷部门应对存款行出具的单位定期存单及确认书哪些要件进行审核。
单位定期存单所载机构.户名.帐号是否准确 A.
B. 借款人提供的预留印鉴是否一致
C. 借款人提供的密码是否一致
D. 单位定期存单所载存款数额.期限.利率等是否准确
答案:ABCD
143. 向我行申请贴现的持票人，必须具备下列条件( )。
A. 须为企业法人或其他社会经济组织
B. 在我行开立基本帐户或一般帐户
C. 贴现申请人与出票人或其前手之间应具有真实.合法的商品交易关系 D. 贴现申请人必须在我行办理过贴现业务
答案:ABC
144. 出质人出现( )情况时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。
出质人合并 B. 出质人分立 A.
C. 出质人债权变更 D. 出质人债务变更
答案:ABCD
145. 审查申请贴现的商业承兑汇票的合法性，下列哪几项是正确的( )。 A. 票面承兑人必须明确做出到期日无条件付款承诺，如有附加条件，必须经我行审批
同意
B. 票面金额必须确定，不得更改。
C. 必须有“禁止背书转让”的字样
D. 经背书转让的票据，其背书必须连续并不得附加任何条件
答案:BD
146. 下列说法正确的是()。
A. 实际贴现金额=票面金额-贴现利息
B. 贴现利息=票面金额×月贴现率×贴现天数
C. 同城行承兑的银行承兑汇票和同城企业承兑的商业承兑汇票，贴现天数为贴现日至
到期日为止
D. 异地行承兑的银行承兑汇票和异地企业承兑的商业承兑汇票，贴现天数为在贴现日
至到期日基础上加计3天
答案:ACD
147. 承兑申请人有( )情形之一，暂停对其办理银行承兑汇票承兑贴现业务。 A. 未支付或未足额支付银行承兑汇票票面金额
B. 未以真实商品交易为基础签发银行承兑汇票
C. 以非法手段骗取我行银行承兑汇票
给人改变未来的力量 D. 违反《票据法》及人民银行有关规定的行为
答案:ABCD
148. 办理委托贷款应注意( )业务要求。
A. 委托人为企业.个体工商户，须经工商行政管理机关登记注册
委托人为事业单位.机关团体.政府部门.须经国家有关部门批准成立 B.
C. 委托人为自然人的，应具有限制民事行为能力，并持有合法.有效证件 D. 委托资金来源正当合法，委托人可自主支配
答案:ABD
149. 贷款人协助委托人办理的包括( )
A. 审查借款人的资信 B. 确定贷款用途
C.代为发放贷款 D. 监督贷款使用 E.督促借款人按时还本付息 答案:ACDE
150. 贷款人对委托人到期应收回的委托资金和日常应收利息，必须( )。
A. 先划后收 B. 不得垫付委托贷款资金
C. 不得垫资向委托人支付利息 D. 不垫付委托人应纳的营业税 答案:BCD
151. 我行不得以( )种方式提供对外担保。
A. 书面 B. 对外质押
C. 留置 D. 定金
答案:BCD
152. 合同文本的签订必须符合下列条件( )。
A. 合同文本必须统一字迹，由蓝黑钢笔或签字笔填写
B. 合同文本必须统一由借款人(或担保人)填写，信贷员不得帮助填写
给人改变未来的力量 C. 合同文本各个条款必须填写清楚，不得有任何涂改
D. 抵(质)押合同中抵(质)押明细必须与实际相符，与抵(质)押物登记部门登记相符
答案:ABCD
153. 获利能力指标主要是( )。
A. 销售利润率 B. 资本回报率
C. 资产回报率 D. 资产负债率
答案:ABC
154. 下列说法正确的是( )。
A. 销售收入现金含量=销售商品或提供劳务收到的现金/销售收入
B. 应收帐款周转率=销售收入/平均应收帐款余额
C. 存货周转率=平均存货/产品销售成本 D. 自有资金到位率=实到自有资金额/项目总投资额
答案:ABD
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155. 在客户信用等级有效期内，如发生下列情形之一，应及时酌情调整有关评级对象的信
用等级( )。
A. 客户出现重大经营困难或财务困难
B. 客户在与我行业务往来中，有重大违约行为
C. 客户弄虚作假提供有关评级材料 D. 客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件 说明.客户
信用评级办法第16条
答案:ABCD
156. 小企业借款人申请贷款必须具备以下条件()。 A.借款人必须是经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户
B.借款人必须持有中国人民银行颁发的贷款卡
C.借款人必须在我行开立基本账户
D.其他符合贷款通则条件的小企业
答案:ABD
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157. 按照《大连银行小企业授信工作实施细则》规定，具有下列()特征的小企业，禁止
发生授信业务。
A.产权不明晰.处于改制阶段的小企业
B.历史上有过重大不良信用纪录的小企业
C.与国家产业政策相抵触或没有达标的，仍在采用列入被淘汰名录的旧工艺.旧技术的小企
业
D.五级分类结果为关注类的存量小企业
答案:ABC
158. 保证人与债务人存在下列()关系时，需从严审查其保证资格，审慎接受其保证。
A.保证人与债务人的法定代表人由同一自然人或有亲属关系的自然人担任
B.保证人与债务人两者董事会中三分之一以上成员相同
C.保证人与债务人之间存在重大债权债务关系的
D.保证人在我行有大额信贷业务
给人改变未来的力量
答案:ABCD
159. 小企业授信业务可采用()等方式。
A.循环贷款 B.整贷零偿
C.宽限期还本付息 D.按企业要求额度随时发放
答案:ABC
160. 出现下列()情形，我行有权依法处置抵押物。
A.借款合同履行期满，借款人未按期偿还贷款本息，又未同我行签订贷款展期协议或申请展
期未经批准的
B.抵押期间，借款人死亡.无继承人或受遗赠人的
C.借款人的继承人拒绝偿还贷款本息或继承人放弃继承的
D.借款人被解散.宣布破产或依法撤消的
答案:ABCD
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161. 履约类保函包括()。
A.投标保函 B.承包保函
C.质量保函 D.分期付款保函
答案:ABC
162. 下列关于企业现金流量分析的表述，正确的是()。
A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值
B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长
C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力 D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息
答案:ABD
163. 按信贷资产五级分类标准，关注类的主要特征有()。
A.借款人经营状况开始出现不利趋势，主要标志是产品销售收入减少，营业收入降低
B.借款人出现流动资金不足的早期征兆，如还款时间出现延误，净现金流量明显降低等
给人改变未来的力量 C.贷款担保出现问题，如抵(质)押物价值明显降低
D.借款人信用状况出现可疑征兆，如未能及时取得适当的资料和文件，借款人不合作或难以
联络等
答案:ABCD
164. 核定集团客户授信额度的基本原则是()。 A.整体分析原则 B.审慎经营原则 C.真实需求原则 D.风险承担原则
答案:ABCD
165. 集团客户的非财务预警信号主要包括()。
A.行业风险 B.经营风险
C.管理风险 D.道德风险
答案:ABCD
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166. 信贷档案资料的管理应遵循的原则是()。
A.专人管理 B.及时归档
C.借阅分级审批 D.信贷专管员可以随时借用
答案:ABC
167. 按照中国人民银行和中国银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》2007-359
号要求，下列哪些说法是正确的()。
A.对空置3年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物
B.商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款 C.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，可以再评估后的净值为抵押追加贷款
D.商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴交土地出让金的贷款
答案:ABD
168. 按照《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定()。
A.资本充足率不得低于8%
给人改变未来的力量
B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25% D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
答案:ABC
169. 商业银行的关联自然人包括()。
A.商业银行的内部人
B.商业银行的主要自然人股东
C.商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属 D.商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东.董事.关键管理人员
答案:ABCD
170. 按照《单位定期存单质押贷款管理规定》，当出质人出现()情况时，贷款人仍然拥
有单位定期存单所代表的质权。
A.出质人合并
给人改变未来的力量
B.出质人分立
C.出质人债权债务发生变更
D.出质人与贷款人重新签订质押合同
答案:ABC
171. 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内
容()。
A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.客户的法律地位.财务状况是否发生变化
C.授信的偿还情况
D.抵押品质量.价值等变化情况
答案:ABCD
172. 关于同城票据贴现业务的查询，下列情形正确的有()。
A.对于本地行承兑的银行承兑汇票，支行信贷人员可以通过大额支付系统查询，不必到承兑
给人改变未来的力量
行实地查询
B.支行人员实地查询时，应将银行承兑汇票与汇票的第一联汇票卡片原件核实，并将汇票卡
片联复印件留存我行
C.支行在办理票据贴现时，应以真实.合法的商品交易为基础，禁止贴现无商品交易背景的
票据
D.关于商业承兑汇票的查询，支行信贷人员应亲赴承兑企业查询，并取得查复书
答案:BCD
173. 具有以下哪些特征的小企业，我行应积极关注.重点支持()。 A.产权明晰.管理规范
的股份制公司和有限责任公司
B.经营历史超过2年.具有一定技术含量成长性较好的制造型小企业 C.虽然有不良记录，但
经营利润可观
D.自身市场定位明确，产品市场较好，财务状况良好，在大连当地具有鲜明特色及优势的龙
头小企业 答案:ABD
给人改变未来的力量 174. 下列哪些属于集团客户经营风险的预警信号()。
A.集团母公司或下属企业大量从事资本运作，操纵股票价格，或将大量资金用于委托理财 B.集团核心企业的产品开始积压滞销，出现停工停产现象 C.集团核心企业出售.变卖主要的生产.经营性固定资产
D.集团母公司或核心企业实际控制人突然失踪或因违法乱纪等受到司法等相关部门的追究
和处理
答案:ABC
175. 商业银行进行贷款转让的目的有()。
A.转移信用风险
B.增加收益
C.实现资产单一化
D.提高经济资本配置效率
答案:ABD
给人改变未来的力量 176. 信贷资产五级分类中，次级类的主要特征有()。
A.借款人的还款能力出现明显问题，营业收入.现金流量等重要指标出现恶化趋势
B.即使执行担保也可能会造成一定损失
C.借款人将贷款挪用，可能影响正常还款
D.借款人还款意愿较差，有明显的逃废债务企图
答案:ABCD
177. 根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当()。
A.与借款人订立书面合同
B.对贷款保证人进行审查
C.对借款人的借
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1. 染火枫林，琼壶歌月，长歌倚楼。岁岁年年，花前月下，一尊芳酒。水落红莲，唯闻玉磬，但此情依旧。
2. 玉竹曾记凤凰游，人不见，水空流。
3. 他微笑着，在岁月的流失中毁掉自己。
4. 还能不动声色饮茶，踏碎这一场，盛世烟花。
5. 红尘嚣 浮华一世转瞬空。
6. 我不是我 你转身一走苏州里的不是我 。
7. 几段唏嘘几世悲欢 可笑我命由我不由天。
8. 经流年 梦回曲水边 看烟花绽出月圆。
给人改变未来的力量
9. 人生在世，恍若白驹过膝，忽然而已。然，我长活一世，却能记住你说的每一话。
10. 雾散，梦醒，我终于看见真实，那是千帆过尽的沉寂。
11. 纸张有些破旧，有些模糊。可每一笔勾勒，每一抹痕迹，似乎都记载着跨越千年万载的思念。
12. 生生的两端，我们彼此站成了岸 。
13. 缘聚缘散缘如水，背负万丈尘寰，只为一句，等待下一次相逢。
14. 握住苍老，禁锢了时空，一下子到了地老天荒
15. 人永远看不破的镜花水月，不过我指间烟云 世间千年,如我一瞬。
16. 相逢一醉是前缘，风雨散，飘然何处。
17. 虚幻大千两茫茫，一邂逅，终难忘。相逢主人留一笑，不相识，又何妨。
18. 天下风云出我辈,一入江湖岁月催;皇图霸业谈笑间,不胜人生一场醉。
19. 得即高歌失即休，多愁多恨亦悠悠，今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁。
20. 直道相思了无益，未妨惆怅是清狂。
21. 看那天地日月，恒静无言;青山长河，世代绵延;就像在我心中，你从未离去，也从未改变。
22. 就这样吧，从此山水不相逢。
23. 人天自两空，何相忘，何笑何惊人。
24. 既不回头,何必不忘。 既然无缘,何须誓言。 今日种种,似水无痕。 明夕何夕,君已陌路。
25. 有缘相遇,无缘相聚,天涯海角,但愿相忆。有幸相知,无幸相守,苍海明月,天长地久。
26. 相见得恨晚，相爱的太慢，进退让我两难。缘过了远分，缘过了聚散，是否回头就能够上岸
27. 天凉了,凉尽了天荒 地老了,人间的沧桑，爱哭了,这么难舍 心都空了,想放不能放。天亮了,照亮了泪光 泪干了,枕边地彷徨
28. 心微动奈何情己远.物也非,人也非,事事非,往日不可追
29. 渺渺时空,茫茫人海,与君相遇,莫失莫忘。
30. 如果换我先开口，日子是否还一样细水长流
31. 也许是前世的姻 也许是来生的缘 错在今生相见 徒增一段无果的恩怨
32. 人道海水深，不抵相思半。海水尚有涯，相思渺无畔。
33. 醉眼看别人成双作对，
34. 无人处暗弹相思泪。
给人改变未来的力量 35. 终于为那一身江南烟雨覆了天下，容华谢后，不过一场，山河永寂。 36. 千秋功名，一世葬你，玲珑社稷，可笑却无君王命。
37. 凤凰台上凤凰游，负约而去，一夜苦等，从此江南江北，万里哀哭。 38. 嗟叹红颜泪、英雄殁，人世苦多。山河永寂、怎堪欢颜。 39. 风华是一指流砂，苍老是一段年华。
40. 夜雨染成天水碧。有些人不需要姿态，也能成就一场惊鸿。 41. 你要记得，紫檀未灭，我亦未去。
42. 谁在岁月里长长叹息。
43. 汉霄苍茫，牵住繁华哀伤，弯眉间，命中注定，成为过往。 44. 红尘初妆，山河无疆。 最初的面庞，碾碎梦魇无常，命格无双。 45. 江南风骨，天水成碧，天教心愿与身违。
46. 山河拱手，为君一笑 。
47. 如是颠簸生世亦无悔。
48. 荏苒岁月覆盖的过往，白驹过隙，匆匆的铸成一抹哀伤。 49. 那被岁月覆盖的花开，一切白驹过隙成为空白。
50. 褪尽风华，我依然在彼岸守护你。
51. 那些繁华哀伤终成过往，
52. 请不要失望，平凡是为了最美的荡气回肠。
53. 你的路途，从此不见我的苍老。
54. 长歌当哭，为那些无法兑现的诺言，为生命中最深的爱恋，终散作云烟。 55. 随你走在天际，看繁花满地。
56. 我自是年少，韶华倾负。
57. 你要记得，那年那月，垂柳紫陌洛城东。
58. 苍茫大地一剑尽挽破，何处繁华笙歌落。 59. 寄君一曲，不问曲终人聚散。
60. 谁将烟焚散，散了纵横的牵绊;听弦断，断那三千痴缠。61. 清风湿润，茶
烟轻扬。重温旧梦，故人已去。
1. 水滴虽小，却可以折射出太阳的光彩。
2. 梦落三千尺愁深似海，繁华遗落散满地。记忆轮回里，我举杯，在奈何桥上
满口饮尽。
3. 人生没有轮回，就像花，人活一世，花开一季、人生如花，花似梦。
给人改变未来的力量
4. 生活的苦涩和美好给了我对人生的领悟，如今，千山万水走遍，我发现自己再也不愿离开文学的蓝天，再也不愿离开那个让我痴迷的文学舞台。
5. 在烟雨红尘中，轻拾季节花瓣飘落的音符，组成美妙曲符，然后，倚在时光的路口，撷一缕明媚，许自己一份唯美的怀想，与快乐、浪漫相约，闲淡清欢。
6. 未经历坎坷泥泞的艰难，哪能知道阳光大道的可贵;未经历风雪交加的黑夜，哪能体会风和日丽的可爱;未经历挫折和磨难的考验，怎能体会到胜利和成功的喜悦。挫折，想说恨你不容易
7. 燕子斜飞人家，炊烟零乱，柳絮飘飘，弥漫了山里人家。
8. 这样知解自己的生命即使是心灵空荡我也无所畏惧
9. 中秋之曰不可能岁月明如水，偶然的暗淡，恰似镜子的背后之面，有所缺憾，人生才会是积翠如云的空濛山色。
10. 在经受了失败和挫折后，我学会了坚韧;在遭受到误解和委屈时，我学会了宽容;在经历了失落和离别后，我懂得了珍惜。
11. 曾经盛开的蔷薇，虽经风吹雨打，但和着微风，还有屡屡暗香飘过。
12. 我只希望，不管三年，五年，或是十年以后。某一天，我们相遇，还能相认，你大喊一声，我想死你了。那一刻，我定会泪流满面。我们是朋友，永远的朋友。
13. 最爱的未必适合在一起，相爱是让彼此做自己。
14. 时间断想，时间不断。流逝，像是水，可弯可直，像是风，可柔可刚。
15. 如果说人生是一望无际的大海，那么挫折则是一个骤然翻起的浪花。如果说人生是湛蓝的天空，那么失意则是一朵飘浮的淡淡的白云。
16. 云层雾气，缠着几户古木人家，清新自然，如诗如画。
17. 我喜欢你，只是一个现在;我爱你，却是一整个未来。
18. 夜雨染成天水碧。有些人不需要姿态，也能成就一场惊鸿。
19. 再大的风不会永不停息，在浓得雾不会经久不散，风息雾散仍是阳光灿烂。
20. 牵着时光的衣襟，走进芳菲五月，轻轻地将春光拥入怀中，于一抹素白流韵中，弹奏一曲江南的婉韵，把盏，将似水流年浅斟轻酌。
21. 我穿越轮回而来，在奈何桥相思盈袖，凄然守候。莫落泪，纵若水落三千尺东流，云动八万里西散，我依旧会化身城碟，翩翩起舞跨过奈何桥与你相会。
22. 如果我爱你，我就会理解你，通过你的眼睛去看世界。我能理解你，是因为我能在你身上看到我自己，在我身上也看到了你。
23. 似乎风在转向，送走了缓缓袭来的味道，又将刚刚溜走的风，静静地换回来。
给人改变未来的力量
24. 生活告诉我，童话只不过是小孩子幻想的游戏。
25. 人生就像穿着一件长满虱子的华丽睡袍，外表美丽，而内心却充满了干啊和恐慌。
26. 必须用另一种真实方式来代替时光里已经逝去的东西
27. 岁月，依一抹浅香于心间，看年华向晚，闻花香送暖。给时光一个浅浅的回眸;给自己一份微笑从容。沉淀，馨香;念起，温暖。
28. 人生的起起落落间，总会有一些情怀需要安静回味;总会有一些伤痛需要独自体会;总会有一段路需要一个人走;总会有一些事需要坦然面对。
29. 疏影横斜水清浅，暗香浮动月黄昏。
30. 心若没有栖息的地方，到哪里都是在流浪。
31. 今后，我会从尘世中的纷争走出，远离喧嚣，把岁月打磨成诗，让自己的文字静如睡莲，动如涟漪，无论何时都能描绘成美丽的水墨丹青。
32. 全是理智的心，恰如一柄全是锋刃的刀，它叫使用它的人手上流血。——泰戈尔
33. 我们都不擅长表达，以至于我们习惯了揣测。去肯定，去否定，反反复复，后来我们就变得敏感而脆弱。
34. 心心念念的往事、曾经深爱过的人、年少琐碎的过往，它们就像缠绕之间的一阵风，来的缱绻，去的时候让人来不及挽留。
35. 如果在乎的没有那么多，想要的没有那么多，生活便会简单得很多。
36. 在极度的喧嚣中，独自微笑独自平静是憾，落花是美的，淡淡的书香，淡淡的花香，淡淡的馨香。
37. 曾芬芳过的那片土地，幸福的花儿虽早已凋谢，只留下风雨吹打的痕迹。
38. 辗转半世红尘，缘去缘灭，空留满池伤痕。雨花迟落，霜雪纷飞，池水泛冰，已益处月的苍凉。
39. 一条古道，一匹瘦马，一个人影，被落日的余晖缓缓拉长。
40. 我们人生的大幕才刚刚拉启:刀光剑影，英雄本色;是非恩怨，儿女情常。
41. 我们要去流浪，虔诚地定格住每一寸记忆;我们要去成长，潇洒地忘却掉每一条纹路。
42. 嗅着昨日芬芳遗留的气息，寻寻觅觅，仍不见踪迹。邂逅了一场烟火，终还是那般凄凉。迷失的夜晚，点缀了无数颗孤单的星星，不知道那是否有属于我的一颗。
43. 像这样轻飘飘的日子和平平静静的心情，也算是生活中的一种享受吧。
给人改变未来的力量
44. 想着远方的你，绝美的笑容，只为你一个人展露，那一泓羞涩的笑容，悄悄。
45. 细碎的声音，如羞涩的蓓蕾，夜暮花影，轻浅六月，寂寂流年，拢一阙清绝，归隐在宋词里。
46. 夕阳沉落在海水深处却不见浪花翻滚，淡淡的只留下一个让人沉思的背影。落雨是晚风中的殇，带着晨曦的翘首滑落最后的伤痕!雨尽含羞，淡抹嫣红!
47. 无影击碎了泪水，岁月在那个光年划下的痕迹原来是一刀一刀地刻在了我的心上。
48. 我收拢了梦想的翅膀，我停却了信念的脚步，却再也作不回曾经的那一天。
49. 我宁愿用尽此生，为那些尘世的硝烟尘雾，潸然泪下，为菩提落花，为世间繁华。
50. 阳光依旧在，我们穿越光影，沿着历史的足迹继续前行，创造美好生活，走向美丽明天!
51. 洋溢着春日的微笑，坚强了外表，却虚伪了内心，脆弱了，是不敢触及的。
52. 也许，就在那一刻里，梦境还在，柔情亦在。
53. 一个人的戏，自己独自导演，诠释精彩。在剧中尽情释放着自己的喜怒哀乐。笑得凄然绝美;哭得肝肠寸断。
54. 但生命中被你刻上痕迹的那些岁月无法抹去。
55. 往事悠然一笑间，不必空忧。我们一路走来，只是为了告别往事，走入下一段风景。倘若让忧伤填补了生命的空白，就真的是亵渎了生命。
56. 人生只有回不去的过去，没有过不去的当下。上帝只会给你过得去的坎，再不好过的生活，再难过的坎，咬咬牙，也就过去了。
57. 我一直以为山是水的故事，云是风的故事，你是我的故事。可是却不知道，我是不是你的故事。
58. 生命并不是一场竞赛，而是一段旅程。如果你在途中一直都试图给他人留下深刻印象，超过别人，那你就浪费了这段旅程。
59. 比如新的朋友新的感情新的思绪我想要知道的
60. 我以为我已经将爱情忘记，将你忘记。可是有一天，我听到一首歌，我的眼泪就出来了。因为这首歌，我们曾一起听过。
61. 忍花开花落，云卷云舒，品人生似棋。
62. 我离开你这一种信仰又会以怎样全新的姿势去面临更深沉的挑战
63. 人生路，路迢迢，谁道自古英雄多寂寥，若一朝，看透了，一身清风挣多少。
给人改变未来的力量
64. 只有夕阳站在那里。灵魂像无数的雪花飘过，光明闪烁，渐渐清醒。
65. 终于为那一身江南烟雨覆了天下，容华谢后，不过一场，山河永寂。
66. 荏苒岁月覆盖的过往，白驹过隙，匆匆的铸成一抹哀伤。
67. 忘川水不枯，记忆不散;奈何桥不断，思卿不弃;今夕，彼岸花又放，佳期约又到，我轮回践约而来，等你归来。红尘路上，伊人在否?
68. 十年生死两茫茫，不思量，自难忘，千里孤坟，无处话凄凉，纵使相逢应不识，尘满面，鬓如霜。
69. 天空飘过一朵云，有时是晴，有时是阴。但白昼终归还是白昼。
70. 我知道回不去，但还是会想念会回忆会心疼到无法自拔。
71. 天空不曾留下鸟的痕迹，但是我已飞过、在大地上画满窗子，让所有习惯黑暗的眼睛都习惯光明。
72. 人生首先要是望远镜，看远;再就是显微镜，看细;接下来是放大镜，看透;其次是太阳镜，看淡;最后是哈哈镜，笑看生活。
73. 我不是公主，也不会有等待救赎我的王子。
给人改变未来的力量
下面是陈安之语录,陈安之成功学全集语
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1、别再自己摸索，问路才不会迷路。
2、过去不等于未来;没有失败，只有暂时停止成功;采取更大量的行动。 3、相信教练的话一定有道理。
4、远大的目标非常重要，一定要有成功的企图心，而且越大越好。 5、成功的秘诀是努力，所有的第一名都是练出来的。
6、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。
7、成功者怎么做，我就怎么做。
8、成功需要改变，用新的方法改变过去的结果。
9、练习时厉害，比赛时就厉害。
10、问题永远在自己身上。
11、别再自己摸索，问路才不会迷路。
12、过去不等于未来;没有失败，只有暂时停止成功;采取更大量的行动。 13、相信教练的话一定有道理。
14、远大的目标非常重要，一定要有成功的企图心，而且越大越好。 15、成功的秘诀是努力，所有的第一名都是练出来的。 16、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。
17、成功者怎么做，我就怎么做。
18、成功需要改变，用新的方法改变过去的结果。
19、练习时厉害，比赛时就厉害。
20、问题永远在自己身上。
21、积极向上是所有成功者的特质。
22、要成功，先发疯，头脑简单向前冲。
23、承诺是走向成功的必由之路;用公众承诺的力量逼自己成功。 24、成功等于目标，等于每天进步1,，等于全方位。
25、只要每天进步就开始进步了。
26、没有退路时潜能就发挥出来了。
27、决定可以克服不可能的事情。
28、每天只看目标，别老想障碍。
29、用心观察成功者，别老是关注失败者。
给人改变未来的力量
30、付出才会杰出;为别人创造价值，别人才愿意和你交往。 31、只向最顶端的人学习，只和最棒的人交往，只做最棒的人做的事。 32、书本也是好老师，活用才能成功。
33、行动才能成功，教练改变人生。
34、过去不等于未来，没有失败，只有暂时停止成功。 35、要成功，需要跟成功者在一起。
36、每一分私下的努力，都会有倍增的回收，在公众面前被表扬出来。 37要成功，不要与马赛跑，要骑在马上，马上成功。 38、要跟成功者有同样的结果，就必须采取同样的行动。 39、成功就是简单的事情不断地重复做。
40、成功者不是比你聪明，只是在最短的时间采取最大的行动。 41、成功者，做别人不愿意做的事情，别人不敢做的事情，做不到的事情。
42、只有全力以赴，梦想才能起飞。
43、领导力不是训练人，是选对人。
44、做自己喜欢做的事，然后把它做到最好～
45、要以成为行业中的世界顶尖为目标～
46、成功者要有远大的理想，但要有合理的目标～ 47、你到底是想要成功，还是一定要成功,
48、每一天都要不断地检讨自己的工作和绩效～
49、一定要向成功的人学习，尤其是世界级的成功人士。 50、要成功，先研究成功学。
51、要不断的请教成功者，学习他们成功的方法。 52、不管你做什么事，一定要快乐～一定要享受其过程～ 53、要设立高标准，绝对不要接受第二流的表现。 54、不断建立自己的知识基础～
55、一定要不断的研究竞争对手～
56、成功是靠别人，不是靠自己～
57、一定要比你竞争对手更努力。
58、凡事要求品质。
59、服务第一。
60、建立百分百的绝对优势。
61、成功的起始点乃自我分析，成功的秘诀则是自我反省。 62、你所选择的朋友，决定你的命运。
63、帮助别人得到他想要的，自己就会梦想成真
64、一个公司最大的成本是没有训练过的业务员。 65、最好的人才是免费的，因为他赚取的利润早就把他的薪水给盖住了。 66、顾客不是买产品，他更买做事认真的态度、服务态度和服务精神。 67、世界级的竟争，一律以结果为导向，市场以结果论英雄。 陈安之销售技巧
要成功，先发疯～～
成功等于知识加人脉——知识占成功的30,，人脉占70, 不断地补充知识，是成功的前提
注意他人成功的结果，并经常思考他人成功得原因
给人改变未来的力量 所有成功者都是善于阅读者
多熟悉顾客喜欢得一种知识，就多一次成功的机会
具备一周工作7天，每天愿意工作24小时的意识
孙正义在两年内平均每天阅读5本书籍，总共阅读了4000本书，分析了40个行业，才能成为首
成功来自于从小养成的习惯
在任何时间、任何地点，都在介绍自己、推销自己
业绩能提升的关键:每天要定出必须完成的量化限额
要想获得什么，就看你付出什么
所有成功的人都拥有强烈的动机，拥有坚强的意志，一定会去左一些别人不愿意去做、不敢去做或不屑于去左的事情
要注意分析成功者，不要只留意失败者
付出才会杰出:你要跟成功人士在一齐，让他们帮助你，你就必须首先为他们创造价值 别人的意见很重要，但是当别人的意见阻碍你走向目标的时候，空拍他们的意见只能作为参考了，被别人影响太多就会失去自我
世界上3%的人有强烈的成功动机，强烈的成功动机就是拥有充分的理由 要成功就要跟成功者在一起
成功者凡事主动出击
成功与借口永远不会住在同一个屋檐下，要成功就不要有借口，要借口就难以成功 要研究成功者的想法策略和行为习惯，然后加以改良，因为我们不可能靠模仿别人而超越竞争对手，要超越竞争对手，我们一定要创新
成功者永远是比对手多做一下、坚持到底的人
成功者拥有强烈坚定的信念
成功者热爱“痛苦”
成功者必须拥有的信念:第一，过去不等于未来;第二，没有失败只有暂时停止成功，我没有得到我要的，就即将得到更好的;第三，成功者愿意做别人不愿意做的事情、做别人不敢做的事情、做别人做不到的事情
凡事以最短的时间采取最大量的行动
成功者积累知识和人脉的质和量
任何成功者都靠投资脑袋赚钱
成功者拥有一流的态度技巧和能力
成功的态度决定一切，没有推到极限，没有全力以赴的人，他的人生就好象飞机机长没有把排挡杆推到极限～——他的飞机不管飞多久，永远都是在机场～
技巧和能力决定胜负
态度好的人赚钱的机会比较多
顾客买的是服务态度和工作精神
所有人之所以成功致富，因为他们的目标不是放在赚钱上，他的目标放在如何成为行业的第一名，当你成为行业的第一名时财富和荣誉挡都挡不住
给人改变未来的力量 成功的五大步骤:明确目标，详细计划，立即行动，修正行动，坚持到底
失败不是成功之母，只有检讨才是成功之母
成功者第一步，天天看“梦想板”
让成功的梦想板视觉化，反复加深印象
订目标，做计划，大量的行动
反复认为自己是什么，就一定会成为什么
当有人说你“疯”了的时候，可能你就要成功了，要成功先发疯，人不疯狂，他的企图心就不够大
想要成为什么样的人就跟什么样的人在一起
只有充分放松，才能有力出击
目标实现，第一要专注，第二要重复
每天手写核心目标士遍以上
成功是很简单的事，只要方法正确
成功者绝不放弃，放弃者绝不成功
坚持到底，决不放弃，是成功的保证，只要你不放弃，你就有机会，只要放弃的人，他肯定是不会成功的人
成功者绝不放弃，放弃者绝不成功
成功与借口永远不会在一起:选择成功就要没有借口，选择借口就不会有成功
给人改变未来的力量
我们不可能靠模仿来超越今天的对手，要超越今天的对手，我们必须创新
