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在每小题列出的五备选项事人要诚守信、不隐瞒信用服务职能。 债券场价格(上升)。 要事实。 26(我国M0层次的货包括55(于股票发行管理，从中至少有两个是符合题目要3(纸币产生于币的流通手流通中的现金。 国际的做法来看，可分求的，请将其出并将“答段能。 27(通货膨胀直接原因一为册制和核准制。 卷”的相应代码黑。未4般是需求胀。 56涂、错涂、涂或少涂均无(西方商业银行最早的资产(目前股票公开发行方式28(期权约方可能具有分。 理理论是(商业贷款理普遍采用
的风险收益特征是益有限 1(在现实经济生活中，下列论)。 。5(商业银行按一定的利率购大，损失无限大。 57(最典型的资金信托业务能引起汇波动的因素有进到期票据的行为是贴29(信最基本的特征是(偿是(融资性资金信)。 国
还性)。 582现。 (附息债券的发行价常(优惠率可用的做法是306(为商业银行提供流动性管(美国的央银行制度属采用面值发行。 (差别利率法和贴息法)。 的市场是货币市场。 于单一二元式。 59(货币供应量是反映行 3(非银行金融机构包括(7(由债权人开出命令债人31(在经济过热时通常采取资产负债表中某一点上银险公、各种基金公司、信按期付款的票据是商业汇的政政策与货币政策的搭行的负债总额。 托投资公司、投资银行)。 票。 配式是双有财政政策。 60(在经过热时通常采取4(中央银行作为“银行的银8(利息的本质是剩余价值的32(货币购买力与物价水平的财政政策与货币政策的搭”的具体现为(中存特殊转化形态，是利润的成反比。 方式是双紧。 款准备、最终的贷款人、组部分。 33(信托的信托分61(在偿还赊销项时，货织全国的清算)。 9(属于商业银核心资本的为(公益信托和私信托)。 币执行支付手段职能。 5(证券活动三大违法活动是股本和公开储备。 34(在它因素不的条件62(汇率是指一国币所有(、内幕交易和操纵10.投资者因投资产价格下，如果货币流通速度减慢示的另一国货币单位的市场)。 上升而形成的价差收入称为一半，则流通中的货币需要“价格”，习惯上又被称为6(利用资的主要形式有资收益。 量将会增加到原来的一半。 货币的外价值。 (出口贷、银行信、政11(按信托关系建的依据35(商业银行速资产的特63(在间接融式中，核府贷款、际金融机构贷款、不同可托分为(设定信点流动性强。 心介构是(商业银行)，发行债券、“三来一补”、租托和法定信托)。 36(包含通货膨胀偿因素接融资金是以证券司为赁信贷、外商直接投资、外12(属于我国M1层次的货币在内的利是名义利率。 核心。 汇存款)。 是流通中现金、企业单活37(目前国使用的险补64(商业银行所持国债被称7(投资以利用期货合约期存款、农村存款、机关团偿方式包括支付现金、更换、为法定准备之 进行 期保值、资组合部款。 修。 65(信用这种借贷行为中，管、投机发现价格。 13(能够创基础货的机38(金单位总规模固定且它的(所有权)没有发生变8(资信托与银行存款构中央银行。 投资者只能在流通市场上购化。 的差异是法律关系不同、目14(前我国的同业拆借市买或变现基金单位的是封闭66(减轻一国货币值压力的不同、业务处理不同。 利率于市场利率。 式基金。 可采用的政策是政金融紧9(货币政策中目标的选择15(易双方就将来按约定39(马克思认利息的本质缩政策、管制工和物价、标准包括中央银行能够加以间和定价格交某种金是剩余价值的特殊转化形实行制改革。 控制;中央银行能够及时取融资产达成的协议是期货态，利润的一部分。 67(目前世界上多数国家实得有关中介指标的准确数约。 40(融资性租赁的基本性行的中央银行体制是单一型据，据以分析和监测;与16(《巴塞尔协议》规定协议以“融”代替“融资”。 元式。 货币政策最目标关系签署国银行的最低资本限额41(国际储备货币中括美68(目前在我国商业银行体密，的变动一般能起最为银行风产的8%，核心元、德国马克、日元和欧元。 系，地位最为特的是国终目标作相的变化。 资本不能低风险资产的42(在兑现信用流通有商业行。 10(通货膨胀的度量指一4%。 条件下，确定两国货币汇价69(马克认为正常情况消费价数、批发物17(可保产的范围包括:的基本依据是两国货币购买的利率水平应(介于零和平价指数和国民生产总值平减土地、矿藏、矿井、矿坑、力的对比。 均润率之间)。 指数。 森林、水资源以及未经收割43(当价格总水平下降，70(在资本构成中，股票发11(保险供者根据组织形或收割后尚未入库的农货币的购力水平提。 行溢价、未分配利润公积式不同，可分为(国独资物;货币、票证、有价证券、44(我国从1993年以后定期金等属于公备。 保险公司、股份限司、文件、账册、图表、术资储蓄存款率改为固定利71(被称一级市场或初级相互保险公司、保险合作料、电脑资料、枪支弹药以率。 市场的发市场，二级市社)。 及无法鉴定价值的财产;违45(能够创造存款货币是场是流通场。 12(我国目的政策性银章建筑、危险建筑、非法占业银行。 72(保险组织经济补偿的首包括(国家开发银行、中国用的财产;在运输过中的46(属影响企还能力要环节与内容是险转移。 进出口银、中国农业发展物资;取执照并正常运行的一来源是业的利能73(我国国际支平表的)。 的机动车;牲畜、禽类和其力、营运能力和偿债能力。 记账单位是美元。 13(利用外的主要形式有他饲养动物。 47(属于动产标的物的74(因房地产资过热引起(出口信贷、银行信贷、政18(会总供会从商品数是交通工具、、原材料。 的通货膨胀属于需拉动府贷款、国际金融机构贷款、量、价格等多方面影响货币48(下列关通货膨胀的表型。 发行债券、“三来一补”)。 需求量。 述不正确是 75(中央银行的职能是(发14(治理通货膨胀的施有19(下列不属货币市场的49(信托行为成立的依是行发行、行的银行、国(财政金融紧缩政策、管制是股票市场。 (信托的目的)。 家银行)。 资和物价、实行币制改20(金本位制下汇价决的50(属于商行中间业务76(保险合同终止普遍最革)。 基本依是铸币平价。 是汇兑业务、结算业务、基的原因是(自然终止)。 15(投资金的点表现有21(牙买家体系下价决定信托业务、租赁业务、代理77(道路、桥梁、码属于多元化投资、专家理财、流的基本据是 业务、信卡业务。 企业财产保险的特约承保财动性强。 22(商银行的附属资本包51(以发行所在国的货标产。 16(对出确的理解括(未公开储备、重估储备、值并还本付息的债券被称为78(经常账户中，赔偿和有 普准备、资本工具(外国债券)。 无偿捐赠属于经常转移。 17(下列利率中可以发基和长期附属债务)。 52(狭的金融市场就是(证79(在我国结售汇制下，外准利率作用
四、名词解释: 的注、组织营业、以及存媒介资金融通，对社会资源贴现率、再款利率和同业拆借市场利。 1、货币:是指在信基进入前的经营提供动资进行再分配;b.金融市还18(基础币包括商业银行础上发行的、并在流通中发金，诸如土地获得、建设办有支持规经济的功能。中的存款准备金与挥货币职能的信用凭证。 公楼或用、安装设备等;C.价格发现也是金融市的流通于银行体系外金c.重要功能。d.2、活期存款:是指顾客不需银资本有助于树立公众金融市场还具这两者的总和，前者包预先通知、可随时提取或对银行信心，向银行的有调节宏和微观经济的功括商业银行持有的库存现付的存款，也称为支票存款。债权人显示了行的实力;能。 金、在中央银行的存款准备3、中间业务:也称中介业务、d.银行本为银行的扩、12、国际收支平衡表的主要金以及超准备金。 代理业务、居间业务。它是银行新业务、新计划的开拓特点有哪些, 19(下列关于人民币表述指银行不运用或较少运用自与发展提供了资金;e.银行答:际收支平衡表的要确的有 己的资财，以中间人的身份资本作增长的监测者，有特点有:a.国际收支平衡表三、填空题(本大题共5小替客户办理收或其他托于保证单个银行增的长上的数据是“流”而“存题，每空(题)2分，共10事项，为客户提供各类金融期和可持续性。 量”，即表中数据所反映的分) 务并收取手续费的业务。 3、贷款的定价方法有哪些? 各账户统计期的生额或1(保险场的基本素包括4、债券:是表示债权的有价答:贷款的定价方法有成本动，而不持有额。b.(保险给者、保险中介人证券，到期要偿还本金，利加成贷款定价法、价格领导国际收平表按复式簿和保险需求者)。 息可定期支付或期一次支型和成-收益定价法。 原理编制。c.国际收衡2付或通过贴现发行变相支(狭义的金融市场就是 证4、信托的内容与特点。 的记账单，可以采用本券 市场。 付。 答:信托是财产的所有者币，但通常情况下是采用国3(目前股票开发行方式普5、银信用:是银行等金融了达到一定的目，通过上通用的货币。 遍采用的 网 定价。 与企事业单位或个之签订合，将其财产委托给13、直接融资的
间发生的信用关系。 4(一来说，利上升，债信托机构全权代为经营、管些, 6券市场价格 下 。 、活期储蓄:是零星存入，理和处理的行为。信答:直接融资的缺点有:a.5(货币的形态经历的阶段依随时可取，每年计付一次利用委托的意思，指受他在直接融资中，资直接次是实物货币、 金属货息的储蓄存款。 人委托，代为管理、经营和自己的资信度筹资，缺乏币 、银行券和 信用货7、信托:是财产的所有为处理济事务的行。 间接融资金融中介机构资 。 了达到一定的目的，通过签5、简述金融市场的成要信的支撑，风险度较大;b.6订合同，将其财产托给信素。直接融一般需逐次进行，(二战后至20世纪70代 托机构权代为经营、管理缺乏间接融资中额度理西方发家遍实行的答:金融市场构成要素是是 固定汇率制度。 和处理的为。 交易对象、交易工具、交灵活性;c.直接融资的开7(通货膨胀的度量指有 8、欧债券:是以发行主、交易价和交易的性要求，有时与业保守 指数、批发物价指所在国货币而一种可自由织系统。 商业秘密的需相冲突。 数和国民生产总值平减指14、兑换货币标值、并还本息6、传统的货币政策工具有哪商业银行的经原则有数。 的债券。 , 哪些, 8(在我行业中,第一家、家信用:是中央政府以9:传统的货币政策工有答:商业银行的原则有从中国人民银行独立出来的国家的名义同国内外其他信法定存款准备金、贴现率和安性、流动和盈利性。 商银行是 中农业银用主体之间发的信用关公开市场业务。 15、业银行证券投资的主行 。 系。10、呆账准备金:是指 7、试述外汇的内。 要目有哪些, 9(储蓄来自于居民手持的现对可能不能收到的应收答:外汇的内容包括:a.外答:商业银行证券投资的主金，我业银行对民储账款的测，项数将记国货，包括币、铸币;要目的有获取收益、分散风蓄的基本原则是“存款自愿、在公司资产负上。 b.外币支付凭证，包括票据、险增强流动性三个目的。 取款自由、存款有息、为11、租赁:由一方(出租银行存款凭证、邮政储凭16、试述保险的基本职能。 户保密” 人)自己所有的资本设备证等;c.外币有价券，答:保险的基本职能是组织10(险的基本职能是 组织租一方(租用人)在约包括政府公债、库券、公经济补。保险补偿包括危经济补偿 。 期限内使用，而由租用人司债券、股票、息票;d.险转移、损失分和实施补11(按合约规定的对合约标依约按期付给出租人一定数特别款权、欧洲币单位;偿。 的物的力来划分，期权合额的租金。 e.其他外汇资。 17、从事证券市场投融业约分为(买进期和卖出期12、国际收支复利率: 8、中央银行的基本职务的基本原则哪些, 权)。 13、专项呆账准备金:据么, 答:从事证市场投融12(按外汇易方式划分，贷款分类结果，对类款答:中央银行的基本职能是务的基本原则有开、公平、外卖分为外汇交易按不同比提取的。 发行的银行、银行的银行和分正的原则;自愿、有偿、和(远期外汇交易)。 14、保险:是契约形式确国家的行。 诚实信用的原则;禁止欺诈、13( 信托 财产的所有者立双方经关系，以缴纳保9、为什么要对款进行评幕交易和操纵证券交易市为了达到一的目的，通险费建立来的保险基金，级, 的行为;持续息公开制签合同，将其财产委托给对保险合同规范围内的答:贷款分类是指银行的信。 信托机构全权代为经营、管故所造成的损，进贷分析和管理人，或监管18、简述国际支的具体内理和处理的行为。 经济补偿或给付的一种经济当局的检查人员，综合获。 14(保险补偿的基本内容包形式。 得的全部信息并运用最佳判答:国际收支具体包以下危险转、损失难实15、基础货币:指中央银断，根据款的风险程度对内容:a.由于清算国际间债施偿 。 行掌握的具有多倍创货贷款量作价。五级分权债务关系而引起的国际间15(按股票投资权益的不币功能的货币，亦称为高能类就是按照贷款的风险程货币收付，如由进出贸同股票可以分为普通股 货币。 ，将贷款划分为五类:正引的货币收，资本的优先股 两。 五、简答: 常、关注、级、可疑、损输出、输入等。b.是因债16(按合约执行日期规定的1、货币的职能有哪些, 失。 权债务关系而生的国间不同划分，期权合约分为欧答:货币的能有价值尺度、10、融资性租赁的功能什的货币收付，如捐款、赠款、洲期权和(美洲期权)。 流通手、货币贮、支付么, 侨汇等单方面转移货币收17(发行后金单位是手段和世界货币五种职能。 答:融资性租赁的功能是:a.付;c.无货币收付财产在可以赎回，投资基金可以分2、商业银行资金的主要在不足的情况下引进设国际间的转，如国际的为(开放基金和封闭式基用, 备。b.提高资金使效率。物资援助。易货交易等。 金)。 答:a.资本可以吸收银行的C.本固定，避免通货膨胀19、间接融资的优点有哪18(国在《中华人民共和经营亏损，保护银的正常的风险。d.引进速度快，方些, 国商业银行法》中规定了商经营，使银行的管理者能式灵活。 答:间接融的主要优点有:业银行“ 安全有一定的时间解决存在的问11、试述金融市场的功能。 a.国对金融中介机构的监性 、 动 、盈利性”题，为银行避免破产提供了答:金融市场能是:a.管比一般企严得多，金融的经原则。 缓冲余地;b.资本为银行金融市场的最基本功能就是中介机构的
答:通膨胀的成因包括观经济政策目的一种工失调。我国的治理经验有:理也一般企业，因此，间接融资的社安全性较需求上型通货胀、成本具，的确定不仅要考虑利治理通货膨胀经验的发展、强;b.尽管银行贷一般审推动型通货膨胀、结构失调率系和融市场的内在要调节社会总需求(调控的措批比较格，要求条件较高，型通膨胀。 求，还服务于国家宏观经施要是:控制固定产投六、论述题 济控的需要。d.资规模;织财政增收节支，但对于有良好资信记录的长银行经营1实现财政收支平衡;有效调期，授信额度可以使企、试论述利总水平的决定成本:银
节银行贷款规模和货币发行流动性资金需要及时方和影响因素。 括两部分:存息支出和便获得解决;c.在间接融答:(1)马克思率决定一般营业费用，银行润与数量，控制在货必要量需资中，企业只对有关金融因素分析是以对在资本其经营成本成反比，与贷款要增加的范围之内)、增加有构公开财务和投资划，主义度下利息本质的认利正比。e.社会经济运效商品供给。 密性较直接融资强。为基础的。克思认为，资行周期:4 当经济处于繁期、试述央银在货币供给定存款用有哪本主义利息是利润的一部20、时，投资旺盛，市场资金需的地位和作用。 些, ，是剩余价值的一种转化求强，市场利较高且呈答:商业银行派生能总是答:期存款存固定，而形态。正常况下，利率水上升趋势，这时，中央银行有一定限度的，当商业银行且期限较长，从而为商业银平介于零和平均利润率之为防止经济过热，保持经济把社会上一切可动员的闲散行提供了稳定的资金来源，。马克思的利率定论持、稳定增长，往往会采资金都吸储进，并按照派对商业银行长放款和投也因此被称为平均利润决定取偏紧的货币政策、提高基生原理达到了最大限度的派具有重意义。定期存款要论。(2)马思的平利润准利率。f.预期价格变率:生能力，如果然不能满足凭银行所签定的定期存单来决定理论为我们析判断和价格变动与名义利率变动有客观货币需要，则需要求助提取，一般要到期才能提取预测实际利率平的高低、着接的联系。要保持实际中央银行(中国人民银款，银据到期存单计制定率政策提供了理基利率不变，在价总水平上行)。中央银行在币供给中算应付本息。对存款者来，础，在定利率政策时需考升后，名义利率中货币贬值的作用表现在三个方面:a.定期存单可获得高息收虑的因素很多，除了会平的机会成本补偿就要随增作为银行的行，向商业银入，而且可以在货币市场出均利润率，还要考a.资加，名利率应随之上升;行提供贷款，这相当于增加售，还可以加强与银行的业金供求状况:借贷金供反之，义利率应下降。此商业银的原始存款，可以务联系。 状况变动影响市场利率外，历史利水平、国利扩大其派生;b.中银21、商业银行的中间业务有变动的直接因素，金供应率水和汇率是影响利率行可以低存款准率，这些种类,加、需减少，市场利率总水平的因素。 也等于扩大了商业银行的实 下降的压力增加;资金供应2可用的存额，增强其派答:商业银行的间业的、试述货币政策工具的种种类有汇兑业务、结算业务、减少、需求增加，市场利率及其用。 生能力;c.中银增加货信托务、租赁业务、代理向上的压力增加。b.企业承答:西方国家中央银行在币(现金)发行，业单业务和信用卡业务。 受能:这一因素长期以期实施货政策中，形成了和居民则会把现金入银一直是我国利率政策制行，增加商银行的原始22、保险的基本原则有哪一套调节货币供
定和调所要考虑基本因款。由于中银行的作用，些, 具， 素之一。我国贷款的主商业银行有可能适应经需答:保险基本原则有大其中最主的事一下三种传诚信原则、可保利益原则、要对象是有企业，因此，统工具:法定存款准备金、要不断扩派能力，派生近因原则和补偿原则。 银行利率水平决定是以国贴现率、公开场业务。目出多的存款。可见，中23、简述优先的主要特点。 有企的整体经济效益为基前我使用的主要政策工具银行实际上是为商业银行提础的。c.国家产业政策等经供派的“原动力”，商业银:优先股的要特点有:有:法定
具有优济政策:家产业政策是银则通过贷款资金运用而a.有的股息;b.规模、再贷款。 先分配息和清偿产的权行定优惠利率扶植对象和3、试论述我国通货膨胀的成派生出存款，增加货币供应。利;c.表权受到限制。 利率优惠幅的基本依据因及治理经验。 在币供应中，中央银行和24、简通货膨胀的成包一。利率政策是中央银行答:我国货膨胀的成因有商业银行相互联系、共同操作，以调节货币供应量。 些, 进行金融观调控、实现宏需求拉动、
金融理论与实务重点
金融理论
一、《金融理论
根据历年考试情况来看，金融理论与务这门课
二、《金融理
说明：我们知识点按查率及重要分为三个等级，即一级重点、二级重点、三级重点，其中，一重为考点，次考试考频率
第一章 货币与货币制度
1．马克思的货币起源说 P49-50 （二级重点）选择、简答
2．货币形式的演变经历的阶段 P51-53 （一级重点）选择、名词
3．货币的职能 P54-55 （二级重点）选择、简答
4．我国人民币制度的主要内容 P60-61 （一级重点）选择，论述
5．布雷顿森林体系的内容，作
第二章 信用
6．直接融资与间接融资优缺点的
7．商业信用的作用与局限
8．银行信用与商业信用的关
9．国家信用工具 P78 （二级重点）选择、名词
10．次贷危机和消费信用的联系及
第三章 利息与利率
11．利息的来源，利息为什么转
12．利息的计算 P87-88 （一级重点）选择、计算
13．利率的种类P89-90 （二级重点）选择
14．决定利率的因素P91-92 （二级重点）选择
15．我国为什么实行利率
第四章 汇率与汇率制度
16．外汇，汇率及其标价
17．汇率的种类P102 （一级重点） 选择，名词
18．相对，绝对购买力平价
19．影响汇率变动的主要因
20．人民币汇率制度的改革及改革
第五章 金融市场概述
21．金融市场的构成要素P119-124 （一级重点） 选择，论述
22．直接融资工具和间接融资
23．优先股和普通股各自的特点P122-123 （三级重点） 论述，选择
24．金融市场的种类P125-126 （一级重点） 选择，名词
25．金融市场的功能P127-128 （三级重点）简答
第六章 货币市场
26．货币市场的特点P130-131 （三级重点） 选择，简答
27．同业拆借利率的
28．回购协议P135 （
29．国库券的发行价格P139（一级重点）选择、计算
30．大额可转让定期存单与存单的
第七章 资本市场
31．债券发行市场的参与者，发行价格，
32．债券的信用评级 P154-155 （一级重点）选择、名词
33．GDP变动与股票市场变动
34．证劵投资基金的含义，种
35．基金单位净值，累计单位净值，认额，赎回的
第八章
36．金融衍生工具的特点，金融衍生工具
37．远期利率协定的含义，结
38．金融期货合约的含义，特点，与远期合约
39．金融期货合约的种类P189-191（三级重点）选择、名词
40．金融期权的种类，与金融期货合约
第九章 金融机构体系
41．金融机构的特点，种类，功
42．中央银行的定义，职能，银监会的
43．信托投资公司P210-211 （三级重点）选择，名词
44．世界银行集团的构
45．比较亚洲开发银行，非洲开发银行，美开发银行
第十章 商业银行
46．商业银行的类型P221 （二级重点）选择，简答
47．商业银行的负债业务P222-223 （二级重点）名词、选择
48．商业银行贷款的种
49．商业银行的表外业务P231-234（三级重点）选择，名词
50．资产负债综合管理
第十一章 投资银行和保险公司
51．投资银行基本职能P250-251 （三级重点）简答
52．投资银行的务P252-253 （二级重点）选择，名词
53．保险的基本职能P256-257 （一级重点）选择
54．损失补偿原则的
55．人身保险的内
第十二章 货币供给与货币需求
56．马克思的货币需求理论，货币必要
57．人们持有货币的三种动
58．存款派生乘数的计算P282 （一级重点）计算，名词，选择
59．货币供给量的计算P284（三级重点）选择、计算
60．M0，M1，M2的含义P286 （二级重点） 简答，计算
第十三章 货币的均衡与失衡
61．国际收支平衡表的项目P294-295 （一级重点） 选择，名词
62．通货膨胀的定义，度量指标，
63．通货膨胀的成因P304 （二级重点）选择、论述
64．通货膨胀的治理P307-308 （二级重点）选择，名词
65．通货紧缩的负面影
第十四章 货币政策
66．货币政策的含义，内容，我国货币
67．一般性货币政策工具及其使用P319-321 （二级重点）简答、论述，选择
68．中国人民银行投放基础货币
69．货币政策传导的主要环节，时
70．货币政策与财政政策配合的必要性，
金融理论与实务重点
金融理论与实务重点
一、单项选择题
1．我国目前实行的中银行
2．保险中的最大诚信指在保
3．纸币产生
4．西方商业银行最早资产管
5．商业银行按一定的利购进未
6．为商业银行提供动性管
7．由债权人开出命令债人按
8．息的本质是：利息就其本质而，是剩余价
9．下不属于商业银核心资本的是：核心资本包括收本、资本公积
10．投资者因投资资产价升而形
11．按信托关系建立的依据同可将
12．列不属于我国M1层次的货币是：狭义货币供应量(M1)，指M0
13．能够创造基货币
14．目前我国的同拆借市
15．交易双方就将来按约定时间和价格交易
16．《巴塞尔协议》规协议签署国银行的最低资本限额为（ 《新巴塞协议》规
17．列属于不可保财的是：就是财产保险中保险人拒绝的财产，比如说日
18．社会总供给会从商品量、价
19．下不属货币市场的：货币市场主要包括两大类：一类是商业证场，主要括商业汇票
20．金本位制下汇决定的
21．买家体系下汇价决定的基本依据是：？？？国际储备
22．商业银行的属资
23．人民币的
24．需要承兑
25．下不属信托职能是 ：信托的职能是受人之托，履人嘱，代人理，主要有
26．我国M0层次的货币包括：M0 －－流通
27．通货膨胀的直接原因一般：纸币发
28．期权合约卖方可能具有的险收益
29．信用具有两点特征：一是偿还，二是付息
30．美国的中
31．在经济过热时通常采取的财政政策与币政策的搭
32．货币购买力与物价水：购买力
33．按信托目的可将信托分为：信托和管
34．在它因不变的条件，如果货币流通速度减慢一半，则流通中币需要量会：商品
35．商业银行速资产
36．包含通货膨胀补因素
37．目前我国使用保险
38．基金单位总规模固定且投资者只流通市场
39．马克思认为利的本
40．融性租赁基本性质是：融资性租赁是指出租人（租赁公司）用资金购置承（需设备企业）选定
41．国储备货中不包括：国储备货币是指一国政府持有的可直接用于国际支的际用的币资金。是
42．在不兑现信用货币流通条件下，两国货币
43．当价格总水平下时，
44．我国从1993年后定期
45．能够创造存款货币的是：前，在
46．下列哪个不属于影响企业还款能
47．下列属于动信托
48．列关通货膨胀表述不确的是：通膨胀(Inflation)指在纸币流通条件下，因货币供给大于货实需求，即现实购力大于产
49．信托行为
50．下列不属于商业银行中间业务的是：业银行中
51．以发行所在国的货币并还本
52．义的金融市就是：狭义金融市场是指仅包括融资活动的金
53．交易双方就将来按约定时间和价格交易
54．般来说，利下降，债券市场价格：当银利率上升时，
55．对于股票发行管理，从国际通行法来看，
56．目前股票公开发方式
57．最典型的资金托业
58．附息债券的行价
59．货币供应量是反映银行负债表
60．在经济过热时通常采的财政
61．在偿还赊销
62．汇率是指以一国货币所表示的另货币单位
63．在间接融资方式，核心
64．商业银行所持国债称为
65．在信用这种借贷行为中，的（所
66．减轻一国货贬值
67．目前世界上多数国实行
68．目前在我国商业银行体中，地
69．马克思认为正常情况下率水平
70．在资本构成中，股票发行、未分
71．被称为一级市或初
72．保险组织经济补的首要
73．我国国际收支衡表
74．因房地产投资过引起的
75．央银行的职能是：中央银行有发行的银行、政府的银、银行的行、调控
76．保险合同终止最普遍最基本的因是：自
77．道路、桥梁、码头于企业
78．在经常账户中，赔和无
79．在我国结售汇制下，外备增加
80．在我国的货币层中，
二、多项选择题（本大题
1．在现实经济生活中，下能引起
A、国际收支状况的
C、货币政策的调整D、率水平
2．优惠利率可采用
3．非银行金融机构包括：保公司、
4．央银行作为“银行的银行”的具现为：集
5．证券活动的三大违法活动有 ：A.欺
6．利外资的主要形有：A．外国政府的贷款 B．组织提
7．投资可以利期货合约进行：一是吸引套期保值者利用期货市场买卖合约，锁成，避因货市场的商
8．资金信托与银行存款业务的差：目的不
9．货币政策中介目标的选择标准包
10．通货胀的度指标一般有：CPI， PPI把物价上涨率视为通货膨胀率，反映价平动的相指标，是
11．险供给者据组织形式不同，可分为：1有独资保险
12．我国目前的政策性银行包括：农业发展
13．中央银行是银行
14．用外资的主要形式有：出口信贷，银贷，政府贷
15．理通货膨的措施有：控制货币供应量；节和控制社
16．投资基
17．对出口信贷正确的解有：
18．下列利率中以发
19．基础货币包括：流中现
20．下列关于
1、人民币
（1）人币是中国人民行发行的信用货币，人民币采取的是不的银行卷形式，从
（2）人有现和存款两种形两者可互相转化， 人币的单位是“元”，辅币位是“角”和“分（ 3）人民币是中华人民共和国的合法货币，具无限尝能。我国境内市上允许人民币通，国内切货币的支付、结算和外汇牌价均以人民
2、为么说人民币是用货币？信用货币，是信用关系基产生的可在流
（1）从民币生的信用系来看，人民银行发行人民币形成一种，国家相的取得商
（2）从人民币发行的程序上看，人民币是信用程序发
由客户从行提现钞而投出去的。人民币发行或收回人民币，相引起银行款和贷款
三、填空题（本大题共5题，每
1．保险市场的基本要素括：保
2．狭义的金融
3．目前股票公开发行方普遍采
4．一般来说，利率上升，债券市
5．币的形态经历的阶段依次是实物货币、 金属
6．二战后至20世纪70年代后西达国家普
7．货膨胀的度量指标有 消费格 指
8．我国银行业中,第一家从中国人民银立出来的商
9．储来自于居民持的现金，我国商业银行对居蓄的基本原则
10．保险的基本职能是 1
11．按合约规定的对合约标的物的
12．按外汇交易方式划分，外汇卖分为即
13．托 是财的所有者为了达到一定的目的，签订合，将其
14．保险补偿的基本内包括危
15．按股票投资者权益的不同股票可以
16．按合约执行日期规定的不同划，期权合约
17．按发行后基金单位是否可以，投资基
18．国在《中人民共和国商业银行法》中了商业银行必
四、名词解释：
1.信用货币：是在信用关系基础产生并可
2.活期存：指无任何事先通知,存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式支存帐户,付支票,本
3.中业务：是指银行运用或较少运用自己的资财，已中人身份替户办理
4.债券：是府、金融构、工商企业等机构直接向社会借债筹金时，向资者发
5.银信用：指以行为中介，以存款等方式筹集货金，以贷款方
6.期储蓄：是指无固定存期、可存取、存
7.信：是财产的有者为了达到一定的目的，通订合同，将其
8.洲债券：是指不以发行所在国货以一种可
9.国家信用：中央政府已国家同国内
10.账准备金：账准备金是指公司对可能不收到的应收账
11.租赁：是一种以定费
12.际收支：一国家或地区与其他国家或地区之于各种经济交
13.利率：每年都结一次利息(以单利率方式结算)，后本金和息和起
14.项呆账准备金：专项准备金由于是款的内在损
15.险：指投保根据同约定，向险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其生造成财产损失担赔偿险金
16.基础货币：中央银行所掌握的多倍创造
五、简答题
1、货币
货币职能主要有：
①价值尺度（重、最基本职能）货币在表现商品价值并量商价值量的大小时，发挥价值度职能。② 流通手段（最基本的职能）当货币在商品交换中起媒介作用时，就是通手段 。③藏手段货币退流通领域，被作为富或价值持有或积。④支付段货币在伴商品运动而作为一种独的价值形式进行单方面移时，执行支手段职能。（其是为了弥补通手段的不足而产生）。支付手段的产源商业信用的产生。一定程度上克服了买卖脱节，但也包含买卖进步脱节和产生信用风险的可能性。⑤世界货币，在世界市场上发挥一般等价物的作用，是货
2、商业银行
答：概括地讲，商业银行资本金
1、顺开展业务，增强公众信心 2、抵御风险
3、贷款的
贷款定价方法有：(1)成加成贷价法。在贷款定价时，一个整的贷款中必包括四部分内容：银行可贷资金的成、银行的经营成本、银行对违约险所进行的必要补、银行预期的利润。用公式表示如下：贷款利率=筹资金的边际成本＋行的其他经营成＋预计违约风险补偿费用＋银行预期利润(2)价格导型。是以干个大银行一的惠利率为基础，考虑到违约险补偿和期限风险补偿后贷款利率。某个特定的客来说，贷款利率的公式为：贷款率=优惠利率(包括各种成本和银行预期利润)＋加成分=优惠利率＋违约风险贴水＋期限风险贴水(3)成本一收益定价法。一定价方考虑的因素有三个：①贷款产生的总收人；②借款人实际使用的资金额；③贷款总收人与借款人实际使用的资金额
4、信托
信托的内：（1）信托行：是指以设定信托为目的而发生的一种律为。这法律行为
（2）信关人：指由于信托行为发生信关系的信托当事人。信托当事人有三个：委托人：首先必须财产的合法拥有者。其次，委托人必是具备完全事行为能力人，无为能人不能成为委人。委托人可以自然人，也可以是法人。受托人：是指接受委托人委托，
受益人：是在信托系中享有财产益的人。在信托关系人中，关于受益人的资格几乎没制，了发规定禁享受
（3） 托目：无论什样的信托目的，都不能违反国家法律、法损害社会共利益。
（4）托财：信托财是信行为的标的，也称财产权。作信托财产，必须具有财产价值，同时有可以转让。可是有财产，也以是无形产。
3、信的特点：（1）产权是信托行为成立的前提（2）是一种分的信
5、简述金融
答： 金融场的构要素很多，概起来，主要有五个。1．金融市场交易的主体（即参者）2．金融市交易的
易的价格（即利息率）
5．金融市场交易
6、传统的货
答：1、票据现业务：银将持有票据到中央银行现，中央银行调控贴现实现控制市场货币供应。2、公开市场业务：中央银行在市场上买卖府债，购券相当于投货币，卖出债则是在回货币。3、调整存款证备金率：提高或
7、试述外
8、中央银行
答：现代行体是一个由中银行、商业银行和其他金融机构组成的两银体系，中银行居于
1、发的行：是指央银垄断货币行权而成为全国唯一的货币发行机构，这一职能一方面可以为央行提资金来，从而为央银
2、银银：是指中央行以业银行和其金融机构为对象，而与工商企业及私人发生直接关系，这一职能主要表现中央行是行存款准金的保管者，是银
3、政银：是指中央行代政府执行金融策，代为管理财政支并为政府提供各种金融服务。这一职能主要表现在代国，国家政收支不另设机构；给国家
9、为什么要
10、融资性
答：（1）资金不足情况引设备。企资金不足的情况下，可运用租赁方式进设备、扩产，用备投产后产生的效益，逐年归还租金，而不必有足够的资金才购置设备。这样，可以到早投产早得益的效果，是一种“借鸡生蛋，以蛋还钱”的好办法。 （2）提高资金用效率。由于租金是分支付，这样，一笔资金以引进多套备，起到“一钱用”好处，可腾出多余的资金到急的方。 （3）成本定，避通货膨胀的风险。由于租金在租赁间是固定的，可以消除市率变动引成本增加 风险，也不因通货膨胀引起利率上升，导致成本增加而遭损失。 （4）引进速度快，方式灵活。采用资租赁方式国外进设备，由于融资和引进都由租赁公司一手办理，企业可以节省时间和精力，加快引进速度。融资租赁只要付一小部分款项，就可得到设备使用权。租赁期限和还租次数可根据企业需要灵活确定。 另外，在对租赁实行投资减免税和加速折旧的
11、试述
答：具体，主有以下五个方面功能：效地动员筹集资；合理配置和引导资金；活调度和转化资金；实现风险分散，降低交易成本；实施宏调控。 金市场的能：（1）金融市场的基本功能就是介资金融，对社会资源进行再分配，（2）金融市场
12、国际支平衡表主要点有哪些？ 答：（1）国际收支平衡表上的数据是“流量”而非“存”，（2）国际收平衡表按式簿
13、直接融
答：（1）在接融资中，筹资直接凭自的资信度筹资，缺乏间接融资中金融中介机构资信的支撑，风险度较， （2）直接融资般需逐进行，
14、业银行的经营原则有哪些？答：商业的经营原则
15、业银行证券资的主要目的有哪些？答：业银行证券投
16、试保险基本职能。：保险的基本职能是组织经济补偿。保险包括危险移损失分
17、从事证券市场融资业
答：1. 开、公、公的原则：“三公原则”，这是维护投资者合法权益，保障证券市场健发的基原则。 2. 愿、
18、简际收的具体内容： 答：“国际收支是一定期内的一种统计报表，反映：(A)一国与他国之间商品、劳务和收益等的交易行为；(B)该国持有币黄金、特提款权的变化及与他债权债务关系的变化；(C)凡不需要偿
19、间融资优点有哪些？ 答：（1）国对金融中介机构的监管比一业严得多，金融中介机
（2）管银行贷款一般批比较严格，要求条件较高，但对于好资信录的长期
（3）在间接融资中，企业只对有关机构公开
20、定期存
答：定期蓄存长，比较固，积累性强，适合人民群众节余款和积少的大宗用的存储需
21、商业银行
答：中间务又表外业务，前商业银行的中间业务主要有本、外币结、银行卡、用证、备
22、险的基本原则有哪些？答：1）最大原则（2）
23、简述优
答：（1）优先股是票有限公司发行的、在股票收益和剩余资
1、有约定的股息。优先股的股息行时就以
2、具有先分股息和清资产的权利。在领取股息方面和当公司破解散清理，优先股
3、表决受到限。优先股股的表决权受到严格的限制，在通常情况下，不享司经决策与权，也没
（2）先股资对公有利方面在于，先股筹集的资金既是公司长期权益资金，无到期日，不需归还，金本又对固定；公司发行先股
（3）优股筹集金的特点在，优先股的资金成本固然比普通股低但较之债券；优股股固定，发行
24、简述通货
答：通膨胀的成因：（1）需求拉上型通货膨胀（2）成本推动
1、试论述利率总
答：（1）马克的利定论 克思对利率决定因素的分析以其对本主制度下利息本质的认识为基础的，思认为，资本主义利息是利润的一部分，是剩余值的一种转化形态。 在资本主义社会中，职资本家把自己的部分利润以利息的式支付给借贷资本家，为给借贷资本家的报酬，这，利润分为两部分：借贷本家的利息和只能资本家下的企业主收入。 分割利的利息既与借贷本的供求状况有关，更与资本借贷性质有关。 职能资本家借款是为把它当资本获取利润，如果利率高到要拿走他的全部利润，使他无利可图，那他根本不会去款；同样，借款资本家也是以增值为目的贷放货币的，因此，正常情况下，利率水平应介于零和平均利润之
被称为平润决论。 （2）马克思的均利润决定理论我们分析判断和预测实际率水平的高低，制定利率政策时，除了需要考虑社会平均润率外，还考虑他因： 资本供求况、企业的承能力、国产业政策等经济政策、银行经营成本、社会
2、试述货币政
答：⑴ 法定存准:是指法律形式规定商业银行等融机构吸存款的一部分上缴中央银行作为备金的比率。效果： ① 即使准备率调整幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动； ② 其他货币策工具都是以款准备金为基础； ③ 即使商业银行等金机构由于种原因持有额准金，法定存款准备金的整也会产生效果； ④ 使存款准备金维不变，它也在很大程度上限制业银行体系创造派生存款的能力。局限性： ① 法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾； ② 款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些
⑵ 再贴现策：指中银行商银行持有期票据向中央银行申请再贴现时所做的策规定。包方的容：一时再贴现率的确定与调整；二是规定向中行申请再贴现的资格。效果： ① 再贴率的调整可以改变货币给总量； ② 对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。限性： ① 主动权并非在中央银行，至市场的变化可违其政策意愿； ② 再贴现的调作是有限的； ③ 再现率易调整，但随时调整引起市场利率的经波动，使商业银行无所适从。 ⑶ 开市场业：指中央银行金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场币量的策行为。效果：①主动性强，它可以按照策目的主动行操； ②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；③调控效果和缓，震动性小；④影响范围广。局性：①中央必须具有强大的、足以干预控制整个金融市场的金融实力；②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达
3、试论述我国通膨胀
答：一、我国通货胀原分析需拉上型 投资膨胀：计划经转向市场时，资由管制变为放开，所有几乎所有门都有投资饥渴症，需求增加，物资供不应求。 费膨胀：工资无管制的增加，导致消费能力增加快。 成本推动型：改开放后，工资上涨快，原材料价格上升较导致产品生产成本上升。 结失调：我经济体制改，导生产发展不平衡，生产发展的部门，成本上升快，落后的门，成下降快。体价格上升快。 我国的治理经验（合治理） 两个方面：调节社会需求；增加社会品给。 调节社会需求：控制固定资产投资规模、组织财政增收节支、控制行贷款规
4、试述中央银行货币
中央银行币给中的作用表在：首，作为银行的行，向商业银行提供贷，这相当于增加商业银行的原始存款，从而扩大其派生能力。次，央银调低存款准率，这等于扩商业银的实际可用存款额，增强了商业银行的
金融理论与实务重点
金融理论与实务
第一章
1、 马克思货币职描述：
支付手段、货
2、 货币制度的构要素：
币单位、规定流通中货币种类、
3、 无限法偿：指律保护
不论每支付的数额多，不论属于何种性质的支付，支对方均得拒绝
额，收款人有权拒绝接受，法定限
5、 自由铸造的意
价值与其所包金属价保持一致：如果流通中币的数较，由此导致铸币的市场价偏低，人们就会把部分铸币溶化为贵属退出流通，流通中铸币数量的减少会引起铸币市价值的回升，到与其所包含的属价值相等；相，人们就把法定属币拿到国家造币厂要铸造成金属铸币，流中的铸币数量会增加，铸币的市场价值之下降。由此可见，“自由铸造”度以自发地调节流通中的货币量，保持货币币值、物价稳定。 6、劣币驱逐良币现象（“格雷欣法则”）：两种市场价格不同而法定价格相同的
格偏高的币（币）就会被场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律用，良退出流通进
7、金币位制特点：黄为法定币才，金币为本位货币，具有无限能力；辅、银行券
8、不兑信货币度特点：一是流中的货都是信用货币、二信用货币都是通过金融机构业务活动投入到流通中去的、三是国家通过中央银的货币政策作对信用货的数量结构行整。 9、我的人民币制度主内容：人民币是我国的法定货币、二人民币不规定含金
10、布雷顿森林体系缺陷
元处于两难的况，为了保美元与黄金之间的固定价和可以由兑换，美国应控制美元向外输出而美元替代黄金成为国际储备币的地位又使其他国家需要大量美元这两者是矛盾的。 为了满足国经济发展需要，元供应不断增加，使美元同金的兑性以维持这种难题被成特里芬难题。20世纪60年代德国、本的经济开始迅速发展突美国对世界经济的霸主地位，美国外收出现大量逆差，黄金储备外流。市场出现用美元向美国兑黄金现象，美元危机不断。1974年4月1日，货币与黄金完全脱钩，以美元为中心的
11、加体核心内容：一、将形成的浮动率和浮动汇率制度合化；二、黄金非货币化；三、国际储备货币多元化；四、际支调节式多样化。 12、区货币
13、经济范畴中的信用是指还本金
14、范畴用与道德范信用联系与区别：德范畴信用是经济范信用的支撑与基础、最大区别是道德范畴信用的非强制性济范信的制性。 15、五部门济中的
门。
16、直融资：果货币资金求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的有无直接
18、直接融资与间接资各自
1、引导资合流动，实现资金合理配置；2、加资提供者对需求者的关注，提高资金使用效益；3、有利于金需求者筹集到稳定可长期使用的资金；4、没有金融机从中获利，因成本较低。缺点：1、便度及成受融市场发达程度响；2、风险要高简介融资。 19、间接融资优点：1、灵活便利；2、分散投资，全
20、用在现代市经济运行中的积极作用：1、调币资金余缺，
21、信用风险:指债务人因各种原能及时、
22、业信用的局限：首先商业信用在规模上存在局，其次信用存
23、商业据：是指商信用中被泛使用的表面买卖双方债权债务关系的凭证。商业票据的基特包括：1、是种有价证，
24、业汇票是一种令式票据，通常由信用活动中对买方或买方委
25、商业票是一承诺是票据，常由债务人签发给债权人承诺在一定时期内支付货款务证。 26、背：背
27、银行信用：是指银行或金融机
28、银行用的特：第、银行信的资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，银行吸收存款放款发中介的能；第、银
29、银信用商业信用的系：1、银行信用是在商业信用广泛发展的基上展来的；2、银行
30、国家信用：国家信用以政府
31、国家信用工具包括中央债券、
中央政府债券亦称债，
弥补财政赤字或筹建设
地方政府债券地方
市政债券。
政府担保债券是指
他主体发行的债券。信用
32、费信用：消费信用是指工商企业银行他金融机构
赊销、分期付款、消信贷是
赊销是工商企业对
方式提供
分期付款是指消费
分货款，然后按合同款分期
消费信贷是指银行
放款或抵款对费者个人发的贷款。 33、消费信的作用：1、有利于消品的生产与销售；2、提升了消费者的生活质量及其效用总水平；3、有于新、新产品的销以及产品的新换代。但也有不利影响：1、消费信用的过度
34、时价值：是指同等金的货币其现在的价值要大于其未来的价值，息是货币间价值的
36、无风险利率：是指种利
37、市场利率：有货币供求关直接决
38、官定利率：是指由有融管理
39、行业利率：是指由银行会等为
40、固定利率：是指整个借贷期内市场上货
41、浮动利率：是指整个借贷期内场上货币
42、实际率：是指物价变而从货的实际购买力不变条件下的利率。名义利率则包含了通货膨因素。名利率等实际利率物价
44、利在微经济活动中作用：1、利率的变化影响个人收入在消费储直分配；2、利率
45、率在观经济活中的作：一般来说为两种情况，分是经济萧条期和经济高涨期；在经济萧条期中央银行通货币政操作引导率走低，进消
46、利发挥用的条件：第一、微观经济主体对利率的变动比较敏；第二、市上资金供
第四章
47、外汇：外汇的静态义是指
48、自外汇：是指无需货发行国货币管理当局的批准就可以随时自由换其国家货币或者
49、自由外汇：不经货币发行国货币管理当批准，不能自
50、即期外汇：又称现汇，是指在汇买卖成
51、远期外汇：又称期汇，是指远期外汇
52、率：是指一国货折算成另一国货币的比率。 53、接价法：指以一
54、间接标价法：是指以一定单位的本
55、准汇率：各国择一种或几种外国货币作为关货，制定各关键
56、套算汇率：根据本国基准汇率出本国货
57、响汇率变动主要因素：1、通货膨胀；2、济增长；3、
58、汇率作用：一、率对进出贸易的影响；第二、汇率对资本流动的影响；第三、汇率物水平影响；第四、汇对
60、固定汇率制：指两国货币的汇本稳定，
61、浮动汇率制：汇率由外汇的供求
62、2005年7月21日我国开始实行以市场供求为，参考篮子货
63、金融市场：金融市场是指资求双方借
64、金融市场的构成要素：市场参主体、金
65、金工的特：1、期限性；2、流动；流动性是指金融工变现的能力。3、风险性；购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的大小。4、收益性；金融工具能够持有带来益特性。 66、债券：是指政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资
金融债券：是指由银行非银
公司债券：是指公企业
67、券按抵押担保况分为信用债券和抵押债券。按选择权为可转
可转债券是指债券持有人在一定期限内按先确定的比
可赎回债券是指发
日之前以事先确定的价和方
偿还基金债券是指
取部分资金从债券持人手
带认股权证的债券
权证作为合同
68、票：是股份有限公司在筹集资本时向人发行的，
69、股普通股的区：1、有限股具有两有限权：优先分配（分配股息时优先股股东分配优先）、优先求偿权（公破优先股偿在先）2、与普通相比优
70、债券票的别： 1、股票没偿还期限债券有偿还期限；2、股东从公司的税后利润中分享息和红利，债券持有者从公司的税前利润得到固定息收入；3、公司破产时，券持人优先得司财产的权利次是股东；4、普股股东有与公司决策的权利，债券持有人没有此权利；5、股
71、现市场：也成即期交市场指交易双方达成交易后在1到3个工日进行交割市场。期
72、融市场的功能：金融市场作为现代经济的核心，整个国民经济运
1、金融市场为货币资金盈余者提供多种可供
2、金融市中的各金融工具价的波动将引导资金流向最具有发展潜力，能够为投资带最利益的门和企，
金融市场，尤其是股票市通常
第六章 货币市场
73、货币市场的特点：1、交易期；2、流
74、货币市场：货币市场是指以期限1年以内的
75、货币场的功：1、它是政、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场；2、是业银等金机构进流动
76、同业拆借市场：是金融机构同业行短期资
77、回协议：证券持有在卖出一定数量证券同时，与证券买入签协议，方约定在
78、回购协议：证券的买入方在获得证同时，与证
有证券的买入方按约定的价格再将购入的证
79、政府行国库的主目的有两：第一、为了融通短期资金，调节财政年度收支的暂时不衡，弥补度财政字；第、调
81、商业据：是种有业开具，无担保、可流通、期限短的债务性融资本票。不超过270天。 82、中银行票是中
83、大可转让期存单市场:CD，是商业银行发行的具有固定面额、固定期限、流通让的
84、资本：资本场是指以期限在1以上的金工具为媒介进行中长资金融通的市场。 85、债的发行：评价发行、折价发行、溢价发行（价格）；募发行、私募行（按发行方）。公发行由销组织承销团将债发给不特定的投资的发行方。特点：面向公众、行面广、投资者众多、筹集资量
86、债投资风：利率风险、价格变动风险、通货膨胀风险、违约风险、流动性、汇风险。 87、债
88、老东公增发股票，可以采取优先认股权方式，也成配股，它予有股东已于市场价
1、选承销商。投银行一般充当这个角色。 2、准备招股说
3、发行定价。是发行股票的个关键
90、股的交市场一般括证券交易所市场和场外交易市场。做市商制度和竞交易制度
做市商易制度也成价驱动制，是指证券交易的价格市商给出，证
竞价交易制也称委交易制度，买双方直接进行交易或将委托由各自经纪商送到交易中，交中心撮成交。价
91、评价票价值常用的方法是金流贴现法和市盈率估值法。市盈率等于每股价值除每盈。果一直票的市率
92、股票交易方式：现货、期货
93、券投资基金的点：1、组合投资，分散风险；2、中管理，专业理
根据组织形态和法律地位的，可分
根据投资运作和变现方式的，可分
根据投资目标的不同，可分为长型基
根据投对象不同，可分为股票基金、债券基、货币市场基
根据域不同可分为国内基金、国家基、区域基金
指数型基ETF，指数型基金股票型金中的一种特殊品基金，是指以目标指数的成分股为投资对象，目的是取得与指数同步收益的基金，指数基金的标是取大上当于市场平水平的投资回。ETF指数型基金中的一个品种，交易所交易基
LOF是市型放式基金，它是开放式基金中的一个类型，该类型基发行结后，投资
FOF基金中的基金，是金融机构推出的理财组合产
波动情况及时调整和优化基金组，力争使
96、金净值也成金资产净值，是指某一时点基金资产的总
97、基金单位净值又称金份额
第八章 金
98、金生具：又称金衍生产，是指在一定基础性金融工具的及厂派生出来的金融工具。衍生工具有金融远期、金融期货、融期和互。 99、金衍生工具的
100、融生工的市场功能：一、价格发现能；二、套期保值能；三、投机获利功能。 期保值是金融衍生工具市场上最早具有的基本功能。是指交易者了配合现货市的交易，而在货金融衍生工具场上进行与现货场方向相的交易，以便达到移、规避价格变动风险的交
102、融远合约的特点：1、是一种非标准化的合约；2、在场外交易；3、违风险高；4流
远期利率议是易双方承诺某一特定时期内按双方协议利率借贷一笔确定额名本金协议。远
104、金融期货市场：是指交易双方同意在约定的将来日期按定的条
105、融期合约的特：1、金融期货合约都是在交易所内进行，交易双不知金额
106、金融货合约金融期合约的区： 1、金融远期合约标准化程度低，金融期货合约是标准化合。2、金远期合约动性较，金
约风险，金期货合约约风低；5、金远期合约交易价格交易双方直接谈判确定，金融期货合约交易价格由方公竞价定；6、融远期合到期
107、融期货场的交易原：1、交易品种为规范的、标准化的期货合约；2、交实行
108、金融期货合约的种类：外期货、利
外汇期货又称货币期货，是以外汇为物的期货
利率期的标的物是定数量的与利率相关的某种工具，即各种
股票价格指数期货是以股价格指
109、金融权市场：融期权指赋予购买在规定的期限内买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融产权利的约。期权买方须向售房
111、金融期合金融期合约的区别：1、金融期合约既准的也有非标准化的，金融期货都是标准化的。2、金融期权交易双方的权和义务是不平等的，金融期货合约双方的权和义务是平等；3、金融期合约的买方损失有限，盈利无限，金融期权易双方盈亏险都是无的；4、金融期权中合约买方用交纳保证金，合约卖方要交纳保证金，融期货合约的交易双方都需要纳保证金；5、金融期权是到期结算，金期合约每日结算。 112、金融互换是比较优势理论在金融领最生动的用。满足以下两个条件就可以进行互换：1、双方对对方的资产或负债均由需求；2、双方在两种
113、利率互换是交易双方对两笔币种与金额相，期限一样但付
114、货币互换：是交易双方相互交换金额相同、相同、计算利率
第九章
115、金融机构是指从事金融活的组织，
116、金融构与一般济组的共性及特性： 共性：有一自由资本，向社会提供特定的商品和服务，必须依经、独核算、自盈亏、照
117、按性质和功能分为管理性融机构、
管理型金融机构是在一个国或地区
商业性融机构是指以经营存放款、证券交发行、资金
政策性融机构主要是贯彻落实政府的经济。 按业务
118、金融机构的功：
二、促进金融（资金从盈单位向赤字单位流动与转让就是资金融通）； 三、降低易成本；
119、中人民银：中国人民银是我国的中央银行，专门制定和实施货币政策、统一金融动并表政府调对
120、政策性银行指由政府发起或出资建立，按家宏观政策要
121、信用合作机构：是一种群众性制金融组
122、金融资产管理司：金融资产管理公司是在特定时，政府为解决不
设置金融产管公司的目有三个。第一、改善四家国有商业银行的负债状况；第二、实
123、托投公司：是受托人份专门从事托业务的金融机构，基本特征是受人之托、代人理财。 124、财务公司：我国务公是有大型企集团成员位出资
125、金融租赁公司：是以金赁业务
126、汽车租赁公司：汽车租赁公司是在我国加入世界组织后，为履行
127、证券交易所是专提供买
128、保险公司：是收取保费并承担
129、货币金组织：是为调国际间币政策和金融关，加强货币合作而建立的际性金融机构。1945年12月成立，总部设在华盛顿。 国际货币金组的宗是：协商国际货问题，促进国货币合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员
130、世界银行集是由世界银行、国际金融公司、开发协会、国
131、国清算银：是方主要发国家中央银行和若干大型商业银行合办的国际金融机构，于1930年5月17，总
133、国际金
作用：、持汇率稳；二、对国际业活动进行规范、监督与协调；三、提供长短期贷款以及调节国收的不衡和促经济发展；四
局限性：一、机构领权被发达国家控制，使发展家的建议得不
第十章 商业银行
134、商业银行：是依照中华人民共和国银行法和中民共和公司法
135、商业银行的性质：1、企业型；2、金融性；3、银行性。
136、商
按产权结构不同分为股制商
按组织形式不同分为单一制商业、总分
按业务覆盖地域不同分地方性商行、全
按业务模式不同分为全性商业
137、负债业务：是商业银行最基、最重要的
138、资产业务：有贷款务、证
139、银行贷款以不标准分同种类：1、按期限长短可分短期贷款（1年以）、中期贷款（1至5年）和长期贷（大于5年）。2、按保障条件同分为信用贷款和保贷款；3、按业务类型不同分为公司类贷款、个人款和票据贴现；4、按质量高低分为正贷款、关注贷款（5）、级贷款（30-50）、疑款（50-75）和失贷款（95-100）。 140、证券投资业务的特：1、主动强；2、流动性强；3、收益的波动性大；4、易于分散理。 141、现金资产业务包括以下类：1、存现；2、在中央银行存款；3、存放同业及其他金融机构款项。 142、外业务有：1、支付结算业务；2、银行卡业务；3、代理业务；4、信托业务；5、租赁业务；6、投资银行业务；7、担保与
143、银行资本从务管理角度定义为账面资本；监管者的角度
账面资本是指资产负债表中产减去
监管资本是监管当局要求商业银行保有的最
经济本是内部风险管理人员根据银行担的风险
144、资本充足性：商银行持有的资本数量既能够满足正营需要，又能够满
145、提高资本充足的途径 ：1、增加资本总量；2、压缩资
146、银行风险：是由于各种不确定因素影响而使资和预期收益蒙
147、商业行风险种有：1、信用风险；2、市场风险；3、操作风险；4、流动性风险；5、国家风险；6、合风险；7、声誉险；8、略风
第十一章 投
149、投银行基本职能：投银行是现代金融体系的重要组成部分，是资本市场的心。 、媒资金供，提
150、资银行业务：一、券承销业务；二、证券交易与经济业务；三、并业（力与
151、证券承销：是指资银行帮助证券发行人就发行证券策划，将公开
152、风险投资业务：是指对新兴公创业期和
153、保险：保险是运互助共济的原理，将个体面临的风过一定组织形
154、保险的基本职能：1、分散风
155、保的基本则：1、保险益原则；2、最大诚信原则；3、损失补偿原则；4、近原。 保利益：投
156、商业性保险公司业务：1、
157、政策性保险公司业务：1、出口信
第十二章 货
158、货币需求：一定资源制约条件下，微观经体或宏观经济
159、思币需求理论：行流通段的货币必要等于商品中价格总额/名货币流通次数。 M=PQ/V M表示货币必要量；Q示代商品；P表示商价格；V表示品流通度。在一定时期内执行流通手段职能的
欧文.雪 MV=PT。认为正常情况下，V 、T
弗雷德马尔和学生庇古。创微观货币需求分析先河。Md=kPY 。Md表义货需求，Y
161、恩的币需求理论：交动机、防动机、投机动机。利率对货币需求的影响从后走上前台。 162、弗里德曼的货币需求理论：总财富入、持有货的机会本、有币给人们带的效用。 163、影响国货币需求量的主要因素：1、收入；2、物
164、货币供给：是指一定时期内银行系统
165、中银行的务活动与基础币：资产项目：国外资产、对政府债权、对金融机构债。债项：储货币、行债
166、基础货币：种货币是整个银行体系内存张、货币创造
基础货币由流通中
机构持有的存款准备金构成。存备金有
167、原始存款一是指商业银行接受客户以现金存入的存款和
168、生存款指在原始存的基础上，由商业银行发放贷款等资产业务活衍出来存款。原始
169、商业银行创造款货币的前提条件：1、实行分
170、m=Ms/B；m代表货数；Ms
货币乘数指货供给量对基货币的倍数关系。Ms=C+D;B=C+R;C代现金；D代表存
171、货币供
货币供层次分是指中银行据一定的标对流通中的各种货形式进行不同口径的层次划分。 中央银行对货币分是依货币流动，即变现力。
172、际货基金组织分为三个层次：通货、货币、准货币。通现钞；货由通货加
173、国货层次划分：M0=流通中现金；M1=M0+活期存；M2=M1+企业单
第十三章
174、货币均衡：是指一国在一定时货币供给
175、失衡：是指一国在定时期货币供给与货币求相偏离，两者不相适的货币流通状况。 176、国际收支特点：1、国际收支是一流量念。2、判断一项交是否在国际收范围内交易双方是否有一方是该国居民；3、国
178、国际收支差额：贸易账差额、
179、国际收支调节手段：1、
180、通货膨胀：在纸币流通的调节下，由币供给过多
181、货膨胀度量指标：1、居民消费价格指数；2、批发物价指数；3、国产总平减
2、表形式不同分为公型通货膨胀和隐蔽性通货膨胀。3、生原因同份额为
183、通货膨胀的影响：一、入分配
184、通货膨胀的理：一、实施紧缩的货币政策；、实施适当的
185、通货紧缩指货币供给不足起货币升
第十四章 货币政策
186、货币政策：指中央银行为实现特定的经济目，运用各种政策
187、货币政策的特点：1、货币政策
188、货币政策的最终目标：物稳定、经
物价稳定是中央银行货币政早具有
189、货政诸目标间的关系：一、稳定价和充就（菲利普斯证实）；二、经济增长和充分就业（奥肯定律证实，美国经济学家奥肯）；三、稳定物价和经济增长（菲利普斯曲和奥肯定律推导）；四、稳定物价国际收支；五、经增和国际收支； 190、中国货币政策目：货币政策终目标是保持货币比值稳，并以此促进经济增长。确定该货政策目标在于：一、它克服了“稳定货币”单一目的片面
191、中央银行的货币政策工具通常由一货币政策工
192、一般性货币政策工具：一、法款准备金
法定存款准备金规定商业银将存款
法定存款准金率的点与限性：优：第一、中央银行掌握着主动权；第二、法定存款准备金作
193、再现：是商业行等金机构为了取得资金，将已贴现的未到期的票据再以贴现的式中银行转的票据为。
再贴现优缺点：优：既可以调节货币总量又可
194、开市业务：是中央银行再金融市场上卖出或买进有价券，吞吐基货币，用
195、开市场务发挥作用前提条件：1、中央银行拥有一定数量，不同的价证；2、必须
196、市业务的优点与限性：点：第一，主性强；第二，灵活机动；第三，调控效果缓和，震动小。局限性：第一，干扰因素多；二，策效缓；第三，响较弱；第四，告示性果较弱。 197、选择性政策工具；
198、其他货币政策工具：、直接
直接信用控制：信用配额、干预、
间接信用指导：
199、中国货币政工具的选用：法定存款准备金率、开市场业务、
中国人民行采用率工具主要：一是调整中央银行基准利率；二是调整金融机法存款利；三是制定
200、操作指标和中介指标的作用：反映货策工具的作
201、操作指标：是中央银行通过货币政策操作能够有
202、中指标：处最终标与操作标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能以一定精度到政策量。如场利率、币供
204、中央银行运用货币政策，作用作指标，
205、时滞：任何政策从制定到效果必须
206、内部时滞：中银行从认识制定货币政策的必要研究货政策措
207、外部时滞：指中央银行措施到
208、货政策与政政协调配合必要性：一、财政政策和货币政策具有统一性；二、财政策货币策在策工具、控
209、币政和财政政策调配合模式：1、双松模式；2、双紧模式；3、松紧模（款松货币
金融理论与实务考试重点
金融理论
一、《金融理论
根据历年试情来看，金理论与实务这门课程题型基本不变，只是题所变化，
由各题型分布重我们可以看，单项择题、简答题、算分析题占整体试卷的62%，因此，考试复习重点应放在以单选、简答及计算分析这三大主题型题的点上，对于述和名词解释，则较易拿分，需要大家对这两种题型所考查的
二、《金融理
说明：我们知识点按查率及重要分为三个等级，即一级重点、二级重点、三级重点，其中，一重为考点，次考试考频率
第一章 货币与货币制度
1．马克思的货币起源说 P49-50 （二级重点）选择、简答
2．货币形式的演变经历的阶段 P51-53 （一级重点）选择、名词
3．货币的职能 P54-55 （二级重点）选择、简答
4．我国人民币制度的主要内容 P60-61 （一级重点）选择，论述
5．布雷顿森林体系的内容，作
第二章 信用
6．直接融资与间接融资优缺点的
7．商业信用的作用与局限
8．银行信用与商业信用的关
9．国家信用工具 P78 （二级重点）选择、名词
10．次贷危机和消费信用的联系及
第三章 利息与利率
11．利息的来源，利息为什么转
12．利息的计算 P87-88 （一级重点）选择、计算
13．利率的种类P89-90 （二级重点）选择
14．决定利率的因素P91-92 （二级重点）选择
15．我国为什么实行利率
第四章 汇率与汇率制度
16．外汇，汇率及其标价
17．汇率的种类P102 （一级重点） 选择，名词
18．相对，绝对购买力平价
19．影响汇率变动的主要因
20．人民币汇率制度的改革及改革
第五章 金融市场概述
21．金融市场的构成要素P119-124 （一级重点） 选择，论述
22．直接融资工具和间接融资
23．优先股和普通股各自的特点P122-123 （三级重点） 论述，选择
24．金融市场的种类P125-126 （一级重点） 选择，名词
25．金融市场的功能P127-128 （三级重点）简答
第六章 货币市场
26．货币市场的特点P130-131 （三级重点） 选择，简答
27．同业拆借利率的
28．回购协议P135 （
29．国库券的发行价格P139（一级重点）选择、计算
30．大额可转让定期存单与存单的
第七章 资本市场
31．债券发行市场的参与者，发行价格，
32．债券的信用评级 P154-155 （一级重点）选择、名词
33．GDP变动与股票市场变动
34．证劵投资基金的含义，种
35．基金单位净值，累计单位净值，认额，赎回的
第八章
36．金融衍生工具的特点，金融衍生工具
37．远期利率协定的含义，结
38．金融期货合约的含义，特点，与远期合约
39．金融期货合约的种类P189-191（三级重点）选择、名词
40．金融期权的种类，与金融期货合约
第九章 金融机构体系
41．金融机构的特点，种类，功
42．中央银行的定义，职能，银监会的
43．信托投资公司P210-211 （三级重点）选择，名词
44．世界银行集团的构
45．比较亚洲开发银行，非洲开发银行，美开发银行
第十章 商业银行
46．商业银行的类型P221 （二级重点）选择，简答
47．商业银行的负债业务P222-223 （二级重点）名词、选择
48．商业银行贷款的种
49．商业银行的表外业务P231-234（三级重点）选择，名词
50．资产负债综合管理
第十一章 投资银行和保险公司
51．投资银行基本职能P250-251 （三级重点）简答
52．投资银行的务P252-253 （二级重点）选择，名词
53．保险的基本职能P256-257 （一级重点）选择
54．损失补偿原则的
55．人身保险的内
第十二章 货币供给与货币需求
56．马克思的货币需求理论，货币必要
57．人们持有货币的三种动
58．存款派生乘数的计算P282 （一级重点）计算，名词，选择
59．货币供给量的计算P284（三级重点）选择、计算
60．M0，M1，M2的含义P286 （二级重点） 简答，计算
第十三章 货币的均衡与失衡
61．国际收支平衡表的项目P294-295 （一级重点） 选择，名词
62．通货膨胀的定义，度量指标，
63．通货膨胀的成因P304 （二级重点）选择、论述
64．通货膨胀的治理P307-308 （二级重点）选择，名词
65．通货紧缩的负面影
第十四章 货币政策
66．货币政策的含义，内容，我国货币
67．一般性货币政策工具及其使用P319-321 （二级重点）简答、论述，选择
68．中国人民银行投放基础货币
69．货币政策传导的主要环节，时
70．货币政策与财政政策配合的必要性，
